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互联网金融产品的设计思考

作为一名金融市场部架构下的交互设计师,在做了N个金融产品的设计后,对互联网金融产品也有些自己的设计思考,在此抛砖引玉,希望和感兴趣的小伙伴一起探讨。 一、什么是互联网金融? 三、互联网金融产品的设计有什么特别之处? 3.1特别之处一 ——互联网金融产品的用户对安全感的极度渴求 安全感是什么?即能让用户信任的能力,使用产品时感到放心、舒心和可靠。 3.2 特别之处二——互联网金融产品页面信息多,流程相对复杂 互联网金融产品,是跟“钱”打交道的产品,涉及多个机构监管——一行三会(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 3.3特别之处三——互联网金融产品的迭代偏保守 普通互联网产品更新速度快,动不动就来个大改版,一年下来迭代的版本能绕地球一圈。 四、结语 以上几部分就是我对于互联网金融产品的设计思考。

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关于互联网金融授信产品的风控建模

作者 | xiaoyu 知乎 | https://zhuanlan.zhihu.com/pypcfx 介绍 | 一个半路转行的数据挖掘工程师 随着互联网渗透到生活中的各个角落,金融行业也似乎找到了与互联网的完美结合 互联网金融作为一个新的行业如今正在上升的势头上,因而也涌现了越来越多的P2P公司。但是作为一个互金公司来讲,风险永远是一个最重要的话题。那么如何利用机器学习以及大数据技术来降低风险呢? 对于海量的用户数据处理,传统的人工授信方式显然是很乏力的,因此现在大多互联网金融P2P公司都采用机器学习、大数据等技术对风险进行自动化评估,来最大程度的降低风险。 因此,信用评级可根据用户的整个使用周期分为以下四种类型: 申请者评级(Application):个人客户申请相应金融产品,对用户进行筛选分类,判断时好时坏,是否通过申请(A卡) 行为评级(Behavier 下面是一个真实的在线授信产品的风控建模的流程图,可参考进行理解: ? 以上是对信用评分分类以及风控建模基本流程的介绍,欢迎大家指正。

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    关于互联网金融授信产品的风控建模

    全文1253字 | 阅读需要6分钟 随着互联网渗透到生活中的各个角落,金融行业也似乎找到了与互联网的完美结合。互联网金融作为一个新的行业如今正在上升的势头上,因而也涌现了越来越多的P2P公司。 本文将针对这些问题简单介绍互金行业中授信产品的风控建模过程,内容主要如下: 信用风险定义 信用风险评分卡类型 信用评分模型建立的基本流程 1信用风险定义 风险管理的概念 风险管理最早起源于美国。 对于海量的用户数据处理,传统的人工授信方式显然是很乏力的,因此现在大多互联网金融P2P公司都采用机器学习、大数据等技术对风险进行自动化评估,来最大程度的降低风险。 因此,信用评级可根据用户的整个使用周期分为以下四种类型: 申请者评级(Application):个人客户申请相应金融产品,对用户进行筛选分类,判断时好时坏,是否通过申请(A卡) 行为评级(Behavier 下面是一个真实的在线授信产品的风控建模的流程图,可参考进行理解: ? 以上是对信用评分分类以及风控建模基本流程的介绍,欢迎大家指正。

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    金融科技&大数据产品推荐:诸葛io互联网金融行业解决方案

    作者 | 诸葛io 官网 | www.datayuan.cn 微信公众号ID | datayuancn 本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分 ;感谢 诸葛io 的产品投递 1、产品名称 诸葛io互联网金融行业解决方案 2、所属分类 金融科技·智能获客 3、产品介绍 广告监测 获取分析 智能触达 数据分析如同让企业长了一双“慧眼”,而仅是洞悉用户是远远不够的 从获客开始,每个互联网金融平台都会投入很多人力和财力去获取新用户,这是非常重要的一个环节。 7、服务客户 诸葛io目前服务的互联网金融客户有100余家,包括首创金服、人人贷、资立方、向上金服、阳光保险、众安保险、用钱宝、钱香金融、多多理财等。 8、市场价值 在互联网时代多元化商业模式和细分市场的快速发展的背景下,众多行业面临着高昂获客成本和高流失率的双重挑战,诸葛io将企业沉淀的数据直接用于解决实际问题,围绕营销领域,推出广告监测、获取分析、

