车险第三次费改启动，谁会出局、谁能留下？

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根据数据显示，2017年财险行业保费收入首次突破万亿大关，达10541亿元，同比增长13.8%。做为财险最大头，车险距第二轮改革仅过去九个月，第三轮改革又启动了启动。

第三次车险费改改了啥？

四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆等七个区域将成为首批试点，以上区域的消费者可以享受到更加优惠的车险保费，费率折扣最低可下降25%。

选择这七个城市试点的原因：车险费用高、赔付低。

这说明，从政策导向还是要将车险销售费用进一步“挤毛巾”。但在如此挤毛巾下，谁会收益，谁会遭殃？

保险公司端马太效应进一步显现，小保险公司会更艰难

车险市场，人保、平安、太平洋三家份额已经占到60%以上。在大数法则下，同样的销售费用，即使不考虑品牌因素，这三大家可以做到微利。但是小型保险公司就惨了，他们会面临一个最严峻的问题：跟进亏损，不跟进没有保费。

更何况，在车险竞争如此惨烈的情况下，小保险公司还没有品牌优势。过去几年，小保险公司的车险业务生存路径一般两个：

1、靠高市场费用。

这个就不多说了。

2、靠做边缘业务。

比如，某一个特定场景下的小范围客户群，他们对这个群体进行精算，保证了这类业务的高密度和相对高保费。但这本质就是靠信息差，也局限在区域市场，一旦这个细分客户群被看到，大品牌的保险公司的分公司很快就会跟上。

但在现在的市场环境下，这两个方向都貌似很难走通了。

新形势下，大保险公司的手段：

1、价格优势。

大保险公司必然会在合规范围内拼命的发挥价格和品牌优势，进一步巩固市场份额。

2、产融结合。

大保险公司会进一步延伸和后市场等具备车险用户的产业融合。或者投资、或者战略合作、或者自营，稳固和扩大自己的领地。

保险渠道会如何变？

1、专代

保监会对专代的监管越来越严格。专代对于保险公司“白手套”的价值越来越低。专代的存活需要规模效应，因此，接下来在费用越来越透明的情况下，专代的出路是朝服务型公司转型。毕竟，作为投保和理赔的专业性还是非常强，（别和我说搞个一键算费出单SaaS的故事），保险的投保和售后服务需要专业型的服务类代理公司存在。

2、4S店

从新车为入口的，让保险公司又爱又恨的渠道。这个随着新车的业态变化，新车会走向多渠道化。

3、后市场维修企业（快修、洗美、综合修理厂、连锁）

这应该是保险公司重点会渗透和深扎的一块。但是，工作难度也最大。需要有多方资源共同进行一批新兴维修企业的赋能工作，顺道获取保险业务的扩容和巩固。

4、保险公司直销

现在保费越来越和汽车售后服务捆绑。因此，保险公司直销也会深度捆绑可信赖后市场服务供应商。本质上会和第3类渠道融合。

你猜费改几次后，车险市场会正常？我猜8次，赌注是我账户里的所有比特币，嗯，我没有比特币账户。

我是张杰，希望我的微信公众号，能够给大家带来一些汽车后市场有温度的声音。

张杰简介：

壁虎汽车创始人

汽车后市场连续创业者

原易快修联合创始人

某大型连锁企业运营顾问

某保险公司战略顾问

轮胎联盟战略顾问

壁虎汽车为汽车后市场首家专注于汽车维修企业（汽服门店、汽修厂、4S店）智能赋能的企业。我们基于云计算、大数据、移动互联网和人工智能技术开发的汽服门店远程智能运营公司。专注于服务后市场连锁企业，为其进行战略、运营、人才、金融、供应链等一系列在线智能赋能产品。至今平台用户有上千家门店，以及包含保险公司、连锁企业、互联网公司等多家后市场企业。

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