用科技应对保险欺诈,中国保险学会与金融壹账通设立智能风控实验室

据保监会统计数据显示,2017年全行业共实现原保险保费收入3.6万亿元,同比增长18.16%。保险业资产总量16.75万亿元,较年初增长10.80%。

2016年统计数据显示,全国117家保险公司通过互联网拓展业务,实现签单保费2348亿元,新增互联网保单61亿多件。然而,当下保险业的市场仍呈现缺乏创新、重心错放、互联网未物尽其用、与客户交流互动少等现象。

在1月31日由中国保险学会、中国保险创新研究院、保险家智库主办,金融壹账通承办的“智能风控·共筑保险业防火墙——中国首届保险科技应用论坛暨保险智能风控实验室成立仪式”上,北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波指出:

保险行业普遍存在数据孤岛现象严重、数据大但并非就是大数据、定制化产品欠缺、应用场景缺乏、风控监管难度大、数据缺乏更新和反馈渠道等普遍痛点。

此外,科技的日新月异,创新的层出不穷,在为金融保险的发展提供新动力的同时,也带来了新风险。中国保险学会会长姚庆海表示,保险业一诞生就面临欺诈风险,全球保险欺诈规模占行业总规模的20%-30%,对行业稳定运行、保护消费者利益构成严重威胁,制约行业发展。

随着科技的不断进步,保险欺诈手段也变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。提高风控能力需要找到新的突破口,构建保险业健康的发展格局既是迫在眉睫、亦处于风口之上。

这个背景下,中国保险学会与金融壹账通在本次论坛上共同发起成立了“保险智能风控实验室”,共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。

姚庆海表示,新技术的引入将促使我国保险业运营和管理的质态发生巨大变化,保险创新与科技的深度结合将全面地改变保险业面貌。我国多家险企正逐步通过大数据、人工智能等新技术手段在甄别欺诈案件,开展理赔等环节进行风险控制。为促进新技术在保险行业的广泛应用,保险行业需要搭建起跨行业合作平台,通过跨界标准制定、课题研究、产品研发等形式,促进保险与科技深度融合,推动保险行业创新发展。

互联网和大数据的发展,保险科技已经全面渗透到研发、销售、全保、理赔等各个保险环节,尤其是人工智能的成熟,以及保险公司数据的海量积累,为保险反欺诈工作的开展,带来了新的契机。通过建立相关模型,对欺诈案件的特点通过系统化的方法,以定量的方式来评估案件风险的高低,可以有效的消除反欺诈的过程中人为的不确定因素,提高识别的准确性,同时降低风险的成本,节省大量的人力资源。中国保险报业董事长赵健在会上指出。

据了解,“保险智能风控实验室”将全面开展保险反欺诈、反渗漏相关研究与推广活动,组织保险反欺诈、反渗漏风险与保险高峰论坛,进一步提升我国保险风险防控研究水平。这将成为解决保险业欺诈这一痛点的新突破口,助力行业打造覆盖保险业务全流程的智能风险防控体系,成为促进行业稳健发展的助推器。

“保险智能风控实验室”将在中国保险学会的指导下,在金融壹账通“智能保险云”技术的支持下,研究建立多险种的智能化反欺诈系统,充分发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势,为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。

而金融壹账通将为“保险智能风控实验室”引入更成熟的技术,为保险业提供更加智能、精准的风险防控服务。金融壹账通董事长兼CEO叶望春介绍,平安金融科技应用探索的“金融壹账通”2017年9月在国家会议中心发布了“智能保险云”,推出了“智能认证”和“智能闪赔”两大产品,为保险行业赋能,在投保领域,帮助保险机构实现了客户30分钟投保;并实现退保率为1.4%,远低于行业4%的退保率。

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