在人类漫长的历史长河中，记录收付款行为的方式不断迭代：古代的账房先生通过手工记账，工业社会通过收银机机械记账…… 今天，进入了互联网时代的我们，商业行为也一同进行了数字化与信息化的演变，成为今天的「电子商务...第三方支付机构 正规的第三方支付机构必须拥有央行的认可资质，也就是必须获得央行颁发的支付业务许可证才可以开展业务。支付业务许可证的类型一般为：银行卡收单，互联网支付，预付费卡发行。...我们来看看中国现代化支付系统二代主要包括哪些部分 中央银行支付清算系统 大额实时支付系统、小额批量支付系统、同城票据清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统（超级网银）（记得小六六在...银行业金融机构行内支付系统 金融市场支付清算系统 中国银联银行卡跨行支付系统本身只局限于银行卡跨行支付清算上。...因此可以说：中国银联银行卡跨行支付系统（CUPS）只是中国现代化支付系统（CNAPS）的一个子系统。
一、支付系统的简介 什么是支付系统？自古以来，所有的商业活动都会伴随着经济的收款与付款行为。...如今，互联网/移动互联网时代，我们的商业行为也一同进行了数字化与信息化的演变，这就是所谓的电子商务。...而近代的支付行业发展史，可简单描述为以下几个时代： 第一个是现金时代 第二个是刷卡时代 第三个是二维码时代 第四个是刷脸时代 三、互联网支付系统架构 以小编之前在第三方支付公司工作的经历来说，有幸参与了公司从...0到1搭建支付系统（重构）的过程。...、分账、分润等 基础付款产品：批量付款、委托结算等 互联网支付产品，结合支付场景和流程，产品的主要应用和分类又分为如下所示： ?
：第一阶段：支付作为一个（封闭）的、独立的应用系统，为各系统提供支付功能支持。...01 支付系统的作用 ? 从上图中我们可以看出真实的资金流向。首先当用户产生支付行为时，资金从用户端流向支付系统，退款时则相反，从支付系统回流至用户端。...说明 对账，我们一般称为勾兑，支付系统的对账，包含着两个层面： 支付系统内部间的对账，支付系统一般是分布式的，整个支付系统被拆分成了多个子系统，如交易系统、账户系统、会计系统、账户系统，...支付系统与渠道间的对账 系统间的对账比较好理解，这里主要讲支付系统与渠道间的对账。...可能原因如下：1、银行日切晚与支付系统核心账务系统；2、支付系统账务核心系统与其他系统间的掉单。
账户体系是支付系统的基础，它的设计直接影响整个系统的特性。这里探讨如何针对电子商务系统的支付账户体系设计。我们从一些基本概念开始入手，了解怎么建模。...这是两个不同业务领域的概念：支付账户指用户在支付系统中用于交易的资金所有者权益的凭证；登录账号 指用户在系统中的登录的凭证和个人信息。...和第三方支付或者金融机构的交易不同，电商系统中，交易还会涉及到渠道。...由于电商系统本身并无清结算的资质，所有资金从交易主体到交易对手的账户的流动，在大部分情况下，并没有经过电商系统，而是由电商系统调用支付渠道提供的接口，由它来完成真正的支付过程。...内部账户和外部账户 当用户使用银行卡来支付时，电商支付系统需要和银行对接，从用户银行卡所代表的账户上扣除资金。
整体上来说，我们可以把一个公司的支付系统发展分为三个阶段： 1、支付系统：支付作为一个（封闭）的、独立的应用系统，为各系统提供支付功能支持。...如支付宝，微信等第三方支付公司，介绍业务的时候总少不了互联网收单的工作。它们把用户订单收起来，找发卡行要钱，就有了收单业务。 主演都有了，下面就是如何演出支付这场大戏了。...这就有三种情况： 电商系统和商家对账；电商系统和支付系统对账；支付系统和收单机构对账。最为支付系统，我们仅关注后两者的情况。...支付的典型架构 所以支付的坑还不少，我们先看看互联网的头牌们是如何设计支付系统的？ 先看看某团的： ? 再看某Q旅游公司的的： ? 对比下某东金融的： ? 最后看看业界最强的某金服金融的： ?...这其实也是普通互联网应用系统架构，没有什么特别之处。比如微服务如何体现，如何满足性能需求等，在这个视图中无法体现出来。
