拍拍信林臣焱：新金融的发展离不开大数据风控的支持

2017年12月22日下午，由每日金融、四川民间金融服务联盟、拍拍信联合主办的西部新金融行业发展论坛在成都首座万丽酒店隆重举行。

大会现场

大会现场由拍拍信 、新网银行等知名企业嘉宾围绕信用管理、系统服务、大数据风控、新技术应用和新金融创新等主题进行了深入探讨。

拍拍信 林臣焱

新金融是代经济的核心，而新金融的发展离不开大数据风控的支持。结合当前行业现状拍拍信高管林臣焱在大会现场做了精彩发言。

01. 由于监管对于综合费率上限的明确规定，个人信贷业务的整体收益上限受到了限定，那么业务的成本管理决定了业务模式的最终盈亏水平与可实现的最大收益比率。其中，在资金成本波动稳定的情况下，运营获客成本与风险管理成本成了最大的X因素。

行业监管

02. 线下获客经过了多年的验证，模式相对成熟，但也恰恰由于其模式十年前与十年后的今天相比较，没有明显的变迁，而过去十年是移动互联网高速发展的十年，客户的需求与行为习惯发生了巨大的变化。

如果仅从市场目标客群的结构来看，优质的人群年龄结构与行为模式，已经偏离了线下获客能够有效覆盖到部分客群，25-40岁的优质人群越来越习惯于高效化，简洁化与易触达的线上场景，这一趋势也必然伴随这90后乃至00后成为市场的主流而越发明显。所以个人信贷业务线下转线上，不仅仅是成本的优化，也是市场倒逼的必然。

03. 线下业务模式与线上业务模式，在风控的本质上是一致的，都是为了明确借款人的身份真实性、材料信息真实性、借款目的安全性、以及还款目的与还款意愿的可控性，但线上模式在风险管理上的优势在于通过多维大数据与AI技术的应用，替代了人工作业带来的人力成本与操作风险成本；同时，基于数据的风控逻辑由于重整体的概率，而轻特殊的个体偏差，所以从经营上来说变得成本收益更为可观测和可控。

04. 数据是没有边界的，同时拍拍信基于十多年的线上个人信贷业务经验，希望能够通过大数据在风控领域的应用，成熟AI技术的产品化，结合传统信贷业务的实际场景，为客户提供专业的整体解决方案服务。在过去一年多的时间里，拍拍信的标准大数据风控产品与风险咨询解决方案服务，已经从线上网贷场景到线下传统信贷业务场景，覆盖了100多家各类型的公司，从而形成了成熟的标准体系与实施体系。

大会现场

创新惠普，共赢发展。西部新金融行业发展论坛的举办，旨在为西部地区的新金融机构和从业者搭建一个交流、沟通、合作的平台。拍拍信希望能够为新金融发展的实践者们提供有效的、高质量的大数据风控服务。携手同行，共创新金融行业的美好明天。

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