央行帮抢大数据，银行难改弱势地位，“剁手党”表示不淡定

•开通支付账户难度大增，发红包需要开5个证明

•告别免费转账时代，AA收款功能或成摆设

•“快捷支付”超200元，或需登录银行网银验证

•行业资金离开第三方账户，行业两级分化将加剧

最严新规规定了啥？

1.根据央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作；

2.限制转账支付金额：拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元；拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元；

3.支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止；

央行的征求意见稿引发了社会广泛争议，而且多数声音都是对其“倒行逆施”的不理解，更多的人对未来中国电子商务的发展充满疑虑。

多年以来，央行对网络支付都存在偏见，如果说是处于职能要求，也说得过去。毕竟，央行的责任重大，支付关系老百姓的切身利益，央行对于支付环节加强监管提出严格要求是必要的。

可是，央行提出的管理办法，只是片面的对第三方支付进行限制，对传统银行的网络支付充满了理想化的安全梦想，整个办法的核心只是限制老百姓的网络支付数额、范围、程度，却给传统银行的网上银行开方便之门，甚至是明目张胆的逼着老百姓去使用网上银行。

其实，各家大银行的网上银行出现的并不晚，只是使用体验确实比较差，后来才有了越来越多的第三方支付的出现。第三方支付机构的活跃与网上银行的衰落，是老百姓选择的自然结果，即便央行去逼着大家去使用，恐怕也不一定如愿。

面对竞争，即便是传统银行的网上银行，能够收取的手续费也十分有限，并不会成为这些银行的收入主渠道，但是，网络支付构筑了各种各样的支付场景，这些场景产生了大数据资源，而这些才是传统银行觊觎多年的财富。

现在的互联网金融企业风声水起，关键就是掌握了支付相关的大数据和用户群体，可以由此进行信用评价，进而极低成本的进行中小企业信贷，还可以开发出更多更新的互联网产品，传统银行局限于线下，几乎与世隔绝，收集数据能力有限，根本无法与互联网企业竞争。

面对这种窘境，传统银行早就展开了行动。最早，这些大银行纷纷进军电商，在网络电子商务领域与电商企业针锋相对，可经过多年的发展，银行的电子商务发展不仅没有能够对电子商务企业有冲击，甚至连第一第二第三阵营都没进入，成为了鸡肋，根本谈不到形成足够大数据的能力。

接下来，传统银行希望借助自己的垄断地位和话语权逼迫互联网支付企业签下城下之盟，要求第三方支付的快捷支付用户必须到银行办理开户手续，此后支付企业也要将获得的消费数据给银行共享。假设这样的设想能够实现，那么，银行就不劳而获获得了最为宝贵的大数据资源，可以与互联网公司利益均沾，可是，这种方式并未得到互联网公司的响应，银行的想法没有变成现实。后来，一些大银行就此与互联网支付企业“闹翻”，自行对支付额度设限，明显是给这些支付企业设置羁绊。

既然，自己的想法仅仅靠自己无法变成现实，就需要求助亲妈了。央妈为了孩子们的未来，也就顾不了太多了，直接要求互联网支付企业将渠道变窄，逼着更多的用户必须走上银行提供的网上银行的羊肠小道，由此获得梦寐以求的大数据。

按照央行的征求意见稿，网民的1000元或者5000以上的网络支付将不得不去使用网银，而超过这样额度的消费者虽然只占到整个网民数量的五分之一，但却是最有消费能力和价值的群体，这块最好的蛋糕也就在央妈的逼迫下划给了亲儿子银行。

如果我们从现状来看，面对整个互联网金融的进步，传统银行毫无还手之力，在很多业务上都不得不退守，而银行确实成为了“弱势群体”，可这种弱势是历史造成的，也是这些银行依靠垄断享受了多年的超额利润之后的正常回归，是老百姓在多年被欺凌之后获得的应得利益，希望依靠政策之手维持自己的强势是开历史的倒车。

即便这样的政策得到实施，银行恐怕也不会如愿以偿得到大数据，并形成对互联网公司的竞争优势，银行要想走出来，还要靠靠自己的努力，积极拥抱新生事物，积极改变自己，获得用户的偏爱，否则，任何努力都是徒劳，都难免走上被淘汰的道路。

“剁

手族"对支付新规不淡定

一名不愿具名的第三方支付人士表示，“虽然央行称5000元限额是误读，但是这个规定根本上改变的是消费者的体验，也提高了网上支付的门槛，对大额电商支付来说，完成一笔订单的难度大大增加。”

此外，由于5000元以上额度的支付必须接入网上银行平台，超过限额的部分，用户要么通过电脑来完成，要么跳转到手机银行APP上支付。而大多数银行手机APP目前的体验并不能令用户满意，或许，这一规定还会使支付宝和微信在手机移动支付付出的努力付诸东流。

灯塔大数据

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