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    殷剑锋:互联网金融互联网金融还是大数据金融

    现在,互联网金融是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融,究竟是互联网金融还是大数据金融”。 互联网金融有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的金融业务;第二,基于网络平台的筹资和融资模式;第三,互联网是一种金融产品的销售渠道,我们称之为网上金融超市。 第三,将互联网作为销售渠道的所谓的互联网金融,网上金融超市,看起来比较简单,把金融产品由线下拿到线上,事实上并不是那么简单,从线下到线上,由面对面产品销售过程变成线上匿名过程,对数据的要求非常高,第一, 要了解客户的需求;第二,需要有良好的网上互动平台,还要有良好的客户体验,这都是以数据为基础;第三,不是所有金融产品都能够在网上销售、有能够摆脱面对面的模式,能够在网上销售的金融产品必然是简单化、标准化, 究竟我们应该说是互联网金融,还是大数据金融呢?或者泛泛地说我们应该更加关注互联网?还是应该关注大数据?

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    金融科技,互联网金融的掘墓人

    因为互联网金融之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用,最终把互联网金融变成了一个互联网物种,而不是金融物种。 金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。 如果我们把金融科技看成是互联网金融的避风港,并且让金融科技成为不合规的金融产品和服务的盾牌,那么,原本困扰传统金融互联网金融的痛点和难题就会在金融科技身上引爆,最终让破坏金融科技的正常发展和进化。 当金融科技成为改造传统金融互联网金融的工具时,我们才能看到那些不合时宜的金融乱象的消逝,真正给我们带来新的金融产品和服务。 作为互联网金融的掘墓人,金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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    告别互联网,回归金融互联网金融进化新姿势

    互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道,并未真正改变金融行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上,特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候,以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴,这场席卷互联网金融的监管或将持续,直到互联网金融真正回归金融为止。因此,回归金融才是互联网金融的终极归宿。 一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观,但是,如果仅仅只是停留在表面和概念上,不去深入改变金融行业本身,所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。 因此,我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主,对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。

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    数说互联网金融

    事件3:互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年,互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 相比之下,银行的理财产品在收益及稳定性方面更具优势。这就倒逼互联网理财从拼收益率,逐渐向保险、房地产、消费旅游、票据等方向,寻找新的发展痛点。 5大监管原则”,“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对互联网金融概念认识混乱。二是,互联网金融业务范围混乱。三是,突破金融监管法规的底线非法运营。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下,传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势互补,已成为互联网金融发展的新常态

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    金融科技,互联网金融的自我救赎之旅

    曾经,我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器;现在,当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。 从某种意义上来看,金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅,那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将金融互联网进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词,用户与平台让互联网金融再无任何创新。 这时,互联网金融才真正脱胎成为金融科技,如果仅仅只是营造一个概念,继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量,金融科技将会变成一个概念,紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。 互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临,但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除,新的机体生长,互联网金融才能向死而生。

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    金融盾的产品形式演进

    在2017年,Ukey就往移动端深入融合了,出现了多种形式手机盾(金融盾)! 1,浦发银行与中国移动开发的手机盾 以手机SIM卡为载体的新一代安全认证工具。 徽商银行与华为联合首推手机证书(手机盾)业务,今后,徽商银行个人移动金融门户的转账汇款、支付签约等多项业务功能,客户无需携带额外的设备,通过华为手机芯片直接存储安全证书,实现手机上交易的电子签名,真正达到 4,其他云盾、软盾等等产品形式。 比如东莞银行手机银行云盾认证服务,用户申请开通和启用云盾认证服务后,无需使用任何实物Ukey,即可通过云盾认证授权手机完成大额转账、生活缴费与信用卡等交易操作。 比如长沙银行推出云盾产品。云盾采用了最新的密钥分散算法(经国家密码管理局认可),是长沙银行联合CFCA提供的移动数字证书服务,在兼顾便利性和安全度上给出了完美的解决方案。