移动支付业务起源于银行的电子支付业务。银行的网上支付功能刚开始称为电子银行。网上支付涉及到很多的支付安全问题。移动支付是银行支持手机移动支付功能。...现在的支付业务类型有银行的支付应用程序APP和第三方支付平台的支付业务支撑。第三方支付业务平台的支付方式新增加对移动支付应用程序支付的电子消费平台。互联网金融对银行的支付进行不同的业务扩展。...互联网金融是对金融平台消费方式的拓展。电子业务现在通过移动手机的方式，随着用户联网数量的递增，可以对消费区域消费规模进行扩充和扩大。很多移动应用都是需要扩展用户，使用互联网的方式融资速度很快。...互联网是一个网络连接平台，方便快捷，给现在的年轻人很大的机会快速的交互对接获得想要的信息。移动支付应用支付现在绑定的平台消费有微信支付和手机支付宝支付业务。...业务数据对业务不同数据模块分类，提供不同的系统调用通道。用户是一个公司开发的项目的消费者消费方式和实体商品的流通对象。
现在电子货币深入我们生活的方方面面，我们去商场购物，去餐厅吃饭，搭乘交通工具等，带一部手机就可以解决所有的支付问题。使用手机支付需要依靠互联网，通过互联网实现支付能力催生出了一大批支付机构。...4 理想的支付系统架构 微服务的核心思想是把复杂的系统拆分为多个简单的子系统。明确了支付业务模型之后，需要把确定的支付产品转化为系统，以支撑我们的业务需求。...支付体系架构经过多次演进，根据业务架构我们需要把系统拆解一下，每个小系统只负责一个业务模块。按照微服务的思想把支付系统拆分为多个小模块，如图7所示。...支付核心发送支付成功消息，清结算系统监听支付成功消息并把支付成功的记录落入数据库，等待发起结算。账务系统接收支付成功消息进行记账。...支付的各个系统拆分之后，每个系统负责不同的职责，系统划分之后，就可以进行技术选型了。 本文节选自《支付架构实战》一书，欢迎阅读本书继续了解技术选型等支付架构设计的内容。
wallet-2292428_1280.jpg 在我们支付系统设计中，经常会遇到这样一个问题，防止用户重复支付。...用户明明只想购买一次，却因为系统问题，导致重复支付，带来额外的物流成本和扯皮退货的运营成本，对商家的信誉和系统的体验很不好。 那么实际我们在设计支付系统时，如何来避免这一问题呢。...如何防止重复支付提交 在我们实际支付系统设计中，我们系统设计人员经常无法区分商品订单和支付订单之间的关系，经常混为一谈。...支付系统需要对这个支付订单号做交易的幂等。 1.如果不存在该支付订单号，则记库，并标记状态为支付中，然后调用渠道进行支付落地。...2.收到渠道异步通知或者通过查询得到渠道支付状态时，更新该笔支付订单状态 3.如果客户再次发起支付，不给客户产生新的支付订单号，先用该笔支付订单号调用支付系统，支付系统会判断订单号幂等性，如果已支付，则报错告诉客户已支付成功
