全球最大的基金公司富达投资未来战略:人工智能、区块链和虚拟现实

拥有72年历史、管理资产高达7万亿美元的富达投资正大举投资人工智能、区块链和虚拟现实技术,每年在技术研发上投资25亿美元,先后建立了富达应用技术中心、富达实验室推动创新!在区块链方面,富达投资在比特币180美元时就参与挖矿,率先与领先的数字货币交易所Coinbase合作,并建立了独立的区块链孵化器探索区块链技术的应用!

· 这家拥有72年历史的金融投资公司正在招聘硅谷的顶尖人才同谷歌,Facebook和微软竞争。

· 富达投资管理着超过7万亿美元的客户资产,每年在技术方面投资25亿美元,部分通过富达实验室(Fidelity Labs)及其富达应用技术中心( Fidelity Center for Applied Technology)。

· 这家总部位于波士顿的私营公司正在测试区块链,人工智能和虚拟现实 - 并且正在对标像Nividia这类高科技企业,而不是像Charles Schwab这样的经纪公司。

· “富达是一个沉睡的巨人,”Sandler O'Neill&Partners的负责人Rich Repetto表示,该公司覆盖其经纪业务方面的竞争对手。“至少就他们实际做的事情来说,他们不是一个众所周知的巨人。”

Victor J. Blue | 彭博社| 盖蒂图片

一名行人经过纽约富达投资分公司。

“你在这里做什么?” 一位年轻的工科学生在旧金山举行的麻省理工学院会议上向富达投资的人工智能计划负责人Vipin Mayar提问。

正如Mayar回忆的那样,“他们都只是......感到惊讶。”

富达的高管们已经习惯了这种困惑的外表,并且他们的公司展位吸引了硅谷的招聘会。

虽然这家拥有72年历史的家族企业以管理退休计划和共同基金而闻名,但是在很多方面,富达是一家科技公司。该公司正在花费数十亿美元参与区块链,人工智能和虚拟现实等新技术的竞争。根据高管的说法,富达想要对抗像Nvidia这样的科技公司,而不是像Charles Schwab那样更为传统的华尔街竞争对手。

正如首席执行官阿比盖尔·约翰逊(Abigail Johnson)本月在公司总部举行的小组讨论会上所说,富达在金融科技成为主流之前发展金融科技。她的祖父爱德华·约翰逊(Edward C.Johnson)于1946年成立了该公司,并且仍然引用一句话说“采取明智的冒险而不是随大流”更好。

富达在某些方面已经取得了一些行业第一,并且可能属于约翰逊的“明智的冒险”一类。

窗体顶端

窗体底端

在20世纪60年代,该公司购买了第一台大型计算机,占据了办公楼的整整一层楼。在20世纪70年代,富达是第一个通过免费电话线直接销售零售共同基金,并拥有第一个使用语音来获取股票价格和收益率报价的计算机响应系统。在20世纪80年代,它推出了Fidelity MoneyLine,这是全国第一个用于货币市场基金的电子资金转账,以及一个计算机语音应答系统。

资料来源:富达投资 富达实验室和“FCAT”

约翰逊的父亲,爱德华约翰逊三世或“内德”,在她之前担任首席执行官,并在20世纪90年代决定应该有一个负责研究先进技术的小组。

“这就是FCAT要做的事情,”约翰逊上周五在公司波士顿总部的舞台上表示。“我们很长一段时间都有这种传统。”

因此,随后就有成立了富达应用技术中心,被称为FCAT。该集团拥抱了此后被证明是真正明智的风险的东西:互联网。该公司发言人表示,这是第一家拥有在线主页的共同基金公司,并且该国有第一个401(k)计划在线销售和服务。

富达每年在技术上投资25亿美元,包括FCAT,还有另一个10年后出现的创新中心,名为Fidelity Labs以及企业服务。创新中心已经成为员工可以承担风险的地方,包括创建移动应用程序,一款名为Cora的聊天机器人以及秘密的区块链工作。

该公司当然有资金支持很多承担风险的事情。根据其最新的年度报告,富达投资的母公司FMR LLC的营业利润去年增长了54%。2017年,收入突破182亿美元,同比增长13.7%。该公司管理的资产达到创纪录的6.8万亿美元,比去年同期增长19%。此后管理资产总量超过7万亿美元。

并非所有的冒险都成功了,例如失败的金融应用Google Glass和Pebble智能手表。

资料来源:富达投资 富达科技

失败是可以接受的,但他们必须创建一个独立的机构做这些事情,远离退休基金和其他基金业务。

富达实验室负责人肖恩贝尔卡说:“如果你正在运营Fidelity.com,没有人愿意听到'我们今天失败了',或者打电话给呼叫中心并听到'哦对不起,他们正在创新'。” “我们必须创造一个安全的空间,主要是为了失败。这就是实验室。”

