银码头：用科技解决信用难题，借技术净化行业环境

近日，某男子狂贷150万全款买房，1年后房价直翻3倍，这一新闻让不少网友关注。而这则新闻真正引发网友热议的是，当该男子终于准备偿还欠款时，当时借款的几家信贷平台都已倒闭，倒闭的原因无一例外是坏账太多，被欠钱不还的“老赖们”拖垮。一边是有人通过信贷赚的盆满钵满，一边则是平台方的落魄收场，这样的结局令人唏嘘。

实际上，中国信贷行业发展至今，因为欠钱不还的老赖行为而被破产的信贷平台不胜枚举。这也让原本发展势头良好的信贷行业出现了种种危机，越来越多的银行及持牌金融机构对信贷平台丧失了信心，一定程度上导致了信贷门槛的增高，以及信贷流程更复杂。

最明显的就是体现在对用户画像梳理上。着眼当下，银行及合规持牌金融机构正在行业“自我净化”的过程中，对老赖用户更是避之不及，因此他们在选择合作伙伴时，更倾向于与能提供优质用户资源的平台合作。这时，有强大反欺诈评估能力的平台便显现出了优势，以银码头为例，作为链接用户与持牌金融机构的科技服务平台，一直以来着力于为合作方提供健康稳健的信贷环境，确保双方源头都是安全靠谱的。在面对令同行困扰不已的“老赖”问题，银码头通过自行研发的大数据评估体系，筛选出优质用户，大大降低了这一方面的风险。

一位在银码头成功申请到小额信贷的用户表示，通过银码头申请信贷不仅快速而且放心。只要在客户端填写完个人信息并提交信贷需求后，银码头便会立即对你进行用户评估审查。个人信用状况越良好，可以更快收到平台的反馈报告，并会提供符合自己信贷需求的产品供你选择，而这些信贷产品也都是来自持牌金融机构。相反，自己一位朋友因为多张信用卡逾期未还，无法成功申请到信贷产品。那么银码头是如何做到，快速审核手机另一端的用户资质呢？

据银码头CEO梁晓靖介绍，银码头目前应用在审核流程中的大数据评估体系，可以通过用户提交的个人信息，引入客户在互联网留下的大量弱变量数据，用大数据技术进行存储和计算，再运用数据挖掘技术进行多维度和深度的分析。也就是说，即使客户过去是一个信贷白户，银码头依然能得出较为准确的评估报告。

对比传统审核评估，大数据评估体系还解决了传统体系无法大数据量聚合指标的计算和实时分析的问题。银码头通过引入大数据智能存储计算技术，能够在极大限度上完成所有用户的全量数据存储和分析，为确保数据不会丢失，每份数据都至少存放3份在3台不同机器上。在这个前提下，这套评估体系实现100亿数据级的实时计算分析，所以每个用户过来风险评估，基本都是秒级完成。

且评估系统中包含了政策策略、智能评估模式、人工信审三个部分，所有的政策模块和智能评估模块都有实时指标预警，而所有的预警客户都会流入专案小组，在专业度上做到毋庸置疑。

当然，仅仅有技术上的领先是不够的，银码头秉承流程化、标准化的操作准则，让产品无论在测试、上线阶段都有一整套规范化流程，以确保上线后的指标没有问题。银码头负责人强调，在大数据评估体系的“监督”下，每一位用户的数据分析、评估报告都是经过了400多条规则、2000多个维度、467个实时分析指标、100多个技术人员的精准审核，强化恶意逃废债行为人的甄别和管理，最大限度的避免了团伙欺诈的可能性，更好地服务于银行及合规持牌金融机构。

另一方面，银码头还为其合作的持牌金融机构提供了端到端的风险管理解决方案，筛选信用优秀的用户，降低逾期风险的发生，依靠过硬的大数据实时计算技术，不仅能够为合作伙伴的利益保驾护航，更能够让信用良好的客户脱颖而出，有助于这类优质用户发挥更大的经济和社会效益，从而促进整体国民信用体系的重建。

不难看出，诸如银码头这一类有核心竞争技术的科技平台，在集中规模用户和保障用户资金方面更具有竞争力，随着银码头对大数据评估体系的更多应用，可以帮助银行及持牌金融机构精准地筛选出优质用户，肃清“不良用户”，并对整个行业的净化起到推动作用。

关于银码头

银码头是造艺网络科技服务有限公司旗下一家科技服务平台，始终致力于为持牌金融机构提供用户精准匹配服务，通过优质的用户筛选机制和高效的评估机制精准匹配服务对象，利用先进的反欺诈机制建立完善的系统预防风险，为持牌金融机构提高效率、降低成本，推动建立优质的行业环境。