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中诚信闫文涛:个人和企业未来将走向融合

记者 | 郭敏 官 | www.datayuan.cn 微公众号ID | datayuancn 秦末有个叫季布的人,一向说话算数,信誉非常高,许多人都与他建立了深厚的友情。 3、个人信用,就是现在的大数据。 在未来,个人和企业将走向融合 近年来,中诚信在企业市场和个人市场均有涉猎。闫文涛坦言:“目前,个人市场的发展速度远超企业市场。” 如今,由于央行批准的八家机构对于个人领域的介入,使得个人覆盖的维度(广度和深度)有长足的进步与拓展,多样化的数据整合极大的丰富了个人的维度。 比如说个体注册了一个公司,但是个体企业主的个人信用很大程度上能够影响到名下小微企业的信用。”

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个人忙备战,隐私泄露需警惕

专家提醒,要警惕放开个人系统带来的个人隐私泄露风险,“普通的互联网数据具有不可识别性,而涉及的数据和普通互联网数据是不同的,可能会侵害到个人隐私。机构需要加强风控体系建设。” 、北京华道有限公司等八家机构做好个人业务的准备工作,准备时间为六个月。 具体来看,这8家个人机构大致可以分为两类:一类是互联网背景,包括芝麻信用、腾讯、深圳前海、拉卡拉信用;一类是传统型公司,如鹏元、中诚信、中智诚征和北京华道。    以芝麻信用为例,蚂蚁金服相关负责人告诉记者,小到消费者购时收货地址是否经常变更、是否及时确认收货等因素都是芝麻信用的评分依据。 中国政法大学副教授朱巍则提醒,要警惕放开个人系统带来的个人隐私泄露风险,“普通的互联网数据具有不可识别性,而涉及的数据和普通互联网数据是不同的,可能会侵害到个人隐私。

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    必读:个人大数据时代起源和发展

    从而催生了各式各样的数据公司(包括备案的机构)尝试将非央行的电商、社交等数据应用于信贷风控,例如京东白条。 中国个人行业查询规模情况 无论国外还是国内,企业的发展都不如个人。 中国个人行业备案情况 在国内还没有一家机构获得正式牌照。之前沸沸扬扬的8大机构也只是属于备案阶段。 中国互联网行业数据类型 互联网数据使用的比较多的主要有个人身份信息(个人基本信息、教育学历信息、驾驶证信息)、个人消费相关数据(资产信息、兴趣爱好、电商注册行为),银行持卡人数据(POS交易信息 产品输出方式:各类接口直接联调调用、网页登录查询及管理、定制化风控报告、联合建模。 个人模型通用简思路 最后说下非全自动的个人模型简思路:首先需要接入各种各样的数据源,这些数据源需要与业务需求符合,其次将各类裸数据拆分,根据业务类型及其他规则进行特征提取,初步分类。

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    2017个人行业研究报告

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    腾讯推出人脸识别服务,抢占个人市场

    个人牌照出台前,各家公司加速推出产品。腾讯产品主要分两大类:一是反欺诈产品,二是信用评级产品。反欺诈产品:包括人脸识别和欺诈测评两个主要的应用场景。 据悉,过往在金融交易中的个人识别,主要通过“三亲”(亲见原件、亲见本人、亲见签名)来保证。腾旭安全管理部副总裁助理黄磊的解释是:传统金融机构的人脸识别成功概率只有60%-70%。 ? 广发银行已经确定合作 除了人脸识别,腾讯的另一个重要产品将是信用评级。和芝麻信用采取打分以及此前腾讯向南都记者展示过的打分报告不同,个人信用运用于手机上Q Q的版本将采取打星的形式。 腾讯方面介绍,腾讯整合已有的产品根据不同的业务需求,在贷前贷中贷后为金融机构提供整套的实时在线的风险管理 解决方案。 用产品将客户和金融产品深度结合。据悉,目前主要圈定和银行、小贷、P2P等机构进行合作。广发银行已经确定和腾讯进行合 作。

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    屡次“难产”的个人牌照,有了哪些新变化?

