区块链如何为银行KYC和AML问题提供答案

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作者：Rob Jesudason

翻译：引力区

Block.one总裁Rob Jesudason写道，区块链对了解客户提供了解决方案。

9月，丹麦最大银行丹斯克银行(Danske bank)的律师透露，在2007年至2015年期间，通过爱沙尼亚的一家分行非法洗钱超过2000亿欧元。

该案件对KYC（了解您的客户）和AML（反洗钱）程序构成了重大打击。据信有几名员工在这一过程中串通一气。

这可能是一个极端的例子。 然而，在过去十年中，许多世界领先的银行都因“反洗钱”问题而被罚款。事实上，据估计在此期间，罚款已达260亿美元。

很明显，在全球范围内银行为发展和预防犯罪行为而制定措施的努力取得了不同程度的成功。

银行的KYC解决方案通常是被动的 - 建立在巨额罚款或广泛监管干预的基础上。 它们已经融入传统的业务模型和系统，并强调快速实施。

考虑到风险，这是可以理解的然而，问题是大多数客户都是诚实的个人和公司，他们试图开展合法的业务，但现在他们越来越多地受到繁重和不断的检查。

其结果充其量不过是一种令人不满意的客户体验，而最糟糕的是，守法的中小企业和其他客户在某些国家或行业被剥夺了信贷和银行服务。

如果这也意味着洗钱或金融犯罪的明显减少，那么就很容易争辩说，这些目的证明了手段的合理性。

然而，现实情况是除了银行业的成本大幅增加外，金融机构正努力与日益复杂的检测避免系统保持同步。正如银行和监管机构开始意识到的那样，有一个解决方案:区块链。

在区块链上——由于信息是在分布式账户系统上共享的方式，记录存档（如果您愿意）- 其上的所有信息都是安全，透明和不可变的。

方法如下：客户的背景、财务记录、收入来源、财富和资产，只有在整个网络都一致认为所有信息都是准确的情况下，才能放在区块链上。

只要整个网络达成共识，所有信息都是准确的，客户的背景，财务记录，收入来源，财富和资产只能放在区块链上。

由于这个原因，提交任何虚假信息是非常困难的，并且因为每个数据条目都是经过加密的，所以一旦验证并放在区块链上就很难篡改信息。

在过去12个月里，监管机构在考虑如何鼓励使用区块链技术方面取得了进展。

区块链不是官僚主义或新闻想象力的监管雷区;相反，它可以成为监管机构的资产。

实际上，区块链技术减轻了数据的模糊性，降低了欺诈的可能性。如果所有银行都使用区块链，KYC和AML数据就可以以安全、透明和无缝的方式在金融机构之间共享。

不可变性是区块链的一个定义，它为建立新的信任铺平了道路。对于每个独特的KYC配置文件，都可以有一个可审计的跟踪活动，没有人能够改变或腐败——甚至银行员工也不能(据报道，丹斯克银行Danske Bank发生过这种情况)。

此外，分布式账本技术的分散化本质——即使是在私有的网络中——也消除了与拥有单一的、中心化故障相关的风险，从而保护数据免受黑客攻击和其他网络攻击。

对于银行而言，其好处是多方面的：更高的安全性，一致性和运营效率; 加强了机构之间的操作性; 结束数据收集、数据处理和数据核查的昂贵费用、耗时的重复工作;并最终加强监管合规性。

同时，对于监管机构而言，区块链使客户活动数据更加可见和可靠。对于那些处境艰难的客户来说，基于区块链的KYC系统可以减少通知时间，提高对金融服务提供商的信心。

如果我们想要避免由于监管执行不力而造成的银行业的丑闻，或者更糟糕的是，故意犯罪活动，那么区块链提供了一个政府和监管机构不应忽视的答案。

原文：

https://medium.com/@block.one/how-blockchain-offers-an-answer-to-banks-kyc-and-aml-issues-2dbfd6ee1037

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