如何正确打开2020版重疾表，这本报告都说清楚了

11月5日，中国精算师协会正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》（以下简称“新版重疾表”），其与新版重疾定义一道，宣告开启重疾险新时代。

新版重疾表作为重疾险定价重要依据，正确的理解、使用至关重要，为此，中国精算师协会还专门配套制作了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）编制报告》（以下简称“《编制报告（2020）》”），并于2020年12月28日召开发布会，对外进行发布——这被视为新版重疾表的“使用指南”“使用说明书”。

据了解，不久后，该报告将正式上市销售。

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《编制报告（2020）》共280页，含46万余字，让每个人都读得懂新版重疾表

值得注意的是，这并非中国精算师协会首次编撰《编制报告》，事实上，早在上一版重疾表发布之时，中国精算师协会就已经配套制作了《编制报告》，以帮助精算师更全面更深入的理解重疾表，并因此在业界广受欢迎，这也成为制作《编制报告（2020）》的最直接动因之一。

据中国精算师协会有关负责人介绍，《编制报告（2020）》共计280页、46万余字，包括8个章节及10个附录，其中，加入了315张图、15张表，通过运用大量的图表，展示了不同年龄、不同地区、不同疾病及不同国别等维度间的对比，让编制报告既可以成为业内工作者可随时翻阅的“数据词典”，也可以成为行业外人士直观了解观察保险业发展情况的“展示窗口”。

整体来看，编制报告（2020）》主要包含四大方面的内容：

一是重疾表编制情况介绍。主要对重疾表修订项目的实施背景、组织架构、数据收集及编制过程进行了整体性的总结。

二是重疾表结果分析及比较。对重疾表展开深入分析，并与中国人口重疾发生率及其他国家或地区的行业重疾发生率进行了比较。

三是展开多层次和多维度的经验分析。针对重疾险承保与理赔、发生率与生存率等专题分别展开分析，在说明整体情况的基础上，细分维度进行比较。

四是编制技术说明。附录部分就编制过程中形成的数据收集标准、理赔清洗方法、疾病定义差异研究、发生率趋势研究、发生率高龄外推和曲线修匀等编制技术和方法进行了归纳整理。

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收集产品约2900款、承保数据近4亿条、理赔数据约587万条，《编制报告（2020）》支持多维度分析

相较于以往，《编制报告（2020）》基础数据规模大质量高，能够支持全方位多角度分析。、

据悉，本次重疾表修订项目共收集疾病保险产品约2900款，收集承保数据近4亿条、理赔数据约587万条，可满足多维度分析的信度要求；同时，还收集到了《中国肿瘤登记年报》、全球疾病负担研究项目GBD数据库等充足的人口、医学及国际数据，可支持多方位的分析比较。

《编制报告（2020）》还拓展了分析广度，延展了分析深度。在上一版编制报告的基础上增加了产品分析和生存率分析章节，覆盖了重疾险经验分析的各个环节，内容更加系统全面。

同时在部分专题中延展了分析的深度，如对死亡原因分五级展开递进分析，不仅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，还可以分析至因何种重疾死亡，如果是恶性肿瘤还可以具体到肿瘤部位。

此外，此次编制技术也进行了全面的升级，文本记录更加详实。本次重疾表编制充分运用新理论、新方法、新技术，编制技术有了较大提升，增加了人工智能理赔清洗、疾病定义差异研究、趋势研究和曲线修匀等技术专题，更新了数据收集方案，升级了高龄外推方法，对编制技术、方法的研究选择进行了详细记录。

重疾发生率是保险公司设计重疾险产品、厘定费率及提取法定准备金的重要基础，然而，对重疾险产品演进规律认知、风险因素趋势判断、客群特征变化以及在此基础上的升级创新和精细化管理，仅依靠2020版重疾表是远远不够的。

《编制报告（2020）》从更加细分的维度，展示重疾发生率的人群地域差异、发生率趋势变化、出险的具体原因和疾病谱变化、重疾发生后的生存率情况，也对近几年重疾市场的产品演进进行了系统性梳理，对重疾新增业务和存量业务对照进行了分析，从而能够为重疾险的开发和运营管理提供重要参考。

据悉，《编制报告（2020）》还只是一个开始，未来，中国精算师协会还将充分利用现有数据资源，进一步挖掘项目潜在成果，同时探索建立重疾表动态调整机制，及时跟踪市场环境变化，适当缩短重疾表编制周期，动态更新重疾数据库，提高重疾表的科学性、准确性等。