借呗和微粒贷是怎样进行大数据风控的！看了才了解为啥借不了！

贷款产品种类繁多，想要在竞争中立足不是容易之事，在网贷产品中，有些产品却成为了优胜者，比如微粒贷、借呗、360借条这些。今天小编来说说这些产品是如何进行大数据风控的，希望能让它们的用户揭开面纱，更近距离地看清它们。

一、微粒贷：社交行为主导的风控体系

微粒贷作为微信平台里的一款贷款产品，有道是背靠大树好乘凉，它在客户信赖度方面有先天的优势。

微粒贷不是所有的微信用户都有机会开通，平台采用了白名单邀请制，什么样的用户才有资格呢？

据了解，其实微粒贷平台是通过一系列的数据来进行计算和分析，才选出了他们眼里有资格开通微粒贷的用户。

微粒贷的风控主要依靠两个系统，一是传统金融风控，一是互联网风控。需要提醒想开通微粒贷的朋友，需注重微信上的消费行为，比如微信红包、微信转账这类，这些记录会被微粒贷用于辨别信用风险。

二、借呗：消费数据构建风控模型

借呗依靠的平台是支付宝这个强悍平台，风控体系自然也很是强悍，甚至被称赞为天衣无缝，它会根据用户的消费记录来判断其稳定性、消费能力、社交网络和靠谱性，另外据说它还会考察借款人的网贷大数据，将此作为辅助手段，个人网贷数据可在韦森科技这类公众号检测，想要无阻碍地使用借呗，除了要注重支付宝的使用记录之外，最好还要经常关注个人网贷大数据。

有人说：现金贷和消费金融真是个大蛋糕，诱人可口，很多资本大佬也紧盯着这块市场，竞争激烈，要是没两把刷子，还真玩不转。

这两把刷子？一个指的是资本，另一个指的就是大数据风控。

解决网贷行业风险管控的痛点，关键还是依靠大数据风控。

传统的风控，往往看重的是借款人的财力、信用，而如今的大数据风控所要考虑的数据信息更为宽泛，比如借款人的社交数据，比如手机联系人的状况、通话活跃程度，消费状况、交通记录等等。

通过这些数据的整合与分析，就可以更好地让借贷人的形象变得清晰，可以将更多的风险用户排斥在外。这样的风控，不会只注重借贷人的某一项信息不放，而是能够较为全面去了解借款人，以判断他们的还款意愿与还款能力。