当互联网金融开始遭遇困境，金融进化的新类型开始出现，金融科技便是一种。...因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...如果我们把金融科技看成是一种全新的金融形态的话，那么，所谓的互联网金融仅仅只是一种流量收割的方式和手段而已。从这个角度来看，金融科技和互联网金融是有着本质区别的。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。...当我们真正弄清了金融科技与互联网金融的这一层关系之后，所谓的金融科技与互联网金融之间才能真正找到平衡点。这个时候，金融科技便不再是互联网金融的避风港，而是变成了一种金融进化的新物种。
互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...第三，将互联网作为销售渠道的所谓的互联网金融，网上金融超市，看起来比较简单，把金融产品由线下拿到线上，事实上并不是那么简单，从线下到线上，由面对面产品销售过程变成线上匿名过程，对数据的要求非常高，第一，...目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率...包括互联网金融，以计算机和互联网为代表的信息技术革命带来的深刻变化实质不是互联网本身，很多人说互联网把人类社会网络化了，如果对比一下第一次工业革命和第二次工业革命，两次工业革命用航运、铁路、公路、电力、...，这是金融行业在互联网创造的大数据时代没有有效运用数据资产、数据资本的一个缺陷。
文|孟永辉 移动互联网时代的结束让人们开始寻找新的破局点，互联网金融同样如此。在经历了移动互联网时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后，整个行业陷入到了新一轮的困境之中。...在金融与人们的生活联系日益紧密的背景之下，如何借助新的科技手段在这一市场当中找到新的增长点，成为很多互联网金融企业当下必须慎重考量的重要课题。...如果我们将互联网金融时代对于金融行业的改造看作是一场表皮手术的话，那么金融科技时代对于金融行业的改造更像是一种刮骨疗毒。...互联网金融本身以及外部市场出现的一些新情况和新问题都需要我们尽快找到新的破解之法。...金融的呈现方式将会更加多样化，不再像现在这样单一。尽管互联网金融时代出现了很多新的金融产品类型，并涌现了很多类型的互联网金融公司。
当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...正是因为如此，我们看到已经有越来越多的玩家开始将发展的目光转移到了以数字金融、智慧金融、普惠金融为代表的新金融概念的身上，互联网金融业已变成一个过去式。...一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。...只要我们朝着让金融的归金融，让科技的归科技的方向发展，我们就一定能够走出一条完全不同于互联网金融时代的发展新路子。 当监管的号角越吹越响亮，以科技为终极目标的互联网金融正在被证明是一个伪命题。...一味地让互联网金融用互联网的方式和方法做金融的事情并不能够长久，让金融回归金融，科技回归科技或许才是打开金融新进化的最佳方式。 作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，畅销书作家，行业观察者，特约评论员。
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融时代以高收益的方式来野蛮地获取用户依然是流量思维在作祟，挖掘金融更多的功能和作用，才能让金融科技真正变成一种全新技术和服务。 “金融科技+”成为一个全新的概念，并开始与诸多行业产生联系。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态...今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
然而，在很多情况下，人们仅仅只是将金融科技看成是互联网金融的替代者，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大一个方面的原因在于，他们想要躲避政策层面对于互联网金融的监管。...无巧不成书，正是这样一个不经意之举，却造就了金融科技的萌芽，并且造就了当下金融科技的大发展。 对此，可能有人并不认同。在他们眼中，所谓的互联网金融是一个一无是处的存在。...当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候，就会发现，所谓的互联网金融，并不是凭空捏造出来的东西，更多地呈现出来的是，一种进化的必然。 1、互联网金融，互联网进化的必然。...换句话说，缺少了互联网金融，互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的；缺少了互联网金融，互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...正是在这样一种情况下，我们才看到了互联网金融的出现。可以说，金融的进化，更为确切地说，金融朝向互联网的进化，才真正让互联网金融出现。
