居安思危的风控意识

从字面上来看，互联网金融其实就是互联网+金融的简称，其实就是通过互联网的手段进行金融的交易，毕竟国有的金融机构覆盖人群范围还是比较狭窄，在交易方式上还是偏重于传统的线下审核和放款手段。互联网金融的出现很好弥补了这个缺陷，但是它又面临着线上交易的风险，这个时候互联网金融的风控就显得十分重要了。

2018年银行的信贷政策一直在收紧。2018年在金融去杠杆、去同业，整治乱象的主基调下，市场资金利率，尤其是同业拆放利率以及同业存单的发行利率明显上升。在金融监管趋严的背景下，各大银行在近几年降低了贷款发放的风险偏好程度，对公贷款只选择优质的客户，因此也降低了生息资产的收益率，使得今后对贷款的需求会比较旺盛。随着国家政策收紧，银行信贷业务下降，民间信贷迎来广阔市场，P2p行业去担保化已成必然趋势，这就意味着要回归其中介的本质，而作为中介服务平台，风险管控能力将是未来核心竞争力。

那么，什么是风控？

风控其实是包含风险管理和风险控制。风险管理，它是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

有一只野猪对着树干磨它的獠牙，一只狐狸见了，问它为什么不躺下休息享乐，而且现在也没看到猎人和猎狗。野猪回答说：等到猎人和猎狗出现时再来磨牙就来不及啦！俗话说，“生于忧患，死于安乐”，安而忘危的事例太多太多。危机意识、风险意识，永远都不应缺失。

风险控制是一种居安思危的思维模式，不管是传统的银行还是现在流行的互联网金融，风控永远是其核心，因为它关系到客户财产安全，能够决定一个产品的生死，更决定一家企业的发展道路。

风控的目的就是防止到期时暴露风险，债务人无法按时偿还。风控需要注意两点：一是还款能力；二是还款意愿。实际的信贷业务中面临着众多挑战，比如客户自身风险较高、客户信用信息不全、恶意欺诈比例较高、客户违约成本低，债务收回成本较高等问题。这就要求互联网金融企业建立较全面及有效的风控模型。

在国家严格监管下，互联网金融只有不断提升自身实力，合规经营，规范金融风险，走上健康的发展轨道，才能实现企业价值。在实际工作中我司利用大数据和有效的风控模型从总体上评估客户风险程度，同时结合引行IPC技术对客户进行全面及深入的风险评估。从数据纬度和分析角度提升传统风控水平，可以让传统风控更加科学严谨，同时也让大数据分析更具有生命力。

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