选读｜波士顿咨询孙中东：开放银行的未来之路

 随着中国经济的飞速增长，金融供给侧的发展也迎来新的挑战。这一矛盾突出表现在银行提供的金融服务无法有效满足小微企业以及居民日益增长的金融需求。如何让优质的金融服务能够更好地触达客户？银行业正在进行全新的展业方式的探索。其中，“开放银行”便是新的连接场景、连接客户的桥梁。

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一、开放银行发展的核心驱动力

第一，场景驱动。当前，高度移动化商业活动及个人生活正在深度改变着银行服务客户的触点。银行经营模式线上场景化经营逐步替代已从线下网点经营。

第二，体验驱动。“随时随地、自由选择、个性化、一流的体验”是移动互联时代客户的诉求，也必然是银行获取客户、留住客户的关键。

第三，数据驱动。数字化时代，只有通过开放服务、连接生态才能更为广泛地获取场景与客户的标签数据，更好地了解客户。

第四，敏捷驱动。通过搭建开放式、平台化的运营架构，能让银行更为敏捷地捕捉到客户的需求。

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二、开放银行的未来之路

突破边界：重塑端到端客户旅程

突破银行服务客户边界，以提升客户体验为导向，再造端到端客户旅程。这是全面提升银行场景经营能力的系统性工程。通过引入数字技术，结合场景方及第三方数据，提升银行在场景中的客户服务能力，让客户无须脱离场景，即可体验全流程的无缝衔接。

特色中台：实现核心业务数字化

银行特色中台能力建设是将客户旅程转化为银行数字化能力，持续推动银行核心业务数字化转型的关键。业务中台的建设本质上是银行数字化能力建设和整合的过程，强调银行内部各业务服务能力之间的协同。数据中台的建设致力于建立价值图谱、规划新一代数据架构，同时以应用场景封装数据服务，即调即用。

展望未来：构建综合金融服务生态

建立深度场景经营能力，即把握优势场景关键业务切入点，不断拓展银行业务的深度广度，并实现多业务条线协同经营的经营模式

  综上，开放银行的未来之路的重点为：其一，重塑端到端的客户旅程，即对客户需求进行深度挖掘，全方位经营客户、最大化客户价值；其二，推动核心业务数字化，即依托银行优势业务，打造“业务中台+数据中台”，快速提升核心业务数字化能力，提升业务拓展效率；其三，建立深度场景经营能力，即把握优势场景关键业务切入点，实现多业务条线协同经营，实现多业务联动的经营模式。

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结束语

  尽管开放银行的未来之路充满着挑战，开放银行模式始终是当前商业银行数字化转型升级的重要路径，是顺应未来银行“金融服务无处不在“发展趋势的必然要求。

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