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关键词

殷剑锋:还是大数据

现在,是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“,究竟是还是大数据”。 有三种主要形式:第一,从电子商务诞生的业务;第二,基于络平台的筹资和资模式;第三,是一种产品的销售渠道,我们称之为超市。 ,能够通过大数据将数据变成信息、变成知识,最后变成决策,成功的实质是大数据,它的过程需要用数据生产信息,由信息进一步加工,形成作出决策所需要的逻辑架构知识,在这个过程企业将他掌握的数据资产变成可以推动生产力的数据资本 全球的行业是这样,那么,国的行业在这方面更是落后。 国所谓的基础是电子商务。 很多人说会发展很快,其一个理由是因为国拥有世界上最大的用户群,截止到2013年,城市民将近4.5亿,农村民将近1.5亿,合起来6亿人口,很多人说这是国所谓能够得到迅速发展的基础

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数说

事件3:3种新模式或成为新的引爆点 2014年,涌现出无数细分的新模式和新玩法,其有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令,后来提出“的5大监管原则”,“对差别化监管”以及正在制定的促进健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对概念认识混乱。二是,业务范围混乱。三是,突破监管法规的底线非法运营。 四是,机构遍缺乏风险控制机制。五是,运营主体既扮演裁判员又充当运动员。六是,信息披露混乱。七是,虚假宣传与过度承诺。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 时代背景下,传统机构之间以及与公司、通信运营商等“非同行”在竞争跨界合作,实现优势补,已成为发展的新常态。

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    介指南

    这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有业务,甚至一些根本和不搭边的公司,也搞起了,也号称大数据,AI 智能。一时间市场上鱼龙混杂,大干快上,而实际业务风控则呵呵了。 一、小贷公司放款流程及介“技术以小额贷款为例,大体上,一个小额贷款公司的借款流程如下表。放款总体上两个环节:身份验证、授信。这些部分则是作为一个黑介必备技术。 ? 有一家特别特别大的公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 从这批客户赚钱,火取栗。6、专业化、团伙化倾向。是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。 以几个大型公司为代表的风控能力,其实已在全球领先,并且进军东南亚。但是真实的国情是,大部分公司都还是小平台,远不具备这种能力,你让他们怎么办?换做是你又会怎么办?这就是个意味深长的课题了。

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    告别,回归进化新姿势

    市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“+”为肇始点的进化仅仅只是改变了人们与接触的渠道,并未真正改变行业的本质。 如果无法从的范畴回归到范畴,这场席卷的监管或将持续,直到真正回归为止。因此,回归才是的终极归宿。 正是因为如此,我们看到已经有越来越多的玩家开始将发展的目光转移到了以数字、智慧为代表的新概念的身上,业已变成一个过去式。 值得注意的是,虽然进化成为科技的发展脉络逐渐被人们看清楚,但是,真正想要参与其,并不仅仅只是把握这个方向就可以看到的,真正想要成为科技时代的弄潮儿,需要的是壮士断腕的勇气,还是有一往无前的精神 说得直接一些,壮士断腕的勇气和一往无前的精神主要是指的玩家需要告别以撮合和介为主导的盈利模式,告别以流量和平台为代表的发展模式,真正做技术研发和落地,借此来找到新的盈利方式和方法。

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    科技,的掘墓人

    简单来讲,就是用新技术来改造行业,从而达成行业效率再度提升的目的,而不仅仅只是一味地去间化。单纯地从这个角度来看,科技对行业的改变要比彻底和全面。 虽然我们所希望的行业的深度改造需要用科技的手段来完成,但是,如果忽略了的属性,一味地去谈科技,那么,所谓的科技其实又陷入到了的怪圈当。 因为之所以出现问题,其一个很重要的原因就在于她过度地放大了的功能和作用,最终把变成了一个物种,而不是物种。 科技不应成为的避风港以为核心的科技让人们看到了弥补发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的玩家开始通过加持科技来逃避监管。 作为的掘墓人,科技与之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,的玩家对于科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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    热浪下丨看看美国的怎么玩?

    作者|悟不欢(http:weibo.comwwbh)导言:随着银行、证券、保险、信托等行业纷纷以作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“”的名义丰富了理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是对于理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 (8)费用透明、低廉; 这些特征源于技术与理念在理财规划咨询事务上的深入应用,体现出鲜明的精神(惠、平等和选择自由),而不仅仅是理财规划咨询行业的上渠道拓展。 如果企业能够借由的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。

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    :Vintage的应用

    vintage逾期率计算一般有两种口径: 逾期率1 = frac{逾期未还本}{放款额} 其,逾期未还本指的是当前逾期的借据其所有未还本的总额,包括截止到当前mob应还而逾期未还的本以及未到期的未还本 逾期率2 = frac{逾期应还未还本}{应还本} 其,逾期应还未还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本但逾期未还本;应还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本。 例如:对于一种产品,其各个账期mob应还未还本的情况对于当前mob_k,此时,逾期率2 = frac{(k-2)*100}{k*100} = frac{k-2}{k}计算mob的口径问题:一般机构的逾期数据都是切片数据 对于现在的现贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 问题 是在 SQL 这种语言如何实现?