    久违的第二张个人牌照即将落地。 近日,央行发布公告称,“已受理朴道(筹)个人业务申请”。公告还提到,“朴道注册资本10亿元,业务范围主要为个人业务。 2015年1月,人民银行印发《关于做好个人业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯等8家机构做好个人业务的准备工作,允许这8家机构开始个人试点。 总体而言,央行对于个人信息的保护一直较为严格。 走向市场化的个人 目前,国内个人发展的推进较为缓慢。在此之前,国内的企业个人系统,一直是由人民银行管理和维护。 “朴道”的个人牌照受理,意味着央行希望通过设置更多的个人牌照,加大个人业务竞争,促进个人业务在国内发展。 根据百行数据,截至2020年10月底,百行已拓展金融机构超1800家,签约信贷数据共享机构近1000家,百行个人系统收录个人信息主体超1.5亿人,所有产品累计使用量突破3亿笔。

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    【干货】史蕾:大数据时代的个人信息保护

    今天下午我带来的题目是《大数据时代的个人信息保护》,之前杨子君--杨总曾经提到了大数据和这两个词怎么联结在一起,我的题目叫做大数据时代是不是说的有点大了,能不能把我要讲的个人信息保护很好地放在大数据时代里面讲 是分为两个角度的,一个是做企业,一个是做个人。今天我讲的是个人信息保护,所以我的主题围绕个人角度来讲。以前如果大家想拿到某一个人报告,就只能找中央银行。 目前个人的许可牌照还没有发出来,2015年1月人民银行印发《关于做好个人业务准备工作的通知》,准备期间是六个月,可能我们很快能够看到第一张有关个人牌照的下发。 我想跟大家比较一下大数据的个人和传统的个人有哪些不同,我的比较是从三个角度来进行的: 第一,个人机构。 传统时代个人机构只有一家就是中国人民银行的信中心。 个人在日常生活中需要证明自己的良好的时候,你向中央银行申请。在大数据时代,任何机构和个人,从信息主体本人那里得到了授权,都可以向个人机构那边获得信息。

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    Windows 10神州政府

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    【深度】首张个人牌照落地,于互金行业有啥重大利好?

    公示表显示,百行有限公司(下称百行)申请设立个人机构已获得许可,个人牌照有效期为3年,有效期为2021年1月31日。 百行业内称之“联”个人牌照下发也就意味着“联”将正式开展个人业务!百行将与现行央行信中心形成有效补充。 百行究竟是何方神圣? 百行的业务范围主要为个人业务,公司注册资本人民币十亿元。 专家表示,百行的设立目的是为了建立一个大的信息共享,这将打破市场的数据孤岛现象,实现信用信息的有效整合,提升行业风险定价能力,降低全社会融资成本,打击“多头借贷”等乱象。 据悉,联的数据将来源于“200多家贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。因而,联落地后,将扩大覆盖人群,有望最大限度地整合目前互金行业的信用信息,构建一套较完善的系统。

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    多种手机APP称可“直连央行”,用户面临安全风险

    多种APP称可以“直连央行系统” 昨天,北京青年报记者登录央行信中心官,首页正中间就是一行醒目的加粗红字:“安全提示:信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意 比如,一款由杭州某信息技术公司开发的名为“-个人查询”的APP,介绍自己“直连央行查询中心,24小时免费领取个人查询报告”“是您随时查看个人报告的信用助手”。 只不过用户用自己的个人信息在这些APP上注册后,APP可以通过技术手段,帮助用户在手机上进入央行信中心的个人信用信息服务平台进行查询。 线上查询方式也有两种,一种是互联网查询,需要个人登录央行信中心的个人信用信息服务平台进行注册和提交申请。另一种是中信、招行等银行的银用户在网银上查询。 银行业内人士表示,个人通过央行信中心的个人信用信息服务平台查询报告最方便,安全性也有保障。但是线上查询只能查到简化报告,如果需要明细只能线下查询。

