知名平台爱贝遭调查!洗钱、诈骗,资本新宠聚合支付业乱象不止

作者:姜旭波

来源:独角金融

近日,支付平台爱贝似乎颇不宁静。公司高管被抓、商户账户被冻结……一系列问题把聚合支付推到了舆论的风口浪尖。

聚合支付的发展历史并不长,但由于其能够聚合所有支付通道的模式,备受资本热捧。但聚合支付在快速发展的同时,挪用沉淀资金、对商户审核不严,给用户造成资金损失、非法平台实施诈骗和洗钱等行业乱象屡禁不止。

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爱贝疑似“停摆”

据中国支付网消息,近日来,多个社群传出聚合支付平台爱贝出现了重大问题,比如有些商户账户被冻结、联系不到爱贝的对接人等。最重要的是,爱贝“有几个高管被大连警方调查了”,但高管被抓的原因,暂时还不清楚。9月3日下午,独角金融试图就相关问题向爱贝方面求证,但其官网公布的客服电话及商务合作电话均无人接听。

另外,独角金融发现,爱贝公司官网上的新闻动态已经停止更新了近半年,最新的一条新闻动态停留在了2019年4月19日,其微信公众号同样从4月30日开始停止更新。

天眼查显示,爱贝支付的主体为深圳市爱贝信息技术有限公司(爱贝云计费),成立于2010年7月,拥有海外电子支付牌照,是一家全球移动支付和电子化交易解决方案提供商。目前爱贝云计费总部位于深圳,国内分公司设于北京,在东南亚、欧洲、北美、南美等全球范围内拥有9个海外办事处。

(来源:爱贝支付官网)

爱贝官网显示,截至目前,其已经连接了支付宝、银联、京东、百度、QQ钱包、Apple Pay、VISA、Mastercard、PayPal等10家主流支付通道。

其实,爱贝在出事之前,就被传出其接入的平台涉嫌赌博、欺诈等。在聚投诉平台,有用户投诉称,其下载了捕鱼大师,收款账号是深圳爱贝云计费平台,在玩这款游戏的时候,他“发现这个游戏是个涉嫌诈骗赌博的游戏”,但其并未提供该游戏平台通过爱贝云计算收款的相关证据。

还有用户投诉爱贝支付称,“接入平台欺诈钱财,于是我就去找充值平台,结果客服表示不管他们的事,不愿意配合去揭露骗子,也不愿意帮助受害者找回损失”。

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资本入局进程加速

聚合支付平台,也称“第四方支付平台”,有别于支付宝及其他提供支付清算的持牌机构,其不得触碰资金。聚合支付的功能是链接B端客户、帮助商户对接众多第三方支付平台。

近年来,聚合支付平台很受资本的青睐。

据亿欧网数据显示,2018年—2019年这一年的时间里,仅公开信息报道聚合支付行业相关公司即完成了13笔融资。到了2019年,“收钱吧”、“哆啦宝”、“付呗”等聚合平台又被资本看中。而投资者除了阿里、京东等巨头之外,其他资本也加速入场。

公开报道显示,今年年初,“收钱吧”的运营主体喔噻科技完成了C轮融资,获得中金公司和恒生电子的投资,占股20%。而中金公司和恒生电子为阿里巴巴参股或控股公司。

另外,京东也在加速布局聚合平台业务。据《北京商报》报道称,6月12日,京东数科日前完成了对聚合支付服务商哆啦宝的收购,并完成了法人、投资人等企业相关信息的变更。

哆啦宝官网显示,哆啦宝是京东、微信、支付宝以及银联云闪付的核心服务商,2016年服务商家数达10万家,2017年日交易突破200万笔。在被京东数科收购前,哆啦宝已经完成数轮融资,累计超过6000万元。

中国支付网创始人刘刚认为,聚合支付之所以会被资本看中,主要是因为聚合支付拥有巨量的商户资源和地推能力。

2019年以来,除了阿里巴巴、京东等互联网巨头之外,其他资本投资聚合支付公司的案例同样不在少数。

3月18日,聚合支付服务商利楚扫呗宣布于近日完成5000万元A轮融资,由富友集团领投,高文投资跟投;

8月21日,聚合支付服务商付呗于杭州举行融资新品发布会,该公司在会上表示,日前“付呗”获得乐刷科技数千万级的A轮融资等。

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隐患重重的聚合支付

作为一项更加方便、快捷的支付方式,聚合支付虽然发展迅速、前景广阔,但行业存在的风险不容忽视。首先,由于当前聚合支付企业本身不需要牌照,许多非法平台乘机混入,大肆进行洗钱、诈骗等违法犯罪行为。

6月13日,公安部公布了一批全国公安机关“净网2019”专项行动典型案例。其中,福建警方破获一起利用非法“第四方支付”平台帮助境外赌博网站进行“洗钱”案,共抓获主要犯罪嫌疑人42名,冻结涉案资金580余万元,一举捣毁了为网络黑灰产业提供资金通道的非法“第四方支付”平台。

一位行业人士向独角金融表示,当前一些非法的第四方支付平台是电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

其次,资金盗刷现象严重。据《新京报》报道,重庆江北公安分局曾在6月破获了一起在超市收银处专门盗刷微信资金案件。在该案件中,作案者就是利用了聚合支付App“钱方好近”,在顾客背后通过App扫描付款码后,输入收款金额,实现盗刷资金。

另外,中国支付网创始人刘刚对独角金融表示,“聚合支付最大的隐患是‘二清’,即使不经手资金,但因具备划拨账户款项的能力,也已经在事实上引起了监管部门的担忧。”

央行8月份向各大支付机构下发了一份《金融风险提示函》指出,近期舆情监测发现,一些聚合技术服务商APP可将手机作为扫码设备,被不法分子利用恶意扫码、盗取他人资金,相应收款商户为虚假商户,暴露出支付机构在开展银行卡收单业务过程中,对聚合技术服务商拓展商户的真实性、合法性缺少必要、严格的审核,未履行特约商户审核的主体责任。

你对聚合支付行业有什么看法?欢迎评论区留言与我们互动。

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