百亿份保单登记完毕，真正的保险大数据时代要来了？

2018年5月31日晚，中国保险业保单登记管理信息平台三期成功上线，标志着保险行业贯彻落实中央关于加强金融基础设施建设的重大战略性工程全面落地。平台上线后，数百亿存量保单和每日增量是否能带来一个全新的数据化保险时代？

北京石景山科技园。

一位风尘仆仆的风衣男性，提着一份沉重的公文包，来到了一栋大楼下。保安紧张的拦住了男子，却见男子的右手伸进了风衣左侧的领口，准备掏出什么……

不要误会，这不是什么谍战剧的拍摄现场，这只是某保险公司向中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称中国保信）移交生产经营数据的一个剪影。神秘人公文包中携带的硬盘，写满了保险公司成立以来全部意外伤害保险、全部健康保险、全部个人投保的非投资型家财保险及保证保险的保单数据。

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保单登记三步走

从2015年11月开始，中国保信遵照《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的战略部署，开始了保险业保单登记管理信息平台的建设。该工程分3期逐步进行，将中国189家保险公司（含筹备）的全部历史保单数据汇集入保单登记平台。从2015年开始，保险业大数据的时代终于加快了脚步——即使当年“大数据”这个词汇还没有现在那么时髦。

在保单登记平台前2期的建设过程中，正是采用了看似原始的”11路快递“，将数量庞大的保单资料由保险公司的数据库中提取出来，移交给中国保信。2018年5月31日，中国保信如期上线了第三期保单登记平台，开始在线传输保单。而从2018年9月1日起，各保险公司将按照T+1方式传送增量业务数据，也标志着这一大数据平台完全投入使用。这是中国保险业历史性的一刻。

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一个信息超级工程

在各大保险公司还存在保单管理混乱，信息不能互通的情况下，通过行政命令贯彻执行的这一措施，只能用“信息超级工程”来形容了。

试想一下，自1949年10月，新中国的第一家保险公司——人民保险公司成立，到如今近百余家财产险、人身险、再保险公司，70年历史、数百亿张存量保单、数亿投保人的个人信息、百万千万等级的理赔数据，全部汇聚于中国保信的数据库中，新旧产品、销售情况、保单、理赔、等数据一览无余，对于未来中国保险业的冲击将会有多么恐怖。

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一场即将到来的产业革命

70年（实际上大量数据也只产自近三十年的）的理赔数据，让中国保信掌握了海量的投保人收入、地域、健康告知等数据。如果与健康、医疗、地理等其他领域的大数据相连通，将带来什么？

如果发现投保的高血压患者其他疾病理赔率远远高于预定比率，让高血压患者的投保加费额度更加高涨；

如果发现某地投保人的理赔数据异常偏高，随之而来的深入调查可能使整个地区的保费都会升高，甚至除外承保；

如果发现个人短时间异常投保巨额保险单，还可以触发报警机制，将可能的骗保案件扼杀于摇篮之中……

当然，这都只是笔者的臆想。实际上，当今的技术水平和数据处理能力，还未能实现更多“可怕”的功能。每一个保险经纪人还是要做好准备，一场更大的保险业革命不知将何时到来。