今天分享给大家一个聚合支付相关的开源项目 项目介绍 Jeepay是一套适合互联网企业使用的开源支付系统，支持多渠道服务商和普通商户模式。已对接微信支付，支付宝，云闪付官方接口，支持聚合码支付。...名称的由来 Jeepay = Jee + pay，是由原XxPay支付系统作者带领团队开发，“Jee”是公司计全科技名称的表示，pay表示支付。...http形式接口，提供各语言的sdk实现，方便对接 接口请求和响应数据采用签名机制，保证交易安全可靠 系统安全，支持分布式部署，高并发 管理端包括运营平台和商户系统 管理平台操作界面简洁、易用 支付平台到商户系统的订单通知使用...MQ实现，保证了高可用，消息可达 支付渠道的接口参数配置界面自动化生成 使用spring security实现权限管理 前后端分离架构，方便二次开发 由原XxPay团队开发，有着多年支付系统开发经验...系统架构 Jeepay计全支付系统架构图 核心技术栈 软件名称 描述 版本 Jdk Java环境 1.8 Spring Boot 开发框架 2.4.5 Redis 分布式缓存 3.2.8 或 高版本
在银行、支付公司以及电商平台的支付系统中，如果不是只做交易转发，而是真正需要做账务处理清结算，一定会涉及到账户体系的设计，一套好的账户体系应该是与业务无关的。...账户体系在银行叫核心系统，在支付公司或者电商平台都是虚拟账户体系。在这一篇里我们主要讲讲支付系统的账户体系的产品设计，在下一篇里重点介绍技术设计中需要考虑的问题。...所以，我们在支付系统设计中一般是将记账为分2个步骤，支付成功后系统同步记录流水账，异步通知会计系统做复式记账。...传统的第一代支付系统通常是日终批量记账；现在的流行的支付系统设计通常是异步准实时记账，日终根据银行对账文件，对当日记账做批次结转核对并记录。 所以通常来讲，我们的支付过程与会计记账过程会进行分离。...这部分我会另外写文章专门讲解，大家也可以参考支付宝架构中的记账分析过程。 产品架构划分 账户体系对应的是联机记账的过程，在实际过程中会划分为客户用户信息子系统、账户子系统以及记账子系统。
在上一篇里我们主要讲了支付系统的账户体系的产品设计，在这一篇里重点介绍技术设计上需要考虑的一些问题。...上一篇里讲到，账户体系对应的是联机记账的过程，在实际过程中会划分为客户用户信息子系统、账户子系统以及记账子系统。...客户信息子系统技术设计 客户和用户涉及的信息 客户是一个社会化的概念，一个自然人或一个法人（任何社团、组织、机构等，具有社会关系比较紧密，并且有相似消费特征的团体）就称之为一个客户。...账户子系统 账户子系统存储要素 该系统是整个账户体系的核心，在按照产品设计进行会计科目划分后，体现为单个账户，这些账户，具体在系统中落地为2类数据库表，一个是账户余额表(又叫账户表)，主要用来记录账户基本信息...记账子系统 该系统可以作为一个联机异步或者日终批量系统，可以与账户体系隔离，单独完成会计科目记账和核对。该部分可以采用的技术较多，可以根据各公司具体实际选择。 ----
支付对账系统是整个支付清结算体系中具体基础性意义的一个环节，是确保支付平台与各类第三方支付渠道数据一致性的关键系统，是商户资金结算、资金划拨、资金报表等逻辑准确运行的重要前提。...账单下载&处理 对于公司自建支付系统来说，一般会根据业务的复杂程度不同，对接多个支付渠道。...对于互联网公司而言，常见的渠道会对接支付宝、微信、ApplePay等；而金融类的公司则更多会对接银联、易宝、快钱这类银行卡代收付通道，也会有直接对接银行渠道的；海外则是如Adyen、Stripe等这类国际支付公司...按照上述逻辑，我们需要将账单数据表与支付平台订单表进行full join，但是由于账单表我们是存储在Postgresql上的，而支付系统所采用的数据库可能是Mysql或Oracle，总之，从系统拆分的角度看...而如果是因为支付平台状态未处理成功，则是系统掉单问题导致，除了正常消除这笔差错、产生对应的对账明细数据外，还需要通知支付系统进行状态更新操作，其涉及的业务逻辑，还需要根据整个支付平台的流程设计，触发商户回调