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    互联网金融的重生:金融科技时代的新金融

    在这种情况下,互联网金融市场同样需要改变才能迎合这种变化,以此来为市场提供与整个行业发展趋势相匹配的金融产品,借助这些新技术来优化金融行业的项目风控、项目开发等诸多方面的问题。 那么,在金融科技时代,金融行业本身将会发生哪些改变呢? 用户获取金融产品的方式将会发生根本性的转变。在互联网金融时代,我们获取金融的方式和手段主要是基于互联网的方式来达到的。 通过分析以用户为原点的海量大数据,金融平台能够了解用户属于怎样的投资类型,用户喜欢什么样的金融产品,用户财务状态能够发生什么样的金融行为,借助这种方式,用户与金融产品之间能够实现更加精准的对接,减少了投资风险 金融的呈现方式将会更加多样化,不再像现在这样单一。尽管互联网金融时代出现了很多新的金融产品类型,并涌现了很多类型的互联网金融公司。 以众筹为例,我们在互联网金融时代不仅出现了文化众筹、产品众筹、影视众筹等多种不同的众筹类型,而且出现了以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台,这些众筹种类在互联网金融时代具有一定的生命力,但是进入到金融科技时代后

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    互联网金融的宿命,金融科技的必然

    当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候,就会发现,所谓的互联网金融,并不是凭空捏造出来的东西,更多地呈现出来的是,一种进化的必然。 1、互联网金融互联网进化的必然。 事实上,金融互联网的结合,并不是在互联网发展的早期就出现的,而是在互联网行业业已进入到相当成熟的发展阶段才出现的。可以说,互联网金融的出现,完成了互联网对于人们的生产和生活深度而全面改变的最后一役。 换句话说,缺少了互联网金融互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的;缺少了互联网金融互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。 因此,互联网的尽头,并不是金融,做金融,才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融金融进化的必然。 一直以来,我们都在说,金融是经济社会运行的「毛细血管」,金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。 正是在这样一种情况下,我们才看到了互联网金融的出现。可以说,金融的进化,更为确切地说,金融朝向互联网的进化,才真正让互联网金融出现。

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    互联网金融-对账设计

    "互联网金融"这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗",今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资金端

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    金融科技&大数据产品推荐:91征信——用互联网改变征信

    标准化通讯方案及智能分发技术实时查询、秒级反馈,实现互联网金融及传统金融机构间的互联互通,联防联控 官网 | www.datayuan.cn 微信公众号ID | datayuancn 本产品为数据猿推出的 “金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 91征信 的产品投递 1、产品名称 91征信——用互联网改变征信 2、所属分类 金融科技·征信 3、产品介绍 标准化通讯方案及智能分发技术实时查询、秒级反馈,实现互联网金融及传统金融机构间的互联互通,联防联控。 6、产品优势 分布式数据网络不需要上传数据 利用互联网特性及标准化通讯方案将数据节点进行联通,形成互联互通共享平台,使得参与者不需要定期上传或者更新数据。 新的融资将加速91征信愿景的实现,致力于通过互联网改变征信,为金融服务机构提供共享技术,全面降低金融行业风险。

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    金融科技&大数据产品推荐:金融魔方 ---专业的金融SaaS服务平台

