莱牛教育：大数据于金融领域的优势所在！

    2020年，新冠疫情的爆发成为了一次对社会影响深远的公共卫生事件，同时这次疫情也是一次改造各行业的机会。5G的铺设、互联网的高速发展、人工智能的爆发，使得线性化作业成为可能，“零接触”服务成为常态。银行在这个时期加快了数字化转型的速度。疫情一方面检验了银行在特殊情况下金融应对情况的实力，同时也对未来数字化转型确立了方向。

     一次疫情，使得人民居家抗成为一个常态，同时也使得企业对于线上这一块重视起来，线上展会、直播带货……很多习以为常的工作和生活方式都因为疫情而出现了改变。

    疫情期间，年前那种人员聚集场所受到的冲最大。同时，银行方面也受到了重大影响，线上平台的拓展使得现钞加速退出了市场。新冠疫情使得银行加强了对数字化转型的期待。零接触技术的改革使得未来银行不再是因场所而产生业务，而是客户有业务需求，有应用，就会有银行的存在。

     银行的数字化转型离不开风控这一环，但是数字化风控在之前一直被行业所担心，只因大数据风控未经历一个长周期的检验。相对于以前的长周期检测，是为了通过时间积累百万级的样本数据，但是今天但今天的数字化风控已经能够在短短几年时间累积上亿量级的数据，这些样本已经具有多样性、广维度、可重复性等特点。

       移动互联网的普及，一方面为抗疫提供了健康码等数字化法宝，另一方面也为银行数字化风控技术提供了支持，传统风控依靠财务数据，对用户数据提供相对较颗粒化，最终经常导致银行只能对用户进行信用评定，并不能对银行金融业务有所太多帮助。

     数字化风控依托大数据技术，对用户身份进行确认， 依托用户身份对其行为数据进行全方位的互联网采集，使得每一个用户身份都可产生一个独立性的用户画像。通过用户的长期行为对用户再进行信用评定，同时又可根据用户不同的金融习惯对用户定制个性化的金融业务。

    银行方面在数字化转型中遇到较大难点在于线上客户的短缺。事实上，以前很多用户会在不同的金融机构进行不同程度的信用评定，使得银行在对用户进行信用评定的时候会出现用户重叠这一数据。使得对用户信用评定产生不同程度的判定。优质的用户群体不仅仅在线上，同时也在线下。银行的数字化转型主要方向是把潜在用户群体进行挖掘，使得用户可以通过银行更多业务与银行产生更大粘性。

   未来数字化转型过程中，数字化风控、自动化审批将迅速成为银行行业的标配。授信的大数据审批，人机结合的计算模式可能会大行其道，特别是面对数据相对非饱和群体的精准授信尤其有价值。