信用＋数据融合背后的思考

首先，一个无现金的社会就为信用体系的发展提供了非常好的土壤，让便民支付数字化，让城市服务数字化。今天带着手机就可以解决所有的问题，购物消费，办理证明等就可以解决很多问题。这个为创造数字信用奠定了非常好的基础。

其次，除了在个人的消费领域和个人的生活领域，我们也看到了，其实信用社会和大数据的发展，也帮我们提供了一个信息甄别的机制。而通过这样的一种机制，我国的小微企业和创业者可以更容易拿到贷款。因为像这样的小企业，它很难通过抵押的方式去获得贷款。而今天的信用积累，通过数据对它的识别，完全可以拿到他需要的启动资金。而这样的小额贷款背后的纯信用的担保体系就是基于大数据推动所带来的信用体系的积累。

再者，大数据+信用带来了城市每一个角落的便利。比如说免押金的租房，比如说免押金的骑行小黄车，还有就是今天你只要通过你的芝麻信用分达到多少，只要用扫码就可以开锁骑了就走，而不需要交押金。包括现在的共享充电宝，所以整个共享经济背后，其实最主要支撑它的就是这一套信用+大数据体系。信用体系+大数据的建立，可以降低今天的一些小微创业者的门槛，可以让他以更加没有负担的方式进入到创业的领域里面。前面提到的创业者，他可以在信用良好的情况下，可以免掉很多的手续，可以更轻松地拿到贷款。数字化也为信用体系的发展提供了土壤，可以将信用的需求，以共享经济的形式，把它体现和贯彻在城市里的每一个角落，给人带来方便感。但我们也要注意到，数字信用体系建设的最大的挑战其实在于这两点，就是怎么让信用可以真正的可信，以及让它有价值，而不是停留在概念和理想层面。如果没有办法让普通人都能感受到信用便利的话，说得再好、理论框架再完善也不是有用的。