约翰逊指出,金融服务并不是“很有趣”,这使得普通人很难关心它。在参观实验室时并不明显,虚拟现实耳机放置在桌面上,corn-hole 游戏就在角落里。一群员工紧紧地挤在白板周围的玻璃办公室里,墙上挂着彩虹色的帖子和鼓舞人心的标语,因为他们努力开发技术来解决一些世界上很多问题,比如学生债务。

他们生活在硅谷流行的“快速失败,早早失败”的环境中。高管们说,如果早期失败,他们可以继续前进,而不会浪费时间和金钱用于最终成为哑弹的项目。如果这些项目看起来很有希望,富达将在公司内部运行测试程序,然后再为客户提供相关服务。

惠普企业现在将为其员工提供的学生贷款业务,来自富达实验室。它可以帮助员工为债务再融资,并可以实时从多个不同供应商处获得贷款。这个想法来自于认识到千禧一代更关心短期需求而不是退休基金。富达实验室也是bSolo的发源地,它帮助零工经济中的工人支付季度税。

人工智能

现代消费者很挑剔,他们面临的选择很多,而且费用也很低。金融公司正在转向人工智能以提供更好的体验。

“对他们来说,他们想要的体验是他们当天上午获得的最佳体验 - 而不是上一次最佳的金融服务体验,”个人投资经纪和投资解决方案主管Ram Subramaniam表示。“有人在使用了优步的服务获得了很好的体验,当他们来到一家金融公司时,他们对于服务的期望已经有标杆了。”

富达使用机器学习来改善客户体验,试图在他们不知情的情况下预测他们想要的东西。它可以在几分之一秒内验证打电话客户的身份,并找出他们打电话的原因。聊天机器人Cora也利用了人工智能技术,而Fidelity Brokerage的智能投顾使用了一些相同的专有技术。

资料来源:富达投资

富达虚拟现实

但是,机器人顾问不会取代人类顾问。尽管花费数十亿美元用于科技,约翰逊表示他们的“核心信念”是金融服务行业不会百分之百的电子化。

现代客户希望通过应用程序上获得便利,但他们仍然想要拿起电话,或者至少知道他们有可以联系的人而不是聊天机器人进行财务规划。该公司正在使用虚拟现实进行员工培训。它创建了一个内部项目,旨在教会员工如何处理同情和怜悯的情况。员工使用虚拟耳机进行模拟,例如进入悲伤客户的家。

争夺人才

富达拥有12,000名技术专家,几乎占其员工总数的三分之一,但招到合格的员工可能会特别棘手。据一位招聘人员称,93%的软件工程师倾向于硅谷文化。

“像富达这样的公司有一个传统品牌 - 他们需要看起来不同才能吸引技术人才。我的问题是他们将如何做到这一点?” MelissaJames是招聘平台Tech Connection的创始人兼首席执行官,此前也是谷歌的招聘人员。她指出,候选人可能会关注像着装一样看似微妙的事情。“当我想起富达时,这就是我的想法。在谷歌,你可以穿牛仔裤和T恤。”

该公司总部的“7th Floor Village”旨在抵制金融公司所一贯的一本正经的保守声誉,将参观者从波士顿的海港带到硅谷。一年前对这一层楼进行了重新设计,以满足软件工程师期望的工作环境:没有办公室或指定办公桌的开放式计划。人们在宽阔的公共桌子或站立的办公桌上工作,明亮的彩色沙发散落在周围。附近有冷咖啡。

资料来源:富达投资 富达总部

在超过72年的经营历史中,富达收集了大量数据,这是一个吸引亚马逊和微软人才的事实。

“我们的项目比许多互联网公司更难,更刺激,更有趣,”人工智能负责人Mayar表示。“我们拥有更多的数据和更广泛的数据,从而推动了更好的人工智能。”

定价压力

高管们承认,降低金融业收费的竞争仍然存在。

富达在某些领域正在转向零收费。在宣布它将成为第一家提供免费指数共同基金的金融公司仅一个月后,富达就吸引了大约10亿美元进入这两个投资组合。它提供超过260个免佣金ETF 在股票交易方面,该公司认为其经纪服务的质量将比零收费更能吸引客户。

