掌众财富：“逃废债”顽疾扎心 大数据风控或成解题关键

日前,据北京市互联网金融协会发布数据显示,截至2019年7月29日,协会共收集36家机构上报的逃废债名单,涉及逃废债数据超过19万条。

稍早前,深圳市互联网金融协会在其官网通报第二批失信人公示名单,涉及108名失信自然人、17家自然机构,更发布公告称将网贷逾期6个月的失信人纳入征信系统。

7月17日,广西南宁金融办在其官网发布“打击网贷恶意失信行为”公告,公告显示,无论网贷平台是否正常运营,借款人与出借人的合法债权债务关系均受到法律保护。

伴随着备案进入关键时期,行业持续出清,从业机构在直面流动性风险、道德信任危机挑战的同时,逃废债更是高悬在网贷行业头顶的“达摩克里斯”之剑,在行业动荡时期,逃废债甚至成为压死平台的“最后一根稻草”。

在掌众财富看来,恶意逃废债务具有极高的传染性和危害性,不仅会诱发平台的信任危机,而且加剧网贷全行业经营和监管的艰难性与复杂性,损害行业生态。目前,政府、协会和从业机构已经形成合力整治这一行业“顽疾”。

从立法层面,早在2017年8月,最高法就在印发的《最高人民法院关于为改善硬伤环境提供司法保障的若干意见》中明确说明,要严厉打击各类“逃废债”行为;从监管层面,2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,打击逃废债力度不断升级,将网贷失信人列入“黑名单”,纳入社会征信体系,加强失信惩戒力度。

作为从业机构,掌众财富在坚守合规运营,坚持小额分散服务原则的基础上,积极配合监管部门、行业自律协会,主动打击恶意逃废债,保障出借人权益;与此同时,掌众财富将重点放在加强平台“内功”修炼,以金融科技创新为翼,发挥大数据风控的积极作用,致力于从根源防范信用风险的产生。

对于“信息孤岛”难题,掌众财富认为,行业的发展不是零和博弈,数据与金融科技的共享不仅可以提升机构的风控水平,也能够最大化地实现行业共赢。一方面,得益于集团化运营及大数据处理的优势,掌众财富将借款人信息采集领域由传统金融拓展至日常生活、消费、社交等场景;另一方面,掌众加强与外部资源的联动,在中国互金协会的指引下,2016年9月,掌众与业内17家平台共同签署《互联网金融服务平台信用信息共享合作协议》,2018年成为首批与中国司法大数据研究院签约的12家企业之一。

对于风险控制,掌众财富利用金融科技创新实现了风控重心由贷前管理向覆盖全生命周期的转移。通过多年沉淀的大数据及人工智能优势,掌众财富创立超440+风控模型,并将人工智能、生物识别、知识图谱等应用于业务的各个环节,通过这些技术的应用,实现贷前高效反欺诈、贷中对借贷活动进行动态监控,实时提醒用户还款,贷后进行有效的逾期管理,并对失联人员信息修复,制定出有针对性的解决方案,从源头上降低信用风险的产生。

守信激励、失信惩戒制度的建立和完善,不仅能够加快推进社会信用体系建设,并且针对互联网金融行业具有特别重大的风控价值和意义。掌众财富相信,良性、有序的网贷行业的新生态正在建立,重诚信、重科技、重服务、重风控、重资产的优质平台将帮助更多的用户享受高效、便捷的金融服务。