卡神小组提醒：互金专委会多次发话直指信用卡代还平台存恶意套现等诸多问题！

近日，根据卡神小组获悉，互金专委会多次指出，国家互联网金融风险分析技术平台发现“信用卡代还”和互联网金融相结合的业务模式。此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。而互金专委会的这次发声也和卡神小组在2017年中所提醒朋友们谨慎使用信用卡代还APP的意思吻合。今天卡神小组就来和朋友们说说互金专委会多次发话直指信用卡代还平台存恶意套现等诸多问题！朋友们一起来看看详细内容吧。

在2018年5月4日，国家互联网金融安全技术专家委员会(以下称"互金专委会")发布互联网金融新业态风险巡查公告指出，近日，国家互联网金融风险分析技术平台（以下简称“技术平台”）发现“信用卡代还”和互联网金融相结合的业务模式。此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。互金专委会指出，技术平台发现代还信用卡平台主要以网站和App两种形式存在，并存在部分平台同时运营网站和App的情况。技术平台监测到140余家代还平台。其中，相关网站平台70余家，在运营App有80余款。主要业务模式如下：

一是“套现贷”模式，代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差(账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额，还款日之前的存款都算本期还款)，用户只需要在信用卡中存入少量资金，代还平台循环刷取资金返给用户，从而达到全额还款的目的。具体来说，用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存入部分现金，代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取用户消费金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8-1%)。

二是平台代偿模式，此模式本质为平台代偿，但与模式一不同的是，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代偿平台。具体来说：信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，并取得对用户的债权，用户需定期向代还平台偿还贷款。技术平台监测用户还款周期可以为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%左右，同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。

三是信用卡套现模式，用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免息借款。具体来说：用户通过在平台刷取信用卡B，平台收取手续费后将刷卡金返还用户，进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。

卡神小组总结：互金专委会所指出的问题远不如表面那么简单，根据卡神小组了解，信用卡代还平台多为空壳公司进行软件套壳，与线上支付借口绑定，进行代扣款操作。卡神小组先不说其中蕴含的盗刷和个人信息泄露风险，随着国家对线上支付的整合，此类无资质、无保证、无监管的三无信用卡代还平台终将成为过去。卡神小组也在最后提醒朋友们，信用卡代偿市场空间巨大，但终究还是得正规化、监管化运作，毕竟只要涉及资金的东西，卡神小组还是建议朋友们多使用国家持牌机构的较好，不然真等出了事情就为时已晚。希望这个资料对朋友们有所帮助。