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    遭遇巨头联合绞杀,中小机构如何切入P2P

    有情有趣有用有品的干货 2015年可算是我国个人市场化的元年,1月国内个人市场化闸门正式开启,目前腾讯等8家机构均已完成央行的入场调查和工作验收,也就意味着他们极有可能全部获得牌照。 而从国际业务发展看,个人以往借贷留下的信用数据才是最有效评价信用风险的数据。美国的三大机构收集统计最多的也是信贷数据,甚至没有个人消费数据、通信数据、社交数据。 另外我国多数贷平台都涉及企业经营借贷业务等多种业务,机构为适应我们贷平台的业务多元性就会放弃如人人贷、拍拍贷等垂直的P2P平台,市场亟需专注垂直于P2P领域,具有个性化差异化的产品和体系。 P2P贷对于的需要,不是需要社交数据、电商数据、位置数据等没有金融属性、缺乏验证性、弱关联的互联网大数据,而是需要一个完整的信用生态,它既能方便人们生活又能保护个人隐私,而大巨头的数据优势带来的便捷 巨头们的体系可能可以利用掌握的数据来反映个人的信用特征,但如何搭建在这个过程中的对错误认定的纠错机制和形成完善的体系就可以成为中小的入口。

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    互联网金融撬动行业,大数据驱动信用经济

    同时,在研究论证的基础上将贷信息纳入央行系统。 截至2013年底,拍拍贷共有200万注册用户,交易规模16亿元。 一些P2P公司将业务外包。 去年3月,《业管理条例》实施,明确中国人民银行为业监督管理部门,行业步入了有法可依的轨道。当年12月,《机构管理办法》施行,详细规定了设立企业机构和个人机构的准入门槛。 中诚信的业务范围以企业、互联网金融平台授信的小微企业和个人为主,针对贷平台风控需求量身定作风控模型、贷前信息采集的业务品种,阿里巴巴就是其客户。 “很多中国企业和个人还缺乏的意识,这个市场仍在培育阶段,这正是未来的商机所在。”中诚信有限公司总经理沈双波表示。 摘自新华

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    小程序 6 大新能力全面解读!附个人开发者注册教程

    一、个人开发者也可以注册和开发小程序 此前只有企业账号才能开发小程序,这其实极大地抑制了个人开发者的能力。在小程序向个人开发者开放后,我们将看到小程序数量和创意的井喷。 如何注册? 关注知晓程序(微信号 zxcx0101),回复「0327」获取个人开发者注册小程序的图文教程。 关于小程序与 app 孰优孰劣的争执从未停歇,个人觉得微在这里提供了一种解决思路。让应用在微信里面「小程序」化,这可以给 app 开发者带去「微营销」的助推器,而反过来也是助力了小程序的发展。 通过接入微的新功能在不更换物料的前提下,即可「拥抱」小程序,也是降低心理门槛。 个人开发者可以注册和开发小程序:这个应该是预期当中的事情了。 但,微仍然死死控制着朋友圈流量。前阵子 Android 的更新,短暂开放了长按识别二维码进入小程序的功能,让人们以为微要把朋友圈的流量放开了。事实证明,这只是一个假象。

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    互联网金融这么火,安全问题如何破?

    所谓个人,是指依法设立的个人信用机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。 它产生的个人信用报告是机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。 今年1月,央行已向8家机构发放个人牌照,有望加速中国民间个人体系完善。正如个人的本意所表现的,它基于个人信用信息采集,换句话说它依赖各种信用数据。 专业风控+本土改造 个人体系的完善还需时日,就算8大机构的个人系统上线,要打通数据,要形成报告,要把个人信用起来,还需要很长的一段时间。 这样就算个人很晚才出来,互联网金融也可以确保安全这一立身之本;将来在个人、FICO风控模型之外还有更多风控模型和数据源头时,互联网金融平台也可以进行快速匹配。

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    大数据:央行开了“半扇门”

    在1月5日,中国人民银行官发布消息称,人民银行已印发《关于做好个人业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人业务的准备工作,准备时间为六个月。 平安集团旗下的陆金所是国内最大的P2P贷平台。 中诚信有限公司:其前身是中国诚信信用管理有限公司的与商账事业部,于2005年3月23日在北京市工商局正式注册,目前是中国诚信信用管理有限公司的全资子公司。 中智诚征有限公司:民营第三方公司,成立于2013年9月,由前华泰证券董事长盛希泰发起。官显示,该公司创始人及团队投身中国行业十年之久。 北京华道有限公司:成立于2013年11月,第一期注册资本5000万元,目标定位于发展个人业务。

