“下沉市场”热销，保险由医疗险逐渐扩至意外险、重疾险和年金险

Quest Mobile最新发布的《中国移动互联网年度大报告》显示，2020年12月，25-40岁的下沉市场用户当月花费在保险服务类APP上的时长为333个小时，排在该年龄段APP使用时长榜的第二名，下沉市场用户有较强的保险保障需求。

事实上，这种趋势已经愈发明显。水滴保险商城公布的年度数据显示，截至2020年底，该平台有超过71%的用户来自于三线及三线以下城市，用户人均保费支出接近千元，下沉市场保费金额较2019年增长超1倍。

与2019年相比，上述区域热销的保险产品由医疗险逐渐扩展至意外险、重疾险和年金险，这表明下沉市场的保险消费出现升级趋势。

对此，水滴保险研究院的分析认为，相比于一二线城市，三线及三线以下城市的居民在购房、交通等方面的大额支出相对更低，年轻人结婚生子也更早，保险意识和保险需求并不亚于一二线城市的居民。

下沉市场是我国人口基数最大、面积最大、潜力最大的市场，过去由于线下的保险代理人更倾向于销售保费较高的重疾险、寿险等赔偿型医疗保险，保费较低的报销型医疗险往往作为搭售，导致这类产品很难渗透至下沉市场。

近几年，保险的线上化为报销型医疗险突破到下沉市场提供了一个良机，越来越多的用户通过线上投保，尤其是80后、90后用户群体，更倾向于在手机上通过APP、微信小程序、微信公众号购买保险产品，可以在不同平台进行比较，从中选出性价比更高的产品。

此外，下沉市场存在数量庞大的灵活就业群体，比如快递、家政、网约车、维修、外卖等等。这些灵活就业群体的工作稳定性不高，自身保障也较弱，有些甚至连社保也没有，对于商业健康险有着较强的需求，是一个值得保险业重点关注的增量市场。

中国银保监会发布2020年保险业经营数据显示，2020年，保险业实现原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%；赔付支出1.39万亿元，同比增长7.86%；业务及管理费为5728亿元，同比增长4.32%；保险行业资金运用余额21.68万亿元，为总资产的93.05%。

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