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产寿险报送规范先后征求意见,保险业监管数据标准化时代将来临

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10月22日,『慧保天下』获悉,继对人身险行业监管数据标准化规范征求意见之后,银保监会非银检查局又牵头编制《保险业监管数据标准化规范(财险公司版)》(下称《规范》),在夯实财险监管数据基础,持续提升财险公司数据治理能力和风险管控能力,目前正在各财险公司中征求意见。

从内容看,《规范》数据主要包括了公共信息、会计记账、保险业务、投资业务、关联交易共5个模块,22个主题域,128张数据表,2061个数据项。其中,在保险业务板块中,要求财险公司对客户信息、产品信息、理赔信息、服务信息、车险专项、农险专项、家财险专项、信用险专项、保证险专项、货运险专项等十八个主题域,记录财产保险公司经营的各类保险产品的全流程原始数据。

从方向看,《规范》此次研制目标涉及两方面,具体来看:

一方面是根据监管工作需要,对财险公司业务经营、财务管理、公司治理等全流程数据,建立一整套统一的数据报送标准,便于监管部门进行数据采集和数据分析。

另一方面是向保险公司传导监管机构在落实宏观政策、公司治理、风险管控、数据管理等方面的监管要求,督促保险公司比对《规范》,查找自身存在问题和不足并整改落实,有效促进公司提升信息化程度、风险管控能力、公司治理水平和服务实体经济能力,从而提升保险行业整体竞争力。

据了解,《规范》编制过程中,遵循监管导向、对标先进、博采众长三个原则。

监管导向,就是从财险公司的监管实际出发,对财险公司经营管理过程中记录的数据项和数据内容进行筛选,选取监管制度明确规定必须记录的、各类监管检查中实际使用的数据项,结合监管数据分析的颗粒度和内容要求,确定数据采集范围和数据项的填报要求。

其次是对标先进。由于发展阶段、业务模式、经营理念不同,各保险公司业务管理和信息化建设的水平也参差不齐。为发挥示范引导作用,《规范》坚持高标准的编制理念,以行业领先企业的先进实践作为标准。其他公司通过对照《规范》要求进行整改,可以学习到行业先进理念与做法,提升经营管理水平,从而促进行业整体竞争力的提升。

最后是博采众长。研究借鉴银行保险业行业信息平台、监管信息系统、行业标准等已有成果,相互对照,取长补短,保证《规范》结构设计的合理性和内容描述的准确性。

此外,《规范》目前只规定监管数据的业务属性和技术属性,保险公司无需改造自身的数据结构,只需要将自己的数据,按照《规范》要求映射成统一的标准格式,方便监管人员建立统一的模型进行监管分析处理,提高监管质效。

除财险领域外,早在2019年9月,银保监会便针对人身险领域下发《保险业监管数据标准化规范(人身险版)》征求意见稿,从机构人员、会计记账、保险业务、投资业务四大模块统一报送标准。其中,在对中短存续期产品、最低保证利率、养老险设计等方面的产品信息报送要求显著提高。

而养老保障业务则采用单独的数据表进行采集,内容包括养老保障产品信息表、养老保障业务信息表。业内人表示,此方面规范的加强,为了保险业更好的服务养老保障事业做准备。

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  • 原文链接https://kuaibao.qq.com/s/20201022A0GS8Y00?refer=cp_1026
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