论趣店“开放平台”的意义

大白汽车、唯普家、趣学习……这一次“趣店的新衣”叫做开放平台。

2019年3月18日，趣店在2018年年报中宣布，正式推出开放平台战略，充分发挥自身在合规性、资金端以及大数据、AI驱动科技创新方面的优势，分发、转接用户流量给其他合作伙伴。

在新金融看点看来，趣店的“开放平台”，无非是给自身放贷业务披上一层华丽的外衣，也就是打着前沿科技、合规业务的旗号做着“流量变现”的生意。

随后唱吧创始人陈华表示，唱吧已经作为趣店第一批开放平台战略合作伙伴开启了合作，唱吧数亿用户将在唱吧APP上享受到上百家持牌金融机构提供的普惠金融服务，金融机构将通过自身的风控能力差异化给到用户额度及产品定价。”

而实际上，新金融看点发现，趣店在唱吧开设了一个“借钱”入口，由厦门趣加加科技发展有限公司提供，外部显示最高借款可达20万元，注册进入后会显示“我要借钱”、“更多借款”等页面。点击“我要借钱”则需要补充用户资料，同时要阅读授权书。

授权书显示，该项授权是向赣州快乐分期网络服务有限公司进行授权，用于采集个人信息，同时明确了授权不可撤销。

据企查查资料显示，赣州快乐分期网络服务有限公司的法定代表人为罗敏，该公司是北京快乐时代科技发展有限公司（趣店）的全资子公司。

很显然，唱吧的“借钱”入口就是唱吧给趣店开的一个长期获客端口，用户想要借钱必须要注册趣店账户。其中的“更多借款”在用户注册趣店账号之前是不可点击的。

换句话说，由趣店审核完用户资质，才会将特定的用户群体（可能是资质更好的，也可能是资质更差的）推荐给其它放款机构。

可见，趣店“开放平台”可以分为两部分：

1、自身流量分发，类似融360的业务模式，做的是助贷和导流（重点是趣店会用哪部分用户进行分发）。

2、采购的流量分发，简单来讲就是用别人的流量赚自己的钱，说的低端一点就是“流量中介”独家获取流量，进行分发。

从唱吧这一单一合作方来看，趣店“开放平台”就是与互联网企业合作，拿到独家获客渠道，然后将这些渠道获客进行分层，满足自身业务需求的用户由趣店放款，不满足自身业务需求的用户将被分发到其它放贷机构。

值得注意的是，在这个获客链条中，趣店掌握了绝对的获客主动权，其它放贷机构则是处于被动获客。而唱吧也是将用户中的金融用户外包给趣店，赚取的是流量费用。可以说在这三方玩家中，趣店是最大的受益者。

事实上，趣店走上“开放平台”这条路是迫于当下的生存和发展的困境。

在趣店退出校园市场后，切入现金贷领域，并布局大白汽车、趣学习、唯普家等场景，但都以失败告终。总体来看趣店的盈利一直以现金贷为主，盈利模式较为单一，政策风险较大。

与此同时，在2018年8月，蚂蚁金服终止与趣店的合作后，趣店的获客渠道也受到了较大的影响。

此外，伴随着消费金融行业获客成本、以及不良资产的不断攀升，趣店的盈利模式的可持续性堪忧。不得不说“开放平台”是趣店的一步好棋，在拓宽了盈利渠道的同时也加强了自身获客能力。

据趣店发布2019年Q2财报显示，趣店总营收为22.2亿元，净利润为11.4亿元，其开放平台业务实现收入近4亿元。也就是说，经业务调整过后趣店的“开放平台”收入已经占其营收的18%。

新金融看点认为，趣店“开放平台”过分倚重于流量变现，况且这些流量不是自有，而是来自于合作伙伴。在这种情况下，虽然在盈利方面趣店一直在行业内遥遥领先，但是其核心竞争力和业务的可持续性仍然没有得到提升，放贷生意依旧是趣店赚钱的“顶梁柱”。

来源：新金融看点 作者：王昊