探究大数据风控在各类金融场景下应用与实践 “信用科技·信贷风控”系列沙龙在京举行

信用科技如何解决小微信贷风控难题？大数据下的如何进行产品风险定价？让他们来告诉你！

随着大数据、人工智能等技术在金融行业持续渗透，大数据技术在各类金融场景中的应用也愈加广泛，金融业态已发生改变，而以业务场景和大数据共同驱动的智能信贷模式，较传统信贷工厂模式，无论是在信贷效率还是在客户体验上都带来“质”的提升。

那么，新业务、新模式如何通过科技手段落地？针对不同信贷场景风控识别的精准度如何提升？鉴此，8月9日，由中诚信征信、消费金融联盟联合主办的“信用科技·信贷风控系列沙龙——大数据风控在小微企业信贷管理中的应用与实践”在京举行。

中诚信征信产品总监郝国杰

在此次活动上，中诚信征信产品总监郝国杰、消费金融联盟创始人刘鹏程分别围绕场景金融行业痛点，从场景建设、商户运营、零售信贷数值化转型、小微企业线上信贷及精细化风险管理等方面，进行了深入浅出地讲解，共同探讨大数据风控如何在各类金融场景下应用与实践。

近年来，为了解决小微企业融资难题，国家也在不断推出鼓励金融机构拓展小微信贷的政策，一些商业保险、供应链金融等融资方式也不断涌现，但是从现实来看，成效依旧不够明显。

对此，郝国杰在会上表示，“小微企业融资难、融资贵现状的主要原因就在于小微企业信贷业务预期收益难以覆盖其高昂的风控成本，具体表先为风控效果与风控成本难以兼顾。与大中型企业信贷业务追求高“客单价”的模式不同，小微企业信贷业务追求规模效益。”

“所以，如何提升风控效果，降低风控成本才是重中之重。”郝国杰指出，“据此，以企业和企业主等多种数据为维度，比如发票数据等，结合评分模型、风控策略进行风险筛查和信用评估的方式，或将是解决这一难题的一大手段。”

中诚信征信基于自身多年在企业征信业务方面的服务经验，并结合中诚信集团在企业评级业务方面的优势，目前积累了丰富的企业和企业主数据以及企业评级建模的实践案例，与多家金融机构的信贷产品有专家评分规则设计、联合建模和模型维护的合作。

消费金融联盟创始人刘鹏程

此外，针对“大数据下的产品风险定价”问题，刘鹏程表示，“所谓‘风险定价’，即对风险资产价格的评估，也就是互联网金融平台在运营过程中资本资产所带来的未来收益与风险的关系。通俗来讲，使质量好的客户能以较优惠的价格获得服务，质量差的客户需要以风险溢价作为补充。”

那么如何来进行产品的风险定价，刘鹏程介绍了一套他自己的方法论。他指出，“首先是需求导向，设计产品之处需要针对客户需求，从供需关系平衡入手；其次是业务导向，某个互金金融产品既不是新生也不是孤立存在，需要在同类型产品中找到差异；三是风险导向，金融业务本质就是风险，管理好敞口，提前识别已知未知风险，做好防范手段；四是运营导向，产品运营能力与产品适应度与非常大关系，好的运营可以降低风险。”