“价值不仅仅只是价格,”Subramaniam说。

富达认为,其拥有2700万客户,其一部分产品足以让千禧一代不会转向零收费初创企业,如移动交易应用程序Robinhood。

它在定价战中的一个优势是它的规模。JMP Securities的董事总经理兼分析师Devin Ryan表示,它能够承受部分压力,因为它拥有“广泛的产品”,可以从客户那里赚钱。

“像富达这样的规模竞争者处于强势地位,因为他们有能力投资数千万或数十亿美元用于技术研发,” Devin Ryan说。“他们这样做的部分原因在于收入背景。当时机很好的时候你要投资- 现在时机也很好。”

区块链和比特币

在2018年区块链成为流行词之前富达就认识到了区块链的潜力。首席执行官艾比约翰逊(Abby Johnson)参与了加密货币,这是过去一年中风险最大,波动最大的资产类别之一。

“几年前,我和其他一些高级管理人员对发生的事情感到好奇,尤其是比特币,”约翰逊说。“我们开始聚在一起说'我们必须理解这一点。'”

好奇心导致他们在新罕布什尔州的一个地方开始比特币“挖矿”,因为当时比特币的价格约为180美元。

2017年12月比特币价格上涨到近2万美元,“看哪 - 价格上涨,突然间我们就赚钱了,这绝不是我们的本意,”约翰逊说。她没有说明挖了多少比特币,也没有说明富达从中赚了多少钱。

富达员工对这个话题有着浓厚的兴趣。富达的员工区块链俱乐部称为“bits and blocks”,举办研讨会,meetup活动,现在大约有2,600名会员。

该公司与Coinbase达成协议,允许Fidelity客户在Fidelity移动应用程序上检查其加密货币余额。2015年,它开始推动促成比特币的慈善捐赠。

比特币和加密数字货币的许多其他潜在用途已经被废弃,或者“束之高阁”,约翰逊说。“我们正在努力倾听市场的声音。”

与此同时,富达应用技术中心战略负责人兼区块链孵化器(FCAT的一部分)负责人Katie Chase正在探索公共区块链和企业区块链的使用。Chase无法对这些项目发表具体评论,但表示她看到了客户和合作伙伴以及他们自己的员工的巨大兴趣。

“它仍然是非常新生的技术。所有你在看的东西,如果你要深入了解,你就会发现,所有这些都处于概念验证阶段,”Chase说。“我们尝试将区块链应用于一些我们非常了解的应用场景,但技术还不够成熟,无法解决这些问题。”

她说,目前,该组织更关注其中的一些障碍。他们正在研究如何实物项目“代币化”,例如一件艺术品,或者如何在供应链领域使用区块链。

“这些都处于备选之中,但我们认为它们最终会成功,”Chase说。

富达在他们做的时候会做好充分的准备。她使用了Pebble手表的例子,从零售标准来看是个失败,但却为富达带来了回报。她的团队为智能手表创建了一个应用程序,该应用程序在通过众筹的kickstarter活动筹集了数百万美元后开发了三年。

当Apple Watch终于上市时,富达就准备好了。它使用为Pebble开发的应用程序快速上线Apple的新产品。

“我们并不认为Pebble手表是下一个重要的东西 - 但是如果我们有人在手腕上戴这些东西,我们也想占据一席之地,”她说。“它让我们了解智能手表什么时候进入大众市场,我们能够进入这个市场。”

私营企业

如果富达必须对股东有所交代的话,这将更加困难。如果其长期项目失败,或比特币归零,它不必回答分析师在季度电话会议中提出的有关它的问题。高管们说,最重要的是,退休基金和共同基金不会受到影响。

即使市场不会出现历史性的牛市,独立的科技孵化器也让公司承担风险。富达实验室的Sean Belka曾在上市公司工作过,他说“在不同的周期内更快地改变方向”。

贝尔卡说:“长期投资具有持久的影响力。它使我们有机会投资于所有经济周期。” “如果你看看FCAT,它不仅仅度过了2008年的危机,还经历了2000年的互联网危机。”

据一位覆盖其竞争对手的分析师称,尽管大部分经纪公司同样在技术方面投入巨资,但富达仍然保持低调。Sandler O'Neill&Partners负责人Richard Repetto指出,对富达的支出,投资和回报的审查较少,而且与一家上市公司相比,它并不真正需要披露其正在进行的工作。

“富达是一个沉睡的巨人,”Repetto说。“至少就他们实际做的事情来说,他们不是一个众所周知的巨人。”

本文来源CNBC,译者中国(上海)自贸区研究院(浦东改发院)金融研究室主任刘斌

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原文发布于微信公众号 - 点滴科技资讯(DDKJZX)

原文发表时间:2018-10-09

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