P2P失宠后,金融科技投资风口转变?

英国金融科技公司协会Innovate Finance发布最新数据显示,去年全球股权投资机构在金融科技领域的投资额达到260亿美元,较2016年增加约70亿美元,但P2P平台的投资比重却在持续下滑。

一家全球性新金融产业投资基金高级合伙人接受21世纪经济报道记者采访时直言,就基金投资组合而言,P2P平台的投资占比降至30%以下,剩余逾70%资金投向互联网财富管理,保险科技、支付、监管科技、人工智能+消费金融等领域的金融科技公司。

“这也是全球VC/PE机构金融科技投资风口转变的一个缩影。”他坦言,在2014-2015年,全球约75%金融科技领域股权投资集中在P2P领域,从2016年起,P2P平台投资比重在持续下滑。

毕马威中国“毕马威中国2017领先金融科技50企业”华东华西区颁奖典礼在上海举办,这是毕马威中国第二年发布该榜单。该榜单的发布是否预告了2018Fintech发展方向?

会上,毕马威中国表示,领先信息科技引领金融科技创新,科技创新越来越多地在提升金融行业服务水平、保障金融安全发挥作用。在其发布的《2017年中国领先金融科技公司50》报告中发现,以上海斯睿德信息技术有限公司(RiskRaider风险雷达)为代表的多家大数据和数据分析公司蝉联入选。这是否意味着以大数据、机器/深度学习等领先科技为支撑的数据分析技术在金融领域的运用是未来Fintech发展的核心方向?

报告指出,在2017年的上榜企业中,占比最高的仍然是大数据行业。50强中,在大数据与数据分析领域分布的企业占比最多,达18家;核心技术要素主要涉及大数据、机器/深度学习。毕马威中国相关负责人也表示,过去一年有很多投资资金流向大数据与数据分析公司,未来数据分析的核心算法必将是科技公司竞争所在。

从会上了解,从2016年就入选毕马威中国领先金融科技50强的大数据与数据分析公司,经过过去一年的发展,其技术在垂直细分领域的应用场景更聚焦、更落地,突破性解决了金融领域的很多痛点问题。上海斯睿德信息技术有限公司(RiskRaider风险雷达)是其中应用模式创新的典型代表。

“多数股权投资机构更喜欢技术研发类金融科技公司,尽可能避免触碰客户资金与投资管理。”上述美国PE机构负责人表示。这背后,是股权投资机构趋利避害心理驱使。一旦金融科技公司触碰用户资金,将面临金融监管部门对资金流向安全合规、信息披露透明全面、跨境流动满足反洗钱等一系列监管要求,反而导致业务发展面临较大不确定性;反之纯技术研发类金融科技公司更多采取技术输出赚钱,相应监管压力更小,业务发展空间随之更大。

当前不少金融科技技术在欧美国家拥有相当高的发展空间,比如近期美国刚开始尝试使用二维码进行支付,相关的支付技术研发机构受到股权投资机构与资本市场普遍青睐。

“他们看好的,不是ICO领域,而是在供应链金融等特定场景下,如何利用数字货币与区块链技术提高上下游供应商的资金结算支付效率。”上述美国PE机构负责人向记者透露。在传统供应链金融操作流程下,核心企业需向一级供应商提供发票,后者再向二级、三次中小供应商出具发票,才能帮助他们获得银行供应链金融贷款,这往往造成贷款审批流程漫长。在区块链技术+数字货币的模式下,上下游供应商只需在区块链确认交易金额,就能通过数字货币完成货款支付,再由企业将数字货币兑换银行贷款,从而大幅提高供应链金融服务效率。更重要的是,这类数字货币研发机构不触碰用户资金,能换来相对宽松的监管环境与发展空间。

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