36Kr：“智慧银行”行业研究报告

来源：三个皮匠

现代科技与银行业务深度融合，改变银行传统的运作模式，促银行产业升级

智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是商业银行在当前智能化趋势的背景下，以客户为中心，重新审视银行和客户的实际需求，并利用人工智能、大数据等新兴技术对银行业务模式与服务方式的再造和升级。智慧银行既是银行业顺应时代潮流的主动变革，也是在技术、数据、场景和市场等共同驱动下银行业的被动调整。革新传统银行业信息采集和交互的方式，促进银行系统的安全性升级和运营体系的降本增效是其核心。

线上线下结合、前后台协同的智慧银行生态正悄然成型

传统线下网点运营的成本压力使得银行一方面大量裁撤网点，另一方面也积极地投入智能化变革。当前，智慧银行呈现出线上线下结合、前后台协同的业态。其典型应用场景包括：用户识别、刷脸支付、智慧网点、智能客服和智能风控等。从产业链的角度来看，布局智慧银行领域的技术公司种类多样 ，其中，以生物识别、计算机视觉、自然语言处理、大数据等技术公司较为普遍，在应用上，生物识别和智能风控相对成熟。

智能化、轻型化、特色化、社区化是智慧银行发展的主要趋势

银行业信息化建设起步较早、业务场景多样且自动化需求旺盛，使得银行成为各类新技术争相落地的沃土。随着人工智能技术的逐步成熟，银行业智能化程度将进一步加深，同时，线上线下结合的服务模式也使得线下网点功能分化而特色分明，小而精的网点将成为主流。社区化是银行深度服务社区生活场景和打造线上社区，增加用户粘性的重要方式，也是智慧银行的一个趋势。

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