物联网赋能实体经济,江苏银行累计投放相关贷款近40亿

扬子晚报网8月9日讯(记者 李冲 实习生 赵阳)“得益于江苏银行全线上全流程物联网动产质押产品支持,今年上半年曙光电缆营业额已达到十亿元,增幅达到了40.2%。”近日,无锡市曙光电缆有限公司总经理谈志兵谈到江苏银行给予的金融支持时,非常激动。扬子晚报记者了解到,2017年12月,江苏银行在国内首家研发推出全线上全流程物联网动产质押产品。截至今年7月末,该项业务累计发放贷款3096笔,累计投放贷款总额37.3亿元,服务企业136家。该业务推出之后受到了监管部门的充分认可,今年初,又以第一名的成绩荣获2019年“江苏省金融创新奖”。

以物联网技术催生金融服务蝶变

江苏银行打造物联网金融生态圈

2017年12月,江苏银行物联网动产质押业务新模式上线。有效破解中小微融资难、动产融资难等一系列问题,江苏银行依托物联网核心技术,实时获取企业质押物信息,精准解决动产质押痛点,全线上化操作,以数据跑腿代替人工跑腿,贷款申请、放款、还款、质押、解押等环节的全线上化操作,有效解决生产经营的资金周转需要,降低融资成本,以更安全、更便捷的融资服务支持实体企业发展,在国内领先打造物联网金融生态圈。

全流程线上服务让企业“不跑腿”。“以往融资,我们要费尽心思、东借西凑,现在只需要通过网络鼠标很轻松就实现了”,某钢贸企业负责人介绍,“江苏银行动产质押业务大大节约企业时间、人力和资金成本,提高了资金利用率。

江苏银行无锡分行的苏经理介绍,电缆行业占据了宜兴三分之一的产值,主要客户是电力公司、国网这种企业,资金回笼比较稳定。但是国企付款流程复杂,应收账款的账期较长,这对电缆企业这种资金密集型企业来说增添了借贷难度。因此江苏银行推出了一种订单融资的模式,使得经营和融资相匹配。基于良好的现金流回笼状况,以及真实可行的订单采购到生产到客户付款整个链条打通,对银行来说也有比较完整的风险防范手段,想从宜兴地区的电缆行业做起,将这个产品推广起来。

智能监测助力物联网金融

让企业信用有效变现

今年4月以来,江苏银行物联网智慧监测产品通过物联网技术实时感知制造型企业生产经营状况,为企业产能精准画像,精确追踪企业生产要素的流转轨迹,提升银行对授信客户经营情况、还款能力、管理能力及投融资需求的深入了解,为银行提供更加可靠的客观数据来源,帮助银行做好贷前调查、贷中跟踪和贷后管理。

目前,江苏银行在无锡地区已对50户制造型企业完成了智慧监测设备的安装,实现了对生产实际情况的日常监控。江苏银行相关负责人告诉记者:“曙光电缆厂就是一个典型案例,通过对企业用电情况、生产设备情况、车辆进出情况、生产原料和产成品情况的日常监测,实时还原企业的生产情况,预测企业的产量产值和原料需求情况,客观衡量经营情况和资金需求,对贸易背景的真实性进行验证。”基于物联网技术监管的供应链金融模式,帮助企业“有条件”增信,让企业信用有效变现,从根本上解决制造型企业融资难题。

无锡物联网金融研究院刘海涛院长介绍到,物联网金融降低了银行的风险、成本,也大幅降低了企业的融资成本。中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局局长陈慧莲介绍,无锡在物联网金融方面走在全国前列。将物联网技术引进银行体系中来,做到“物联网+”,解决了中小微企业融资难融资贵的问题。         编辑:范晓林

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