现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。 互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。 与互联网企业相比，中国传统金融行业有更多的空间，到2013年，电子商务交易额10万亿元人民币，银行卡430万亿元人民币，电子商务交易额只相当于银行卡交易额的2% 多一点点，银行卡庞大的交易规模背后反映的是大量的数据 在互联网迅速发展的过程中间，大数据滞后，原因有这么几个方面：第一，对数据的意识，大家都在热炒互联网，各种与互联网相关的会议非常多，但是，所有人都没有意识到互联网带来的是数据，黄仁宇在《万历》15年中说中国人不擅数目字管理 究竟我们应该说是互联网金融，还是大数据金融呢？或者泛泛地说我们应该更加关注互联网？还是应该关注大数据？
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事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令，后来提出“互联网金融的5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。 事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态 今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
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互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。 说得直接一些，壮士断腕的勇气和一往无前的精神主要是指互联网金融的玩家需要告别以撮合和中介为主导的盈利模式，告别以流量和平台为代表的发展模式，真正做技术研发和落地，借此来找到新的盈利方式和方法。 长期关注行业研究，累计发表财经科技文章超300万字。转载请保留作者版权信息，违者必究。
同互联网时代的表现形态是互联网平台不同，数字科技则是这个全新时代的主战场。掌握了数字科技的主动权，等于抓住了下一轮发展的新风口。 金融行业首当其冲。 对于那些从互联网金融的泥淖里走出来的玩家们来讲，数字科技不得不说是一盏前进路上新的指明灯。 从表面上看，数字科技是衍生于互联网金融的存在。 这会给人一种错觉，即人们仅仅简单地认为数字科技应当也必然去做一些与金融相关的工作，甚至延续互联网金融的一些做法。 尽管数字科技与金融行业有着千丝万缕的联系，甚至数字科技从某种程度上具备了金融行业的特征，但是，如果我们将数字科技与金融行业划等号，所谓的数字科技依然困囿于金融行业的牢笼，难以有质的飞跃。 首先，从盈利模式上来看。 以金融为终局的玩家依然在延续流量思维，不同的是，他们将互联网时代的那种收割C端流量的思维模式，延伸到了B端领域里。
因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。 虽然从盈利的角度来看，以科技为核心的金融科技更加广泛一些，但是，单纯地从金融行业的进化来看，这种缺少了金融内在的金融科技其实仅仅只是一种放之四海而皆准的技术，唯独缺少了金融的特色。 金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。 从这个角度来看，金融科技不应该是互联网金融的避风港，而是应该成为互联网金融的手术刀。 作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
2014 年银行业金融机构总资产规模达到 134.8 万亿元，商业银行净利润规模达到 1.55 万亿元，远超过保险、信托、基金等细分市场的总量。 互联网银行的渗透率仍处于低位。 2013年被称为“互联网金融元年”，2013 年至今短短的两年多时间，互联网金融发展迅猛，尽管如此，与传统银行业庞大的体量相比较，互联网银行的渗透率仍处于低位，余额宝、P2P 等产品目前仅吸引了传统银行业未曾覆盖的长尾用户 目前的用户结构中，70 后和 60 后等人群对金融产品和金融服务的需求较高，而互联网的深度用户 90 后的可支配收入较低，金融需求较为有限，等到互联网深度用户逐渐成长为社会中坚力量，届时，互联网银行将迎来更大的发展机遇 陆金所是平安旗下互联网金融战队的主力成员，自成立以来就致力于打造一个开放、安全、便捷的投融资平台，截止 2015 年 5 月，陆金所的注册用户已经突破 910 万人，交易规模更是节节攀升，跃居国内 P2P 剑指国内数百万亿元的存量金融资产市场。
6000万美金融资市值近3亿美金 今目标为什么这么值钱 再获6000万美金，今目标的市值已将近3亿美金，就是这个数字也让很多国内的SaaS厂商艳羡不已，但是今目标副总裁崔健认为从中国企业互联网用户的体量 ，融资后的今目标将会不惜重金，向国内主流互联网公司吸纳的设计人才主导产品设计和交互革新，预求在产品上精益求精。 互联网工作平台，是传统企业管理软件和传统个人互联网的融合。 今目标希望通过开放平台的形式去满足专业化和个性化需求，通过接入第三方应用，比如进销存、crm、HR等应用。靠收取第三方接入费实现盈利。 今目标目前打造的智能硬件是主要是针对企业的考勤机系统，今目标将以互联网的模式实现企业智能考勤，并且采用互联网企业的运营模式，将硬件零利润的方式提供给企业，将真正意义上颠覆全国两千万考勤机的市场存量，而这一块市场也被纳入今目标的未来盈利通道 另外，融资后的6000万美金，今目标还将用于市场的知名度和品牌塑造，以前今目标一直靠互联网的手段扩大用户量和市场影响力，但是随着今目标资本的充裕，今目标也会加在传统企业用户的渗透，特别是我们看到移动CRM
