金融机构的远见：金融科技＋监管驱动＋需求驱动

金融科技的发展势头一日千里，云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的迭代和创新正在以迅猛态势改变服务模式，重塑金融行业生态。金融科技的大时代中，中国银行业由于其行业特殊性及监管严格性，更加关注新定位、新技术、新模式在客户服务及业务处理流程、银行风险控制、营销获客、财富积累、基础制度和交易规则以及监管等业务场景的应用和影响。

易观《2019中国金融科技专题分析》指出，中国金融科技市场规模2018年115万亿元 ，2020年将超过157万亿元，超百亿规模的市场供给，科技金融发展迎来重大利好。商业银行积极布局金融科技，未来将逐步实现技术输出。

“零售+科技”双引擎加速银行转型

从已公布的数据看，在大型银行中，零售战略已成为中国工商银行经营利润提升的“压舱石”，营业贡献占比远超40%，去年新增个人客户4000万户，创近年来最好水平。在股份制银行中，浦发银行2018年零售业务收入占比42.8%，成为该行第一大收入来源；招商银行2018年零售贷款达1.99万亿元，占比达54.43%。各行纷纷加大了对消费金融领域的布局力度，科技成各行零售转型实现突破的关键所在。

从目前各行金融科技发展看，秉持开放合作理念，发挥技术或资源优势，进行自身战略布局，这种新型竞合关系为银行各项业务增添了强劲动力，而改变内部固有模式，以平台模式构建自身金融基础设施，成为一个重要特征和业绩突出的增长点。

开放银行合规发展 大数据风控加持

随着金融科技发展的深入，开放、共享、无界、生态成为金融科技机构竞相角逐的焦点。2018年9月，浦发银行成立了国内第一家真正意义上的无界开放银行，因此很多人将2018年称之为开放银行的元年。从目前国内银行的实践看，开放银行建设的模式可分为四类：自建、投资、合作、联盟。

如招商银行，手机银行和掌上生活两大APP月活跃用户较去年同比猛增47.24%，智能营销客户触达提升6.56倍，智能客服达74.71%，并显著降低了运营成本。而在智能风控方面，该行伪冒交易控制在百万分之一，大资信平台实现毫秒级的信用风险决策。

在6月27日“第三届金融科技与金融安全峰会”上，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富提到金融安全以金融功能为前提，而金融系统本身的安全，既来源于系统以外，也来源于系统运行的核心基础、信任基础和技术基础等。应该从三个维度实现金融科技安全：第一是金融层面维度，金融科技履行金融职能方式不同，金融科技安全实现的抓手和着力点要发生变化；第二是技术和信息维度，需要提供试错空间保证技术多元化开放的姿态；第三是把产业金融和即时信息结合起来的维度。

北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松围绕《打造“科技+安全+场景+开放”的智能金融无界生态环境》主题，在发言中也提到，智能无界生态是银行服务发展的必然，科技是驱动力，场景是方法，开放是手段，安全是基石。科技和安全是银行长期秉承的发展动力，也是银行核心竞争力的体现。传统银行构建智能金融无界生态，需在存量IT体系上进行金融科技转型，构建金融科技发展的顶层设计。未来要围绕“科技+安全+场景+开放”提高自主掌控能力，探索监管沙箱的创新模式，多方合作，提升合规性创新效率。

趋势表明，银行业将金融科技投入长期化、制度化，借助“客户+场景+科技+金融”的深度融合，提升线上获客和经营能力，持续优化业务流程，将是新一轮竞争制胜的关键。

金融以合规为矩，科技以创新为翼。无论是大型国有银行，还是股份制银行、城商行等金融机构，都已着手金融科技转型，或借力金融科技公司打造第三方开放平台、获取场景、强化数据、提高风控与信息化能力，快速成为细分市场领域的有力竞争者。

中信网络科技股份有限公司（简称中信网科）作为国内领先的金融行业解决方案提供商，面对金融机构的转型与重塑，以监管驱动的智能风控和需求驱动的智慧营销为战略支点，移动金融、产业金融、网络金融、基础业务为战略基础，将大数据、认知技术与金融深度融合，建设智能化数据分析与决策系统，应用于未来金融管理及风险防控。