    金融牌照合规的基础上,链接银行、保险等金融机构核心业务系统,将合规的金融账户、金融产品、交易支付系统、风控、清结算系统等复杂功能集成为一套成熟、合规、可一键接入的金融SDK 官网 | www.datayuan.cn 微信公众号ID | datayuancn 本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 金融魔方 的产品投递 1、产品名称 金融魔方 ·企业钱包SDK 2、所属分类 金融科技 ·金融赋能服务 3、产品介绍 在金融牌照合规的基础上,链接银行、保险等金融机构核心业务系统,将合规的金融账户、金融产品、交易支付系统、风控、清结算系统等复杂功能集成为一套成熟 在金融牌照合规的基础上,链接金融机构核心业务系统,将合规的金融账户、金融产品、交易支付系统、风控、清结算系统等复杂功能集成为一套成熟、合规、可一键接入的金融SDK,企业通过调用SDK可快速构建集支付、清分账 、余额充值、担保交易等于一体的钱包账户,定制理财、消费信贷、保险等金融产品

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    互联网金融热浪下丨看看美国的互联网金融怎么玩?

    作者|悟网不欢(http://weibo.com/wwbh) 导言:随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品,形成了互联网理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 除却购买力限制外,金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧,才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式,即专业化的理财咨询或理财规划服务。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。    一个合理的解决路径是首先建立金融产品的网上超市(正如阿里的梦想),借由第三方支付实现用户所有投资数据的汇总与积累,在此基础之上逐步验证和优化相应的规划模型,为后续的更多用户服务。

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    互联网金融落幕,新金融正徐徐而来

    因此,我们才会看到以BAT为代表的互联网巨头开始通过技术赋能的方式不断为传统金融机构提供对应的产品和服务,并以此来推动金融行业的发展。 无论从哪个角度来看,当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变,如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业互联网时代,决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 如果我们再用互联网的方式来给用户提供金融产品和服务的话,不仅难以满足用户的需求,而且用户在获取金融产品和服务之后依然会出现诸如风控不到位、项目难保障等诸多方面的问题。 新金融互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道,而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。 我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品,而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。

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    互联网金融沉沦落寞,金融科技繁花盛开

    命中注定,互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系,而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。 从本质上,在互联网时代,人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因,互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。 在互联网金融发展辉煌期产生的“宝宝们”正是在这种背景下产生的,为了满足人们的逐利与投机需求,互联网金融平台不断推出诸多的金融理财产品,并且以高收益作为吸引点。 一味地满足用户的逐利和投机最终决定了互联网金融平台持续推出金融产品和项目,而忽略了金融行业运行当中最重要的环节——风控。 当越来越多的不良项目出现,人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式,从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。

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    互联网金融的怪圈,新金融蜕变的母体

    互联网金融时代,金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供金融产品互联网金融行业发展的关键所在。 新金融不再是一个提供金融产品和服务的存在,而是变成了一个获取数据的源泉。 金融的表现不再是产品和服务这种终端产品,而是变成了数据这种最基本的产品,借助这些基本产品与外部行业进行深度融合,金融行业的发展或许将会更加长远,对于行业的影响获取更加深度。 2、金融行业的产品形式将发生蜕变,投资和理财不再是唯一的产品形式。传统时代和互联网时代,金融的表现形式就是理财、投资和融资这种比较显性的产品。 对于金融行业来讲,这种类型的金融产品仅仅只能让用户被动地去接受,而无法让用户真正参与到金融行业的实际运作过程当中。

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    金融科技,不再是互联网金融的傀儡

    一句话总结,金融科技,不再是互联网金融的傀儡。 何为金融科技的新特质、新功能? 正是在这样一种情况下,金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看,与其说金融科技是互联网金融的替代者,还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。 没错,在金融科技刚刚诞生的时候,玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港,他们之所以会投身到金融科技的浪潮里,很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。 很显然,如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣,如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词,那么,它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地,它的发展,同样会走入到互联网金融式的死胡同里。 可见,仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌,仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端,是无法获得长久的发展的。

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