在第三方支付企业中，营销方式主要是网络营销，即以互联网为主要手段进行的，为达到一点营销目的的营销活动。...说到目的，比如有些平台需要提升自有支付占比，别一直使用微信、支付宝 看看快手的通道费就知道了，为啥所有平台都亟需要自己的支付系统了。 营销定义 在第三方支付企业中，营销经常伴随有营销活动。...请添加图片描述 整个流程如下： 用户发起下单，订单信息落在统一订单落在统一交易系统， 在订单发起支付时， 由支付系统向营销系统发起查询，查询这笔交易能参与的营销活动。...立减 立减是指在交易支付过程中，同步查询营销并抵扣用户应支付金额的一种营销产品。 支付系统与营销系统之间的交互是同步进行的，对营销系统的性能要求很高。...在这里插入图片描述 总结 在第三方支付企业中，由于营销系统是作为支付系统的旁挂系统，所以主要是在交易下单后参与，可支持的营销规则能力并不是特别多。
支付业务的核心流程 1.支付应用根据用户选择的支付工具来调用对应的支付产品来执行支付。 2.支付产品通过支付网关根据支付工具、渠道费率、接口稳定性等因素选择合适的支付渠道来落地支付。...3.支付渠道调用银行、第三方支付等渠道提供的接口来执行支付操作，最终落地资金转移。 支付系统的典型架构 ?...支付核心系统 设计原则 支付网关、支付产品和支付渠道的职责分工为： 1.按照支付能力来划分支付产品。 2.同一支付能力的公共支付流程，在支付产品中实现。...支付渠道 支付渠道模块是调用支付渠道接口执行真正的资金操作。 支付核心系统交易请求数据流 1.支付请求被发送到支付网关。...---- 本文参考“凤凰牌老熊”、“梁川”、“路杨”、“叉一”等相关支付系统架构设计文章结合自己支付系统设计经验整理。 坚持原创，只说真话，我就是金融民工小曾。
内容导读：支付永远是一个公司的核心领域，因为这是一个有交易属性公司的命脉。那么，支付系统到底长什么样，又是怎么运行交互的呢?...抛开带有支付牌照的金融公司的支付架构，下述链路和系统组成基本上符合绝大多数支付场景。 其实整体可以看成是交易核心+支付核心 两个大系统。...交易系统关联了业务场景和底层支付，而支付系统完成了调用支付工具到对账清算等一系列相关操作。下面我们就来一起看下 各个系统的核心组成和交互。...作者：Petter Liu 出处：http://www.cnblogs.com/wintersun/ Part one 支付系统总览 核心系统交互 业务图谱 Part two 核心系统解析 交易核心...交易核心把公司的业务系统和底层支付关联起来，让业务系统专注于业务，不比关心底层支付。
支付的典型架构 每个公司根据其业务和公司发展的不同阶段，所设计的支付系统也会有所不同。我们先看看互联网公司的一些典型的支付系统架构。...支付宝 先看看业内最强的支付宝系统，支付宝的支付系统整体架构设计 ? 这个整体架构上并没有与众不同之处。在模块划分上，这个图显示的是最顶层的划分，也无法告知更多细节。...2016年美团才拿到支付牌照。 从这个架构，大家也能知道为什么美团必须拿到支付牌照。 ? 这些架构文档全部来自互联网公开资料。 对于架构是否真实反映实际系统情况，需要大家自行判断。...支付核心系统 支付核心系统指用户执行支付的核心流程，包括： 用户从支付应用启动支付流程。 支付应用根据应用和用户选择的支付工具来调用对应的支付产品来执行支付。...支付服务系统 支持支付核心系统所提供的功能。服务系统又分为基础服务系统、资金系统、风控和信用系统。
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