一句话总结，金融科技，不再是互联网金融的傀儡。 何为金融科技的新特质、新功能？...正是在这样一种情况下，金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看，与其说金融科技是互联网金融的替代者，还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...很显然，如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣，如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词，那么，它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地，它的发展，同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...后来，金融科技的发展，为我们生动地证实了这一点。 随着一系列的金融科技玩家的倒台，互联网金融式的金融科技的发展套路彻底走入到了发展的死胡同。诸多的行业乱象，无一不在为我们展示这一点。...以往，我们之所以会看到金融科技与互联网金融之间有着诸多的联系，其中一个很重要的原因在于，金融科技并未真正摆脱互联网金融的限制，并未真正找到属于自身的发展模式。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去？...用迷茫来形容当下的互联网金融行业一点都不为过。...互联网金融仅仅只是降低人们参与金融的门槛，但是却不去思考如何让用户自己进行风险控制，自己筛选项目，或者是找不到一种简单、高效的方式帮助用户进行风险控制盒筛选项目，最终让互联网金融行业发展过程中的风险进一步扩大...只有真正改变金融行业的原有运作逻辑，才能找到互联网金融的发展新方式，从而为我们开启金融行业发展的新时代。当金融行业开启一场更加深度的蜕变，我们或许将会看到一个不一样的金融，一个发生了根本蜕变的金融。
一个人参与活动的方式既决定着他的态度，也改变着他的态度。金融对于人们生活的影响愈加深刻，互联网时代的来临更是将金融更加紧密地与人们的生活紧密联系在一起。...在互联网金融逐步转型升级的当下，人们参与金融活动的方式也正在发生一些微妙的变化，随着这种趋势的更加明显，未来金融行业还将会发生更多，更大的改变。...从本质上，在互联网时代，人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因，互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。...一味地满足用户的逐利和投机最终决定了互联网金融平台持续推出金融产品和项目，而忽略了金融行业运行当中最重要的环节——风控。...在这种情况下，人们参与金融活动的方式也在开始发生改变，互联网金融进入金融科技也成为一股不可逆转的历史潮流。
无论从哪个角度来看，当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变，如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话，那么在产业互联网时代，决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品，而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。...笔者认为，互联网金融时代之所以会遭遇监管，其中一个很重要的原因是它剔除掉了金融行业的原有流程和环节，并且并没有把这个体系进行重新建构，最终让互联网金融变成了一个换汤不换药的“文字游戏”。...以互联网金融为最终落脚点的金融行业变革仅仅只能算作是一个过客，它的存在如白驹过隙般短暂是理所当然。...当互联网金融逐渐洗尽铅华，金融行业收拾行囊终将踏上新的征程。 在这个征程里，一路繁花盛开，暗香徐来。
这表明独立发展的百度金融有了更强的影响力，百度金融高管集体讲了一个跟过往互联网金融完全不同的故事。 ?...不只是互联网+金融，而是用科技撬动金融 互联网金融已是一个相对古老的概念了，过去人们谈互联网金融，总是会从细分业务来谈，互联网保险、互联网支付、互联网理财、互联网贷款等等，这些业务的思路都是将互联网当做一个改善传统金融行业的工具...互联网金融正式进入下半场：FinTech是未来 今年开始，越来越多互联网大佬陆陆续续都有了一个共同的判断：互联网进入下半场、互联网+进入下半场，O2O进入下半场，比如李彦宏早在百度联盟峰会期间就说互联网下一幕已被人工智能掀开...“技术驱动”是一切互联网+行业下一阶段的重点，互联网金融也不例外，换句话说，互联网金融下一幕已被掀开：不再是将互联网当做营销和服务的一个渠道，而是借助于互联网相关的三大技术即云计算、大数据和人工智能，来彻底撬动金融行业...FinTech即金融科技概念方兴未艾，这是继互联网金融之后的又一个热门概念。
文/孟永辉 互联网金融在前，金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实，互联网金融和金融科技之间并没有直接的关系，从某种程度上来讲，金融科技一直都在革“互联网金融”的命。...因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作，甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融和金融科技之间的关系，那么，金融科技是互联网金融的改造者，或许更加贴切。...没有厘清互联网金融和金融科技关系的那些人一味地把金融科技看成是互联网金融进化的结果，一味地迷信流量本身的巨大作用，忽略了对于金融行业改造能力的建设。...经过这场旷日持久的互联网金融市场的监管之后，人们才会对互联网金融有一个更加清晰地认识，更会对未来的金融行业再进化有一个清醒的认识。...落脚在金融行业本身，金融科技才不会是一个虚假的概念，而是变成了一个有始有终的存在。这个时候，金融科技的进化才有意义。如果一味地强调科技，忽略了金融，那么，金融科技就变成了类似于互联网金融的存在。
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端...；对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资金方的订单比对金额；以天为单位，还要对比订单数量，说白了就是对的金额、笔数。...先来一个最简单的模型图： ? 再从数据表来设计对账： ?...上面的图仔细看，可能你会存在几个问题： 对账批次是什么：某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资金方渠道进行对账，对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么：某一个交易日期、资产方与某一个资金方渠道对账结果的汇总...对账的实现方式： 通过定时任务：一个对账批次的处理流程：开始->获取渠道数据->获取资产方数据->对账->汇总结果->完成。