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    -对账设计

    这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是花呗、借呗,今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资端;对的是什么一般是用户一笔交易在资产 、资方的订单比对额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的额、笔数。 上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资方渠道对账结果的汇总

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    的重生:科技时代的新

    文|孟永辉 移动时代的结束让人们开始寻找新的破局点,同样如此。在经历了移动时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后,整个行业陷入到了新一轮的困境之。 在与人们的生活系日益紧密的背景之下,如何借助新的科技手段在这一市场当找到新的增长点,成为很多企业当下必须慎重考量的重要课题。 不断有科技公司获得资本巨头的关注、不断有巨头加入到科技的洪流之都在说明时代进入到科技时代已经不可避免。 随着以银行和机构为代表的传统主流力量主动拥抱,他们在以往发展过程当所积聚起来的先进经验让他们能够再借助技术发展的同时,规避企业在发展过程当的问题。 之所以能够在如此短的时间内产生了诸如众筹、P2P、络信贷、数字货币等诸多新门类,其一个很重要的原因就在于它迎合了“+”时代用户从线下转移到线上的趋势,借助去间化的手段,提升了行业的对接效率

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    困境之还会好吗?

    那么,究竟是什么导致了曾经如日天的遭遇到了当下的困境呢?的未来又会在哪里呢? 当前,领域的P2P平台跑路、校园贷乱象、野蛮催收等问题都是这个问题的具体表现。仅仅只是改变行业的间环节,而不改变行业的本质,最终只会让陷入到新的发展困境之。 而由于这些问题所导致的行业的发展困境同样再让+的简单相加的发展模式难以为继。破解当下的发展方式成为当下以及未来一段时间行业发展的主题。困境之的未来在哪? 这个初衷是好的,但是有些平台在拥抱新技术的过程当过度地依赖新技术,过度地去化都开始让开始出现过度科技化的问题。那么,的未来究竟在哪呢? 当前出现的、数字、智能都是这种发展方向的具体体现。当下遭遇到了诸多困难让很多人会认为不会再好了,甚至有人开始对开始持全盘否认的态度。这种方式显然是不对的。

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    风控的数据科学

    摘要随着行业的高速发展,应运而生。它是传统行业与精神相结合的新兴领域。开放、平等、协作、分享的精神往传统业态渗透,对人类模式产生根本影响。 宜人贷数据部数据科学家王婷根据自己在行业的实践经验和专业知识,从三方面来分享风控的数据科学。?背景有了之后,大家可以在线上进行理财借款。 服务面临的风险——个人对个人的信用贷款除了借款人群还有出借人群,也就是我们常说的理财。它会给我们提供资,这些资会转化成债权去借给需要借贷的人群。 知识图谱在风控的应用场景的风控是一种机器学习的过程风控和机器学习一样要定义Y目标和X变量。Y目标和通机器学习Y目标的区别就在于正负比例非常悬殊。 在整个风控,它是一个标准的机器学习流程。除了样本和数据与机器学习不一样之外,其它基本都是一致的。唯一和传统机器学习不同的是,模型或产出的特征需要有很强的解释含义。

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    mongoDB在的应用

    摘要本次分享主要讲mongodb 在交易与非交易部分如何实践,行业涉及哪些注意点,又踩过的坑。?什么是P2P? P2P是一种上的借贷模式,放款人可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款人进行投资。这个模式的缺点就是借款人很有可能会卷钱跑路,甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险,放款人的资将无从追回。 那么如果要将全部资都投入P2P,分散在各个平台里面,应该怎么做??如上图所示,左边是放款人,右边是借款人。通过投资各种不同的平台的各个借款,通过这种模式达到分散理财的效果。 在方面还有一点特殊的需求,就是数据不能丢失、不能删除,在安全方面有很高的要求,备份也需要很完整。?我们最初版本的Mongodb部署很简单,三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。? 其余各公司大概类似:Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。需要事务事实上,我们对业务没有强一致性的要求,但是需要准确性。

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    2014Q1-Q3总结

    去年被称为的创始之年,众多在去年诞生、或打下资基础的公司,今年在业绩和资上纷纷取得了长足进展。 竞争方面,业界遍认为行业未来的四大主力军将包括巨头、创业系、银行券商系和产业资本。去年行业趋势以前两者为主导,今年以来后两者明显活跃。 至于 BAT 等巨头,则借着管制放开,先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立银行,或许能成为行业年度最具标志性事件。    我们对未来几年的有若干判断:   一、整个行业规模,将经历由增长到萎缩的曲线。早期,基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 四、正由理财市场向投资市场扩展。随着用户对信任程度的加深,其多层次的需求也逐渐显现。以往只接受低风险、高标准化产品的理财用户,也日渐能够接受高风险的投资市场。

