12年了，P2P的发展太难了

01

最近，平静了一段时间的P2P行业又上话题。

话题一：

8月26日，马爸爸在国际智能产业博览会开幕式上说——P2P从第一天起就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。

马爸爸公开对P2P下的定论有点过头了……首先，P2P是互联网金融这个概念从来没有人反驳，不能因为它闯了一些祸，就从属性上否认它；其次，P2P都是非法集资？这直接将目前正常经营的部分规矩的P2P也一棍子打死了！非法集资这个罪名很大的。

话题二：

8月28日，广州市地方金融监督管理局发布《P2P网贷行业风险提示函》称——至今为止没有一家P2P平台通过合规验收，出借人要谨慎选择自行承担相应的风险，不论P2P平台存在与否借款人都需要履行还款义务。

不知道为啥，这份风险提示函给人一种马上要“东窗事发”的感觉。似乎潜台词就是——备案是没有希望备案了，一家都没有希望，该提醒的我都提醒到位了，好自为之吧。（纯属个人臆想，官方没有说不备案哈）

这两件事又推动了P2P的话题活跃度。

备案又N次延期后，自身合规存在问题或者经营实力不够的平台都成功被淘汰了，接下去还会继续……而合规度不错在某一方面又确实有优势的平台依然坚强的活着。

在监管持续高压下（我不明说打压你看你能撑到什么时候）、在负面的舆论环境中、在失去信心和看不到希望的前景中……活着。

P2P在中国12年了，活到现在太难了。

02

最近因为工作原因，从催收角度接触了不少网贷借款人。

这倒是颠覆了我对网贷借款人的“刻板印象”，这批人不像网传文章描写的那样无知可怜无辜落入网贷圈套，也不都是一人带着一个村恶意薅网贷羊毛的那种无耻老赖。

我反而觉得他们就是我们平常能接触到的身边人。会有个别存在侥幸心理，想着是不是赖掉也没有影响，可以轻松获得一笔钱。但是当你告诉他这个事真的会影响征信，他就怕了。

而大部分反而都是想好好还款的。当初借这笔钱就跟我们用个花呗、借呗一样，要用钱，按期还。只是大家借的渠道不同而已。

当然会上征信这个事也不是忽悠他们，是真的会有影响。这一点，也是我今天想说的P2P对中国信用环境的贡献。

在P2P诞生之前，基本都走民间借贷，一张欠条走天下。到期不还，除了拿着借条逼人家还，厉害的还懂点催收手段，其他你根本没办法。

P2P网络借贷可以说是当前“信用体系”和“征信系统”建立的催化剂。近几年，网贷暴雷导致的大量借款人逃废债现象，倒逼官方出台一套强有力的约束。而全国各地的P2P平台直接就是全国各地的数据源，为数据的全面性和搜集工作打好了铺垫。

可以看到，全面征信系统的建立和个人信用意识的提升在近几年取得了明显的进度，P2P行业是有很大贡献的。

现在，网贷不良记录也是进入个人征信的，光这一条对借款人就很有约束力，除非他打算一辈子活在黑暗里。

-总结-

P2P在中国12年了，有功有过；但是如果P2P不曾存在过，我们的理财意识、信用意识、借款难度都是另外一个最初的样子。