Kora：为新兴市场国家提供区块链技术支持的金融解决方案

据世界银行和联合国估计，当今世界上大约有20亿人没有银行账户或者未享受银行服务。我们更喜欢使用“金融服务荒原”这一表达，因为仅仅有一个银行账户并不能保证获得金融服务。据我们估计，在全球范围内未能享受金融服务的人数可能超过40亿。

数十亿人未进行资本增长和积累，从而导致社会、政治和经济不稳定，也使世界创造价值的巨大潜力丧失殆尽。

█ 非正式社交网络与现有解决方案

早在国际金融机构出现之前，部落就已经开始提供自己的金融服务。例如，在尼日利亚的约鲁巴（Yoruba）部落Esusu是一种古老的金融实践，人们在亲属间相互助款/借款。人们通过哈瓦拉斯（hawalas）等关系网相互转移资金或者购买黄金等商品，存储财富。

这些自发性组织的服务虽然在缺少金融服务的地区更便宜、更容易使用，但由于其基于个人信誉运作，因而十分脆弱且难以发展。

另一方面，银行需要借款人提供资产证明、资产流动性证明和身份证明来确定其信誉度。大多数银行还有账户最低存储限额和手续费，以确保盈利能力。在非洲和南亚等地，这意味着只有富人才能享受到银行服务，而且只有大都市提供银行服务。因为银行认为农村地区的借款人没有盈利能力，住在那里的人要花费几个小时的路程到银行办理转账业务须。

正如在东非所看到的那样，在银行服务未能覆盖的地区，移动支付解决方案是提供银行职能的重要角色，但是，大多数移动支付方案都基于中心化的数据库运作，易遭受黑客攻击。数据集中化给跨平台操作造成了障碍，因为每个移动支付运营商必须在其平台上整合不同的商家和银行，这意味着他们不能在主要开展其业务的区域或国家之外拓展业务。

许多区块链项目理论上非常夺目。但是，囿于现实条件，如电力接入和互联网覆盖的空白，城市到农村的交通不便以及对新技术的抵触等，使其无法被实际运用。

有了Kora，这些问题都可以迎刃而解。

█ Kora Network

Kora是非洲西部和东部地区一种很流行的乐器，经常用于演奏祝歌或向听众传递希望。

我们正在建设基于区块链技术的普惠性社区金融服务生态系统所需的基础设施，该系统的特征是：

1. 低使用门槛：任何人都可以使用Kora。不需要智能手机，甚至不需要上网，不需要对技术或金融有深入的了解。只需要使用移动运营商的SMS短消息业务或USSD非结构化补充数据业务。

2. 与现有社区建立联系：传统商户也可以在社区内建立自己的网络。我们提出了一个新的概念：“社区价值关系网”或“CVN”。Kora Network能够使用户间建立稳定，互信的关系网，给与社区成员创建和发展自己CVN的机会，并保证已有的地位优势。

3. 建立统一生态：在金融服务领域提供独立服务可能会降低向缺乏银行服务的社区所提供服务的质量。从推出之日起，Kora旨在建立整个生态系统，以满足Kora Network上各种用户和社区的需要。

4. 低成本：Kora通过自动化操作和区块链技术的使用，省去金融服务提供商所面临传统金融体系中不可避免的成本。

我们的MVP目前在Rinkeby TestNet上运行，含安卓应用程序和SMS界面。每笔交易记录在以太坊区块链上，通过uPORT连接到用户身份并且可独立验证。这既允许用户建立统一的信用历史记录，也允许监管机构核查合规情况，并有助于防范金融犯罪。Grid+或Salt Lending等第三方服务也可以很容易地集成到Kora Network上，以扩展所提供的服务范围。

█ Kora Network通证与电子货币（eFiat）

现金交易被广泛接受，因为它是匿名、有形的，且交易成本为零。但现金很难跨距离传输，或用于大额结算。

Kora Network将支持法币以数字化和数字加密的形式交易（eFiat）。eFiat作为一种数字货币可以远距离大额传输。

通过引入电子货币eFiat，我们利用人们对fiat货币的信任，增加电子货币的使用便利性和广泛性。

Kora还将发行一种名为“Kora Network通证（KNT）”的原生数字货币。KNT将用于保障Kora Network和管理访问的费用。

█ 愿景

Kora旨在消除极端贫穷，特别是在世界上最偏远地区的贫穷现象。我们将利用已获得人们信任的服务的现有社区来实现这一目标。

Kora让我们看到了在以前被认为是无利可图的地区实现财富自由、提升金融服务能力和创造财富的希望。

加入Kora Network，人人都可以获得金融服务。

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