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    农行的棋局

    作者:袁盼锋这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国点数量最多的银行,农业银行欲在领域谋得席位。 五个突破口在最近的一轮组织架构变革,如其他几家大行一样,业务也是农业银行着力突出的部分。 对于新成立的农业银行部来说,这条路才刚刚开始。不过,农业银行的蓝图目前也逐渐清晰。在农业银行战略,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 “磐云平台”测试按照农业银行的战略构想,移动开放平台的建立将是其布局领域的第一步。2014年1月7日,农业银行曾在广州召开了一个产品的发布会。 有消息称,农业银行已开发出适用于的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且正与上百家小微企业合作进行创新试验,为其提供服务。

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    的抉择时刻

    之所以如此,其一个很重要的原因在于的玩家们可以用最少的投入,获得最大的收益。须知,这种收益是以风险的递增为代价的。 在这个过程平台不仅打开了新的盈利方式和方法,而且还可以通过对B端用户进行赋能,支持项目发展,最大限度地降低项目风险,避免野蛮生长期类似乱象的发生。 早期的之所以会出现如此多的乱象,其一个很重要的原因在于很多玩家放大了“”在里的作用,最终让变成了“”。何为通过去间化的方式来提升行业的运行效率的时候,我们要立足行业的实际,考虑到行业的特殊性,减少简单、粗暴的去间化带来的发展走样。 以流量为终极目标的发展模式,最终只会把现阶段的带入到上一个阶段的发展怪圈之

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    科技,的自我救赎之旅

    曾经,我们将看作是一个让回归通民众的利器;现在,当我们再次谈及的时候却避之不及。 值得庆幸的是,科技时代的来临让我们看到了与科技结合的全新路径,以阿里、京东为代表的巨头参与其更加坚定了我们对于这条路径的看法。 从某种意义上来看,科技是一次的自我救赎之旅,那些在移动时代获得海量用户的平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,开始距离越来越远。营销与噱头成为的主题词,用户与平台让再无任何创新。 当投资者的利益得不到保证,平台难以承载起刚性兑付带来的挑战,跑路便成为他们逃避海量投资者集兑付带来的风险。

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    落幕,新正徐徐而来

    可以确认的是,仅仅只是借助的手段进行去间化的操作,而不去改变行业内在的做法越来越没有市场。资本的退场、用户红利的消失都在要求我们不能用的思维去看待行业的问题。 无论从哪个角度来看,当下的市场其实都在经历一场远比要彻底很多的改变,如果我们将时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业时代,决定行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 新最大的区别在于仅仅只是改变了用户与产品对接的方式和渠道,而新则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。 我们看到很多的平台都在通过的手段来向用户兜售产品,而用户购买产品的一个主要目的就是投资和理财。 笔者认为,时代之所以会遭遇监管,其一个很重要的原因是它剔除掉了行业的原有流程和环节,并且并没有把这个体系进行重新建构,最终让变成了一个换汤不换药的“文字游戏”。

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    的怪圈,新蜕变的母体

    的诸多弊端最终让科技时代的来临成为一种必然,然而,由于思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于之外,但却能够给行业的发展注入新的生机与活力。 仅仅只是降低人们参与的门槛,但是却不去思考如何让用户自己进行风险控制,自己筛选项目,或者是找不到一种简单、高效的方式帮助用户进行风险控制盒筛选项目,最终让行业发展过程的风险进一步扩大 正如上文分析的那样,当落幕,人们在黑暗摸索前行的时候,新或许将会发生很多从未有过的转变,由此将会为我们开启一个发展新时代。 而仅仅只是去间化,并未改变行业本身的做法仅仅只是将行业的风险进一步放大,并未得到真正消减,最终决定了去间化不是行业发展的必由之路,更加深度的改变才是未来行业发展的方向。 时代,行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供产品是行业发展的关键所在。

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    2017行业专题分析

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    机器学习在的应用

    许多创业公司以机器学习为核心技术,这已经给生态系统带来了冲击。公司所使用的机器学习有许多不同种类。我们来看看其的一些机器学习应用及使用它们的公司。 Kabbage:Kabbage Inc 是一家亚特兰大的在线与数据公司。公司通过一个自动化借贷平台直接向小企业和消费者提供资。 公司的特长是大数据挖掘,机器学习算法,安全及消费者站用户体验(Web UX)。 内容信息的提取 信息提取已经成为机器学习的主要应用。它涉及从页内容,如文章、新闻和文件等提取信息。 Dataminr把来自Twitter和其它公开来源的实时信息转化成可操作的信号,为在领域的客户实时识别出最相关的信息。 该公司采用机器学习算法确定数据非随机的价格模式。Binatix:Binatix是一家学习型的交易公司,这可能第一家使用最先进的机器学习算法来发现模式的公司,提供了投资上的优势。

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