驭时而变：应对持续变化的网络安全风险

本期，我们将立足中国网络安全保险市场，在2019年5月出版的《中国网络安全保险市场的发展机遇与挑战》报告的基础上，进一步分享瑞士再保险对于中国网络安全保险市场发展现状与未来动态的最新观察，帮助保险公司把握市场发展动向，以期对行业参与者提供有价值的借鉴和参考。

本文作者

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市场概览和展望

全球网络安全保险市场延续强劲增长势头，瑞士再保险预计，2020年全球网络安全保险保费收入预计将同比增长20%以上，达到55亿美元。与其他商业险种相比，网络安全保险受新冠肺炎疫情的影响相对有限。这主要是因为：

在中国，企业的网络安全风险意识正在迅速提升，对网络安全保险解决方案的需求也在增长。与此同时，行业参与者也在积极开展研究，为推出新的网络安全保险产品做准备。鉴于网络安全风险格局持续变化，我们预计保险公司将在下一个续保期间重新评估网络安全保险保单的保障范围及相关条款。在中国政府推动“新基建”发展的背景下，数字化智能化基础设施建设将成为未来十年的发展重点方向之一。我们预计网络安全的重要性将持续提升，政策方向和法规建设将是推动中国网络安全保险市场发展的核心驱动力。

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近期市场动态

法律环境

中国在建立个人信息保护法律框架方面取得了显著进展，《中华人民共和国民法典》为追究侵犯隐私权和个人信息的民事法律责任奠定了基础。监管机构也一直在积极致力于加强中国的网络安全建设，数据合规性的要求促使企业更加关注网络安全风险。

中国最新出台的网络安全相关法规和国家标准也有助于促进企业网络安全风险意识的提升，推动网络安全保险市场发展。2019年9月，中国工信部正式发布了《关于促进网络安全产业发展的指导意见（征求意见稿）》，鼓励所有相关方探索开展网络安全保险服务。网络安全风险和相关事件涉及的企业法律责任的增加可能导致保险公司在下一个续保期间重新审视保单的承保条款和保障范围。

保险产品

中国商业网络安全保险的承保范围与成熟市场相似，但个人网络安全保险却存在显著差别：目前中国市场上主流的个人网络安全保险产品都是针对特定需求和场景，提供有限的风险保障。相比之下，成熟市场的个人险产品通常可以为多种风险提供全面的保障。

在国外成熟市场中，受欢迎的个人网络安全保险通常提供全面的风险保障，其保障范围包含了诸如网上购物、金融交易、网络勒索、数据恢复、网络责任、网络霸凌和智能家居等情景所产生的网络安全风险。在中国，个人网络安全保险主要包括个人账户安全险、游戏虚拟账户保障保险、以及电信欺诈资金损失保险等。

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网络安全保险理赔

随着越来越多的企业在疫情期间纷纷采取线上方式办公，企业面临的网络安全风险显著上升。自新冠肺炎疫情发生以来，由于分散的办公地点通常缺乏有效的网络安全监督和技术支持，恶意的网络活动和网络犯罪行为大大增加，全球范围内恶意软件和随机网络攻击的发生频率显著上升，网络安全风险形势更为严峻。据报道，今年英国和美国的网络钓鱼软件的攻击频率同比大幅增加了500%– 600%。同时，由于管控疫情所采取的封城措施，一些企业不得不中断经营，直接导致针对企业的常见网络攻击数量有所减少，因此产生的经济损失亦有所降低。

在国内，很多财产保险公司正积极寻求与行业其他相关方以及第三方服务商建立合作关系，为企业提供网络安全保险奠定基础。在选择合作方时，保险公司需制定合适的评选标准来筛选满足条件的合作伙伴，以保障理赔处理流程的顺利进行，这一点至关重要。

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瑞士再保险提供的网络安全

保险解决方案

随着数字化、自动化和互连性的不断提高，网络安全风险格局正在加速演变和发展，并带来了种种非传统的新兴风险。瑞士再保险的网络安全风险解决方案可帮助个人、企业和公共部门更好地管理网络安全风险。

通过与全球领先的学术机构、公共部门和私营部门合作，瑞士再保险能够提供网络安全风险相关的创新性研究与产品开发。同时，为了满足这一新兴风险的保障需求，瑞再结合最前沿的网络专业知识和最先进的技术，致力于为保险公司提供一系列技术支持和风险管理咨询服务，帮助保险公司建立起有商业价值的可持续发展业务模式，并提升网络安全风险业务管理能力。

瑞士再保险已为保险公司开发了一套全面且可定制的网络安全保险产品开发工具包。它涵盖了整个保险价值链中的关键环节，包括保险产品设计、风险评估体系、纯风险费率厘定、第三方服务提供商的选择标准及理赔管理等。

结语

在网络安全风险不断演变、潜在经济影响加速上升的背景下，保险行业面临的机遇与挑战并存。对此，瑞士再保险通过积极与政府、企业以及合作伙伴通力合作，为个人、企业和公共部门提供风险保障以提升个体与社会整体韧性，为中国经济向数字化、智能化转型保驾护航。

扫描左侧二维码，下载《中国网络安全保险市场观察》完整版报告。

网络安全风险专题系列

第一辑：

全球网络安全产业概述

第二辑：

中国网络安全保障需求

第三辑：

中国网络安全法律环境

第四辑：

中国网络安全保险市场