为什么支付宝不怕你欠债？内行人“一语道破”

支付宝并非不怕用户欠债，只不过是支付宝严密的风控体系，造就了其可以控制住整体的坏账率，只要坏账率在可控的范围之内，那么支付宝通过花呗、借呗等信贷产品就可以赚取到更多的收益，这个就跟银行一样，银行的盈利也必须要看不良贷款的控制程度，一家银行如果一直存在大额不良贷款，行长分分钟钟下课。那么支付宝的风控体系主要包括哪些呢？支付宝里面有一个芝麻信用，相对而言，这个芝麻信用的体系相当好。

我自己目前的芝麻信用分数是在649分，属于信用良好的等级。这个信用等级相当于央行的征信系统。也就是说支付宝也拥有自己的信用等级了！一开始，支付宝给你的额度都不会太高，像我的花呗额度才4000元！我的账户余额上是够开销的，但我会经常用花呗，就想要提高额度，用了一年多了，额度还是4000元！可见，支付宝的评估是非常严格的！而且这个花呗是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付宝给的额度一般不会高。

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而蚂蚁金服获得这个1000个亿的成本是1000*5.6%/2=28亿左右，收益减去融资成本之后可以净赚43亿。

当然这个只是仅仅从融资成本以及借贷收益的角度去分析，实际上支付宝的运营成本，还有其他费用，所以可能没有这么高的收益，但长期下来至少不会亏。