后疫情时代保险业：各国保险业承担比例不一 线上化展业将加大成本

后疫情时代，保险业态将发生哪些变化？

5月21日，众安金融科技研究院发布的《危中寻机，海外保险业疫情影响及应对分析》显示，从支出端看，各国保险业承担比例不一，线上化展业将加大成本。目前，COVID-19的全球死亡率约为6.61%（以截止至2020年5月17日的实时数据计算），对于寿险身故赔付总量的影响相对较小。但是对于病死率、感染人数比例均相对较高的国家而言，其寿险行业的身故赔付的压力也将较大。

财险方面，营业中断险和赛事取消险将成为此次全球疫情中赔付支出额度较大的险种。此外，疫情期间保险公司选择线上展业，而数字化作为保险业近年来的发展趋势，行业数字化的投入正在上升。根据Celent出具的一份对保险公司首席信息官（CIO）的调研，67%的大型保险公司CIO表示已经在疫情暴发之后开始调整和增加公司在IT方面投入的预算力度。

从收入端看，全球保险业的多个险种均受到此次疫情的广泛冲击。虽然由于特殊时期陌拜受限，长期寿险压力较大，但对于健康险来说将有一定提振作用，以中国在疫情持续期间的一季度为参考，在2月累计人身险总保费同比增长仅为2%的情况下，健康险2月累计保费收入同比增长高达22%，增速为各个险种中最高。财险方面，受汽车销量下降和全球多个航线停航的影响，出行相关的多个险种收入均呈下降趋势。

此次疫情突袭加速了保险公司对数字化的投入力度。疫情期间，自助服务门户、实时响应式交互系统、用于保单服务和理赔的移动应用程序以及世界级的呼叫中心技术成为疫情期间保险公司竞争的重点。虚拟检查、自主索赔和基于人工智能的定损、虚拟争议处理法庭等功能也受到海外业界的高度重视。

可以确定的是，“数字化转型”将成为接下来一段时间保险业的修炼内功的方向。从需求侧看，根据The Digital Insurer的调查研究显示，疫情期间受居家隔离、复工复产难等因素影响，消费者对于数字化保险的期望显著提升，倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求，行业整体的数字化转型已经刻不容缓。

从供给侧看，保险业数字化转型需要不同类型的参与主体齐头并进，方能加速稳健完成行业的升级迭代。其中，头部保险公司应以协同方式带动周边参与者进行融合创新，不断积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动上下游产业链的全面数字化转型；中小型保险公司可以更为便利且经济地整合外部技术资源，但部分中小型保险公司由于前期技术选型等问题，需要技术领先或具备总体技术解决方案的金融科技企业发挥创新引领作用，以模块化、标准化及SaaS服务的形式为中小保险公司提供灵活、敏捷同时高性价比的数字化转型升级解决方案。