金融行业的内在需求、金融行业的根本属性、B端产品和服务创新都将金融科技变成了一个全新风口，而科技巨头、互联网金融平台、传统金融机构的加持让金融科技演变成为一个新的风口。...建构一个新金融体系不仅能够将金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段，而且能够将金融行业更加深度地与已经发生改变的外部行业产生联系。 肇始于互联网金融，金融属性正在发生蜕变。...随着互联网时代的来临，金融行业的社交属性、电商属性等新功能被开发出来，金融不再仅仅只是投资理财，而是开始与人们更多的生活环节联系在一起。 随着金融科技时代来临，金融行业的更多功能和作用将会被开发出来。...由互联网和金融的简单拼凑无法带来金融行业的本质蜕变，金融科技需要一场涉及金融环节、金融主体、金融属性的更加深度的进化。...当互联网金融落幕已成定局，思考金融科技时代的进化新模式，或将开启一个金融进化新纪元，由此金融行业将更富科技感，更具生活性。
之所以会将支付单独拎出来讲，主要是因为通过对支付行为的观察和研究，我们能够洞察到互联网金融发展的一些规律，并能够找到未来互联网金融的发展点。那么，互联网金融究竟有什么样的特点？...金融行业同样如此。随着越来越多的行业与互联网发生联系，金融行业与互联网的结合有种水到渠成的味道。因为只有互联网与金融结合在一起，才能打通“互联网+”时代的最后一环，真正实现用户行为的转变。...互联网金融同样如此，我们看到很多互联网金融平台为了获取用户，不断增加投入成本，通过新用户拓展、老带新等多种方式实现自身用户的增长，并出现了一个又一个的流量巨头。...互联网金融改变了金融表层逻辑，但却忽略了内生的配套。“互联网+”时代一个很大的问题就在于它对于传统行业的改造是基于表层逻辑来展开的，仅仅只是从一些方式和方法上做出一些改变。...新技术让金融行业真正与技术融合在一起。互联网技术虽然对金融行业产生了一些影响，但是两者之间真正实现融合依然面临诸多问题和挑战。
再加上互联网金融平台缺少一套完整的风控体系，当互联网金融平台无法承载层出不穷的金融产品的概念时，用户便会遭遇风险。同互联网金融仅仅只是改变金融产品的名称不同，金融科技更加侧重的是技术概念的创新。...互联网金融之所以会出现当下的发展困境，其中一个很重要的原因在于盲目的去中间化。...互联网金融的另外一个问题就是互联网金融的盲目的金融化。对于互联网金融平台来讲，它缺少的是金融行业的规范、安全，而这对于用户则是最终的追求。...互联网金融之所以遭遇发展困境，其中一个很重要的原因在于它仅仅只是把自己看作是一个撮合平台，并不愿意承担太多深度运营的东西。...去金融化，增科技化，让金融科技回归到技术本身。互联网金融遭遇困境的一个重要原因在于过度地金融化，而忽略了互联网对于金融本身改造的能力。
新技术鼓噪声里，金融行业开启一轮狂奔 基于人们对于互联网技术与金融行业结合的惯性思维，以新技术应用为肇始点的金融行业新进化将会是一个新技术与金融行业融合的过程。...然而，人们理解的“融合”从一开始并不是金融行业与新技术的深度融合，而是仅仅只是如同互联网一样的简单相加。...互联网金融之所以备受争议，其中一个很重要的原因就在于它借助互联网的手段进行简单粗暴的去中间化，甚至将金融行业的很多必要的中间环节也去除掉了。...这种运作方式所导致的一个直接结果就是并不擅长进行金融行业运作的互联网金融公司与传统金融行业共同争夺用户流量。 这其实是非常传统的“互联网+”的模式。...互联网金融之所以能够在很短的时间内获得快速增长，其中一个很重要的原因就是互联网技术并不去改变金融本身，而是去借助互联网的手段来为金融行业获取流量。
无论是金融科技化，还是科技金融化，它们都有一个很大的特点，这个特点就是金融与科技两大领域的融合将会进一步加深，而不再是和互联网与金融一样，仅仅只是两种元素的简单相加。...金融科技时代的来临，肇始于人们生活的科技化 在经历了移动互联网时代摧枯拉朽般的改变之后，人们的行为方式和行为习惯以一种颠覆性的方式进行了改变。...金融科技时代的主要标志是互联网金融的科技再进化 如果说人们生活的科技化造就了金融科技时代来临的话，那么金融科技时代的一个主要风口必然是互联网金融的科技再进化。...借助大数据、云计算，金融科技时代的项目收集和推荐将会更加精准。互联网金融时代的金融项目开发与推荐通常是按照平台的一厢情愿来判断的，对于用户真正喜欢什么样的项目并没有一个相对完整的认识。...随着金融与科技融合的深入，金融本身或许将会发生更多改变，一个以互联网金融的科技再进化为主要标志的全新金融科技时代终将来临。 作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。
近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...除却购买力限制外，金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式，即专业化的理财咨询或理财规划服务。...而国内方面理财市场的发展本身就远远落后于发达国家，庞大的个人储蓄存款额意味着大多数人的投资渠道极为单一。这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。 ...因此低价(甚至免费)、有效、方便的理财规划服务对于互联网企业来说并不存在根本的技术性困难。 当然，理财规划毕竟是一个专业领域，除了数据分析与处理能力外，还需要精深的金融行业知识和模型。
领取专属 10元无门槛券
手把手带您无忧上云
云服务器
ICP备案
实时音视频
对象存储
云直播
