懒猫联银执行总裁李均柠：科技赋能金融 抢占平台经济新风口

近日，以“智慧零售 数字商业”为主题的GIEC2019第六届全球互联网经济大会在北京国际会议中心召开。会议吸引阿里巴巴、腾讯、百度、谷歌、懒猫联银等众多企业数千人参会，共同探讨科技赋能下互联网经济发展新趋势。

懒猫联银执行总裁李均柠受邀参会并发表演讲。他表示，日前国务院办公厅发布了《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，平台经济迎来行业发展新机遇。

“平台经济一词伴随互联网发展而流行起来。平台是一种撮合多方客户交易，通过收取合理服务费而努力吸引各方使用的现实或虚拟空间，借助平台促成多边客户交易的商业模式就是一种平台经济。典型如平台型电商、网约车平台等，平台搭建的生态圈往往囊括了用户群体、场景方、技术服务商等多方参与主体。

为了更好地服务行业，抢占平台经济新风口，懒猫联银针对平台经济场景进行了深入调查。调查发现，平台型企业对于银行账户系统的需求非常强烈。一方面他们对接海量的C端客户，有巨大的开户需求，另一方面交易频次高，有大规模的资金划拨需求。并且，当交易额到达一定量级之后，其对账环节操作会变得异常复杂。原因在于，大平台往往对接多个出入金渠道，有多个对账主体，再加上多种交易状态，致使对账误差越来越频繁。这个时候，平台就需要一套效率高、操作简单、对账精准的账户系统。

李均柠介绍，有些大型平台为此自行研发系统，但成本高且运营繁重，对已有业务帮助也不大，得不偿失。更多企业采用第三方账户系统，特别是虚拟账户系统，借助银行来运营系统、处理账务。以懒猫联银e企通为例，银行负责开户，资金由银行存管，银行负责每日对账，处理各类对账误差，懒猫联银提供技术支持。商户直接获取准确账务结果，节约成本同时提高运营效率。

为什么虚拟账户系统更受欢迎？从功能上讲，根据《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》定义，虚拟账户是银行存管汇总账户下开立的子账户，仅具备记账功能。与银行Ⅱ、Ⅲ类账户对比，它在开户流程、账户类型、交易额度等方面相关限制较少，可灵活匹配交易场景，在效率和成本上都很有优势。

从实际效果上看，虚拟账户本质上只是记账簿，资金仍然存放在汇总实体账户中，只能在企业自身业务内的交易场景使用，适合建立封闭的账户系统，天然隔离外部风险。因此尤其适合风控要求高的行业，如助贷平台、供应链融资平台。此外，e企通账户体系同样适用于共享出行、人力资源众包、物流、直播、外卖等众多平台经济场景。

一方面是平台需要银行，另一方面不少银行对平台型互联网企业也产生了浓厚的兴趣，他们认可平台型企业在供应链中的优势地位，利于开展其他衍生金融服务。实际案例中，采用e企通的企业不仅低成本解决了开户、清结算、对账、风控合规等自身需求，还从银行获得其他增值服务。

在可见的未来，随着平台经济的持续发展，更多银行向互联网行业输出自己的牌照及账户能力，行业服务也呈现差异性特点。其中，银行与金融科技服务商合作的模式越来越受推崇，因其在专业度、服务效率及成本方面均有显著优势。