产险经营差异化，为未来的同业共享模式留下巨大空间

街的两边都是00年左右的房子，算是市区的成熟住宅区。两边的法国梧桐偷偷抽芽，完全不顾它身边店铺的凋零。

街坊们开玩笑，这里生意最好的应该是装修公司吧，隔三差五就有店倒闭，换个老板开就要重新装修。时不时会有开业酬宾的活动，看起来很喜庆，却只听新人笑，不见旧人哭。

理发店、小超市和水果店是更迭最快的几个行业。有人举小超设卡的例子，十块钱的进价成本，某多上只要一块五还包邮，加上一条街好几家，大家的品类和价格都差不多，不倒闭才怪呢。

但也有例外，就是卖菜的。而且毗邻几家店面都是菜摊，生意都很红火。究其原因，原来是各家互补的，比如有卖蔬菜的，有卖水产的，有卖冰鲜的，有卖猪肉的……，大家一起租下相邻的店面，成本也节省一些，可以满足客户不同的需求。

即便是同样卖肉的，也分不同的肉类，比如牛肉羊肉家禽等等，这样可以相互带流量，这大概就是细分市场的作用吧。也就是说细分市场让同行有了抱团的可能。

另外，产品的属性也非常重要。拿理发店举例，如果项目雷同，两个门店毫无差异，则只能相互伤害，原因非常简单，因为同一人没必要同一天洗两次头发，只能在更符合他需求的基础上选择一家。

而保险，产品属性上客户是有多种需求的，从趋势上看，也是符合行业细分的。所以，它具备同行资源整合的多种因素。

想起十多年前，有一个小公司的省公司召集了几个差不多规模的公司，大家共享理赔资源，最终也不了了之。因为大家都是以常规的私家车为主的，各自都有防范。

行业里资源整合做得比较成功的有产寿险联动，有同业非车共保等等，无一不是差异化经营的结果，在产险内部看到更多的是一幕幕的狗血剧。

比如同行相互诋毁的，比如区域经代龙头相互拆台的，也有兄弟阖墙的，甚至有内勤抢老板业务的。这些问题基本上都是因为角色雷同，功能一致造成的，极易造成内卷。

所幸，作为产险行业第一大险种，车险在综改后呈现出了差异化经营的端倪，这给未来的同行资源融合提供了想象空间：

业务方面的整合，比如做货车的公司和做私家车的公司的整合，做过户车业务的公司和做常规车业务的整合，甚至是不同区域的整合，比如有机构地区和没有机构地区的公司的整合；

专属EA门店的整合，社区化的EA门店不再单独提供某一家公司的产品，可以形成大中小公司不同业务模式的互补，这样可以做到给EA门店赋能的效果；

管理资源的整合，比如查勘资源和内勤资源的共享，深挖潜能，激活一线工作人员的活力；

业务数据的整合，各家公司有不同的业务数据积累，应保持开放和共享的心态，让各自在专注的领域发挥到最大的优势。

……

很多人认为金融保险业要做到开放是是不可能的，事实上即便是银行业，也有一些主体推出银银合作平台，旨在解决跨地域经营存在的问题、科技网络技术能力受限的问题和业务资格受限的问题等等。

都已经2022年了，不能再固步自封了。这个2022年，不只是时间维度上的概念，更是经营周期的考量。对于中小公司来讲，存在大量的重复建设成本，机构空心化，人员收入极低，产能不足，如果在细分市场的基础，加强行业资源整合，可能是一个不错的选择。

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