中电金信：电诈案高发，AI智防成金融机构“刚需”

近年来，伴随金融科技的快速发展，金融信息安全也面临着前所未有的压力。在此背景下，上海金融信息行业协会、上海市信息安全行业协会联合主办了 “3.15上海金融信息安全论坛”，来自行业协会、金融机构、科技企业的代表们聚焦金融科技发展中的信息安全问题，共同探讨如何在数字化转型的背景下，更好地保障金融数据的安全与合规。中电金信商业分析事业部华东区总经理张忠梅出席该论坛并就“AI推动金融安全从‘人防’转向‘智防’进行分享。

电信诈骗高发

倒逼风控体系智能化升级

目前，电信网络诈骗已经成为威胁社会稳定的主要犯罪类型之一。数据显示，从2023年到2024年5月期间，成功破获的电信诈骗案件数量有54.3万件起，案件的高发态势极为严峻。与此同时，随着《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的实施，监管力度不断加强。目前已有至少10家银行因在反诈骗管理方面存在问题而被开具罚单，这些罚单涉及的违规行为包括账户管理不善、主体责任缺失等，国有大行、城商银行、农商银行等均被纳入了监管范围。

反电诈监管组织—反电诈政策变化

在此形势下，传统依赖人工审核的“人防”模式已难以应对复杂多变的诈骗手段。市场需求正加速向智能化、动态化的“智防”体系演进，AI技术与数据驱动的风控解决方案成为行业刚需。

六大技术创新构筑智能防线

中电金信打造“反诈一体化平台”

基于对政策与市场痛点的深度洞察，中电金信推出“反诈一体化平台”，以“左脑控风险、右脑优服务”为核心理念，打造全方位账户精准防控体系，通过统一风险数据底座、总行标准和分行个性策略，以及实时交易拦截、动态额度管理、自动化尽调、智能服务四大智能化场景，实现银行账户风险全链路管理。

同时，为了加速账户风控管理能力向数字化、智能化转型，“反诈一体化平台”构建了四大能力中心：洞察中心、风控中心、模型中心、数据中心。这些中心分别具备数字化管理、风险控制和服务、智能决策以及数据打通共享的能力。借助AI技术的革新，“反诈一体化平台”实现了六大创新亮点。

亮点一：

AI模型闭环体系，精准狙击潜在风险

整合外部繁杂的警银、银银、银企联动数据，提升风险覆盖范围，构建以“数据驱动”的风险模型闭环分析体系，通过实时交易拦截和T+1小时的全量账户风险巡回判断与可疑团伙挖掘，及时识别和管控潜在风险账户。

亮点二：

动静结合评级机制，动态管控风险等级

通过开户支付风险评级实现账户的风险分级管理，并根据账户交易表现动态调整风险等级，在账户生命周期内，建立风险事件与时间周期的双维度驱动的动态风险评级体系。

亮点三：

领先的自动化尽调机器人，处理能力提质增效

运用大模型技术实现复杂尽调问答多轮对话，智能核实客户风险，成为全自动的顶级尽调专家。相比传统人工尽调，具备更高效的任务处理能力，更及时地管控风险账户，大大拓宽风险识别范围。

亮点四：

分行级风控工具，支持“一行一策”敏捷落地

为分行搭建个性化风控管理工具，降低分行开展风险分析和风控策略探索的技术难度，支持分行风险策略师养成，赋能分行自主账户风险管理，加强快速应对地方监管个性化账户风险管理要求的能力。

亮点五：

智能账户服务决策，实现风险与服务的动态平衡

统一线上、线下风险管理标准，风险模型能力前端可视化，帮助一线网点洞察客户风险，为客户提供差异化的服务流程。已累计为300万以上的客户提供线上自助提额服务，自助化比例达95%，在风险可控前提下大幅缓解风险管控带来的后续账户服务压力。

亮点六：

AI大模型赋能，实现智能反诈领域数据资产快速“建、找、用”

“建”：利用大模型的代码生成能力加速分行数据资产的研发速度。同时利用其RAG技术生成数据资产的元数据，让数据资产更易被业务理解以及检索。

“找”：利用大模型的RAG能力以及丰富的数据资产“元”信息，全面提升用户数据资产检索效率以及自产数据资产的预览展示效率。

“用”：基于高质量的分行数据资产以及门户数据OpenAPI能力，构建丰富的分行Agent应用。

落地成效：技术驱动反诈实战能力提升

目前，“反诈一体化平台”已在多家金融机构部署。以某头部股份制银行为例，“反诈一体化平台”助力该银行实现降成本、控风险、优服务3大价值目标。在风险防范效果上：通过数字驱动风控一体化管控，涉案账户减少近50%，涉案排名较同业下降趋势明显；在体验优化上：通过智能账户服务，“反诈一体化平台”帮助该银行解决了90%以上客户办理提额和解管控业务，并大幅缩短业务办理时间。在降本提质上：尽调机器人代替了大部分传统人工作业，提高风险核查效率的同时降低用人成本。

在金融业数字化转型加速的背景下，AI技术与场景需求的深度融合正成为破局关键。未来，金融安全将不再局限于风险拦截，而是通过数据资产的高效挖掘、智能模型的持续进化以及业务场景的精准适配，构建一体化的主动防御生态。中电金信以“反诈一体化平台”为起点，积极探索AI在金融安全领域的创新应用，在动态平衡风险与用户体验的同时，不断为行业开辟合规、智能、可持续的安全新范式。