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    【数据分析】大数据面临的问题及如何找到突破口

    前海已经接入50余家信贷机构,接入公测的机构包括宜、拍拍贷、好贷、分期乐、神州融、点融等。 另外需要提到的一点就是他们之间的合作是互相的:一方面个人机构为P2P平台提供通用分作为参考,同时提供反欺诈、催收等相关服务。另一方面,P2P平台对个人机构贡献数据。 不可否认社交数据有作用,它能反应出一个人的爱好、交际圈、能力,干了什么,如果是实名注册的社交媒体,还能追踪到他的活动范围和对一些事物的真实想法。 但不可否认的,我国的实名注册体系还不够完善,网上随意可搜到的身份证信息,随意可买到的其他人的银行卡等,都给实名认证带来一定的困扰;另外就是网络中的语言会有随意性和虚伪性,有时不能反应一个人的本质,甚至会是完全相反的作证 上文提到8家获得央行授牌的企业为了获得更丰富的数据和众多贷、第三方支付企业合作,但实际情况时目前敢于将个人机构的信用分真正用于风控模型的寥寥无几。

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    【晓头条】微钱包支持关闭指纹支付 腾讯入股步步高将布局小程序 李书福成奔驰大股东

    目前,步步高微小程序「步步高 Better 购」已经上线,打造线上会员体系,引入腾讯社交流量之意昭然。 ? 微 1. 微钱包支持关闭「指纹支付」。 进入微 - 钱包 - 支付管理,可看到新增的「指纹支付」开关,关闭开关后用户将无法在微通过指纹转账或消费。同一页面下方还可选择「注销微支付」。 ? 2. 「微选」平台预计在今年 3 月初正式在微「购物」入口上线,除常见品类之外,还包括了宠物、美容美甲、文化娱乐、餐饮外卖等品类及服务的线上、线下商家,以及红、自媒体等。 腾讯阿里入股公司百行获得我国首张个人业务牌照。百行注册资本 10 亿,中国互联网金融协会持股 36%,芝麻信用与腾讯分别持股 8%。 ? 大公司新动作 1. 此次发布的正式 ARCore 1.0 将支持更多设备,改进环境理解功能。 ? 2. 美团拿下保险中介牌照。

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    公众号注册数量调整:个人类限2个 组织类限5个

    2月10日,微公众平台发布公告,正式调整公众号注册数量,个人上限由原来的5个调整为2个,组织类由原来的50个调整为5个。 另据了解,如果有多个账号需求,相应个人和组织可发起申请流程,经微公众平台初审,并报互联网信息内容主管部门审批同意后,将适当放宽帐号注册数量。 以下为微公众平台公告原文: 根据《互联网用户公众账号信息服务管理规定》第七条:“互联网用户公众账号信息服务提供者应当对同一主体在同一平台注册公众账号的数量合理设定上限”,为贯彻落实相关政策法规,打造健康有序的内容生态 ,在互联网信息内容主管部门的指导下,为切实履行平台主体责任,进一步加强帐号管理,即日起,公众号注册将做以下调整: 1.个人主体注册公众号数量上限由5个调整为2个; 2.组织类主体注册公众号数量上限由50 根据实际情况,确需多注册帐号的组织和个人,可在注册时发起申请流程,经微公众平台初审,并报互联网信息内容主管部门审批同意后,将适当放宽帐号注册数量。

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    响铃:八家机构开业在即,应用市场前景如何?

    各家企业个人数据是否全面完整体现个人信用状况,来源渠道是否有效?民营企业的报告是否能和央行报告结合,互相参考、印证? 目前腾讯、阿里以及前海已经为P2P、小贷公司、消费金融以及中小银行提供相关的风控管理。传统的机构鹏元、上海资信等也将贷、小贷、消费金融公司作为目标市场。 除了消费金融,贷也已成为机构开拓业务的主要市场之一。公司主要为金融机构的借贷业务提供风控服务。 腾讯等互联网背景的公司提供的更多是个人,而传统公司则受地域限制,如鹏元、上海资信等作为地方性征平台,数据主要集中在各自所在的区域,但贷平台业务却分布在全国。 要知道就连消费贷和经营贷这两种业务所需的模型都不一样,贷细分市场还需区别对待,产品决不可有“一招鲜、吃遍天”的妄想,贷正在等待更加个性化针对性的体系。

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