消费分期领域细化场景是未来发展趋势之一

在国人消费升级的大背景下，作为驱动居民消费力的一大重要方式，消费信贷市场迎来新的发展机遇。消费金融行业去年 9 月贷款余额就已突破 460 亿，信贷规模复合增长率维持在 20% 以上，而消费分期的发展随着多元企业主体的介入竞争也日趋白热化。如何平衡各类公司或金融机构在这个市场的权益分配，如何确定此类金融机构的核心竞争力，这都是消费金融公司、跨界金融公司以及传统金融机构关心的重点。

而经过去年的发展，消费分期领域可能往哪些方面发展：

数据将成为重要可变现资产

无论是传统金融机构还是新型的互联网金融机构，" 数据＋模型 " 都是绘制贷款人群 " 脸谱 " 的唯一模式。而随着移动互联网的推进，有效数据呈爆发式的增长，能否有效获取数据，并将数据的真正价值充分发挥出来成为了互联网金融企业发展的核心。

艾瑞咨询研报指出，互联网在消费金融领域中的快速渗透带来了新的技术形式和风险管理模式，而基于数据而形成的大数据风险控制模式是核心的发展方向，而数据资产则成为在金融商业模式下可变现的重要资产。

征信渠道走出多元化趋势

消费分期业务的推广，离不开良好的风控。而风控的核心有两点，一为征信数据，二为数据分析能力。除了企业本身从各个角落抓的自有数据外，征信渠道的多元化发展也为金融机构提供了另一种获取数据的有效途径。

特定人群、特定场景

中国报告大厅报告指出，" 我国传统金融受到政府过度保护，导致我国传统金融机构业务模式较为僵化，不能有效覆盖中小企业、大学生、蓝领等新兴群体，使得这些有实际信贷需求的群体无法获得贷款。2010 年后，我国信贷运用增速骤然下降，传统金融遭遇发展瓶颈。但从 2010 年至今的这一段时间，正是互联网消费金融腾飞的阶段。互联网消费金融机构利用大数据等新技术，鉴别这部分空白人群的信用水平，填补了传统金融行业的空白市场，推动了消费金融产业的异军突起。"

由于银行的数据过于庞大，在一些细分数据领域，银行往往抓大放小，而这就留给了互联网金融公司极大的发展空间。 比如车险分期王这款 APP，它依托于车险这个场景，通过分期服务连接优质的车主人群，这个数据就属于相对细化但也很有商业价值的数据。这种特定人群、特定场景数据的深度挖掘就能形成不少互联网金融公司的核心竞争力。"