5个你不知道商业保险可以承保的范围

当需要购买商业保险时，小生意老板通常都会考虑主要的保险产品如：公众责任保险、专业责任保险、或者是库存或财物险。但是小生意面对的风险远不止这些，试想开店时发现商店櫥窗被砸碎了，或冰箱坏掉了。

其实这些风险商业保险也是可以承保的，以下介绍5个老板可能没注意到的风险和可以为其承保的保险产品，仅供参考。

玻璃碎裂（电脑屏幕例外）

如果你的生意有一個很大和难以置换的店面或橱窗，如果发生意外或被恶意损坏需要修理或更換，可能会花費數千澳元。 事實上，根据商业保险公司QBE数据显示，玻璃险理赔的價格平均是兩千澳元。

破碎的玻璃可不是一个小风险，你不止需要更換玻璃，窗框、库存和灯箱都可能需要修理，还要重置防盗报警器。保安公司也可能会向你收取費用。另外，你的店面也暴露了安全漏洞，

玻璃险（Glass）通常是在商業保險中可以额外购买的一部分，有些房東可能会强行要求店家购买。 玻璃险不僅承保修理和更換店面玻璃，而且還包括內部玻璃，包括陈列柜，固定鏡。 它還可以承保安裝臨時装置、灯箱，电子標誌和更換損壞物品的費用。 不要忘記確保您有公众責任保險，以防客戶因玻璃碎片而受傷的风险。

机器停止运作

机器是许多小生意如制造业，餐饮业，印刷公司和洗衣店等的重要工具。如果您的机器发生故障，维修和更换的费用可能非常昂贵，甚至会影响生意运营，对你的业务造成重大的财务损失。

如果一个餐厅或咖啡馆的冰箱在繁忙时段开始之前或收到大量库存之后突然故障；或者家具制造商的机器在关键订单的最后期限前停止运作，你能想象损失有多大吗？

机器故障保险（Machinery Breakdown）是对日常运营中依赖机械或设备的生意的重要保险，可以在机器意外故障时承保维修成本，包括修理或更换不同类型的机器的成本，如空调，压力容器，锅炉，印刷设备，钻头，研磨机，制冷机组，泵，加热单元，排风设备等等。

机器故障保险还可以支付额外的费用，如临时设备的租用，快递或空运，以便更换的零件能迅速到达。

这保险也可以承保由于制冷停止运作而导致食品和库存坏掉。机器故障保险对于任何拥有大量冷藏货存的生意都十分重要。

不过要注意的是，它不承保维修或更换因为自然磨损而损坏的设备，又或者是设备并未正确维护的成本。

停止营业

除了生意资产外，还有更多风险需要考虑：建筑物，库存和店内物品损坏 、火灾和风暴破坏、盗窃和恶意破坏行为等，都可能代表着你的生意会需要暂停营业。

即使是一些小问题，例如停电，也可能带来重大的财务影响。

举个真实例子

悉尼西部由于附近变电站中的一台设备故障造成大规模停电，导致数百家生意无法营业数小时。 如果您因为这些不可预见的事件而不得不暂停营业，那么你的生意会损失多少？

业务中断保险（Business Interruption）旨在承保生意由于受保事件而无法运行的经济损失。 从利润损失和其他费用（如租金和工资）和搬迁到临时店铺的相关的费用。 当您的业务需要快速整顿时，这个保险可以提供急需的财务援助。

线上要求赎金

以前，“赎金”这个词通常是指人物或财产等有形的东西，但你知道“数据赎金”是影响生意发展最大的元凶之一吗？

大多数人都应该知道“WannaCry”这类网络攻击事件了吧。黑客把用户的文件加密后要求用比特币支付赎金，收到后才解开加密。 基本上任何与互联网连接的生意都有风险，但特别是没有或网络防护很少的小生意，因为网络犯罪分子知道进入系统和获取信息很简单。如果你把员工或客户的敏感信息存在电脑里，那么你很有可能会是他们下一个的目标。

网络责任保险（Cyber Liability）是对在线存在的各类生意“必买”的保险。 虽然它不会防止黑客攻击，但是它可以保障事件带来的财务损失，并且可以承保敲诈勒索的费用以及涉及数据泄露的调查和法律费用。 它还提供资源如网络安全专家，危机管理和公关。

税务局的惊喜

虽然财政年度刚刚结束，但是有些小生意老板还是会担心税务人员会不会有一天出现，给他们一个惊喜。

今年ATO特别关注避税问题，针对盘查低收入的中小企业。 他们会调查公开信息，例如社交媒体帐户，看看那些上报低收入的老板，是否其实过着奢华的生活。 即使您的税务记录井井有条，ATO的访问还是能让老板感到压力，老板还需要腾出额外的时间，以满足ATO的需求。根据生意规模，审核可能需要几天到几个月的时间。

如果您的生意成为ATO审核的对象，你需要负责所有的费用。购买税务审计保险可以承保任何联邦政府，州或地区部门和机构的税务审计或其他官方调查的费用，包括簿记员，会计师，律师的专业费用和产生的其他费用。

每个生意都有不同的保险需求，这取决于你经营的生意行业、种类以及规模。 你可能不需要购买所有保险产品，但是，定期评估风险和确保生意得到完善的保障是十分重要的。

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