记者 | 大文 官网 | www.datayuan.cn 微信公众号ID | datayuancn 又一家中国互联网金融企业在一片质疑声中赴美上市了。 赛领资本的投资实体和融360持有人Torch International及关联公司同意购买3000万美元的A类普通股，云锋基金和融360股东Article Light同意购买1000万美元的A类普通股。 融360从头开始建立金融服务提供商网络的五年时间，覆盖了全国350多个城市的金融机构。 而在业绩方面，与今年其他宣布IPO的互联网金融企业不一样，融360目前仍处于亏损之中。从融360招股书看，其公司成立于2011年，并已经完成四轮股权融资。 中国的金融科技企业正在逐渐走向世界，依托新技术吸引更多国际资本进入，反过来也为中国金融行业注入了新的活力。融360能否依靠数据、科技和AI扭亏为盈？让我们拭目以待。（大文）
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。 下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。毕竟，数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
早期消费金融产品主要由商业银行及汽车金融公司提供，随着消费金融市场的发展，持牌消费金融机构及互联网机构逐渐加入竞争。 目前我国消费金融市场的参与者主要包括三类机构： （1）商业银行。 随着《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发放，无特定场景的网络小贷受到压缩，同时 P2P 逐渐规范，预计未来消费金融市场中的互联网机构将以大型电商和消费分期电商为主。 第四章 未来趋势 互联网背景股东增加 前期监管陆续出台对互联网贷款业务的规范政策，将促 使互联网机构改变信贷业务经营模式，杠杆约束提升下需补充资本金。 相对于互联网机构， 持牌消金杠杆约束较低，设立持牌消金有助于互联网机构开展信贷业务。 同时，对互联网 金融机构的监管将逐渐向传统金融机构靠拢，设立持牌消金也有利于互联网机构隔离金融 业务与实体业务，以满足监管对金控公司的要求。预计未来互联网机构申设持牌消金将提速。
vintage逾期率计算一般有两种口径： 逾期率1 = \frac{逾期未还本金}{放款额} 其中，逾期未还本金指的是当前逾期的借据其所有未还本金的总额，包括截止到当前mob应还而逾期未还的本金以及未到期的未还本金 逾期率2 = \frac{逾期应还未还本金}{应还本金} 其中，逾期应还未还本金指的是截止到当前mob所有到期应该还的本金但逾期未还本金；应还本金指的是截止到当前mob所有到期应该还的本金。 对于当前mob_k, 此时，逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题： 一般金融机构的逾期数据都是切片数据， 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在互联网金融的现金贷业务，其一般会设置多个还款期，那么不同借据的还款期不同，导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是，按照每笔借据的借款时间，顺延至下月同一天来计算其mob（同时考虑每笔借据首期的特殊情况，例如一笔借据1月31日借款，按照金融机构的设置，2月某一日（例如2月9日）会是还款日，这时对于客户而言
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端 ；对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资金方的订单比对金额；以天为单位，还要对比订单数量，说白了就是对的金额、笔数。 上面的图仔细看，可能你会存在几个问题： 对账批次是什么：某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资金方渠道进行对账，对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么：某一个交易日期、资产方与某一个资金方渠道对账结果的汇总
不过两年下来却没有一个互联网金融公司上市，整个行业迟迟未迎来收获季。互联网金融还需要熬多久才到出头之日？近日一个融资事件透露的信号是，互联网金融即将定局。 浮出水面的移动互联网金融玩家 玖富并不是在互联网金融热之时涌入的新兵，而是一个“史前”老兵：2006年正式成立时获得1000万人民币天使投资，在08年金融风暴中挺了过来并实现了盈利。 现在玖富拥有800名员工，但产能却超过上万人公司的产能，业务也已涵盖主流互联网金融业务形态并不断探索出新的玩法，是不折不扣的“玩家”。 几乎所有的互联网金融主流业务模式，玖富都有所涉足。 玖富是首家注册会员突破1000万的互联网金融平台，从这个数据来看已是行业第一。 现在互联网金融行业虽然不乏业绩表现尚可的，但都未能上市一个重要原因便是政策不明。而上市既可以募集资金又可以帮助品牌。玖富虽然已处于盈利状态不缺钱，但依然期待未来用好上市这一工具。
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