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金融科技,互联网金融的掘墓人

互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同,金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。 因为互联网金融之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用,最终把互联网金融变成了一个互联网物种,而不是金融物种。 金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。 从这个角度来看,金融科技不应该是互联网金融的避风港,而是应该成为互联网金融的手术刀。 作为互联网金融的掘墓人,金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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殷剑锋:互联网金融互联网金融还是大数据金融

目前,互联网金融产生的三个背景或者三个条件:第一,金融管制,利率非常放开,所以,产生了高额的垄断利润资金,使得很多互联网企业想过来分一杯羹;第二,金融监管,正规的金融体系有严格的监管,银行有法定资本充足率 、法定存款准备金率等等一系列监管,而很多互联网企业进入金融行业之后,尤其是现在,鱼龙混杂的P2P模式,逃避了监管,就逃避了监管的成本;第三,像阿里这样的互联网企业,之所以能够介入金融行业,就是因为掌握了金融运行所必须的数据 ,包括阿里这样的互联网企业,在他的资产负债表上,有一大块是没有表现出来的资产或者资本,就是数据资产和数据资本,不仅仅因为它是互联网企业。 谈到所谓的互联网金融或者大数据,我们通常想到的只是互联网企业,在大数据时代,谁拥有的数据资产最多呢? ,这是传统金融行业落后于互联网企业的重要方面,没有意识。

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    告别互联网,回归金融互联网金融进化新姿势

    互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道,并未真正改变金融行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上,特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候,以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴,这场席卷互联网金融的监管或将持续,直到互联网金融真正回归金融为止。因此,回归金融才是互联网金融的终极归宿。 一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观,但是,如果仅仅只是停留在表面和概念上,不去深入改变金融行业本身,所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。 因此,我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主,对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。

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    数说互联网金融

    二是,在线保理融资平台,即企业应收款的保理融资,实质是将应收账款融资拆分成理财产品。三是中小企业P2P,即中小企业向个人的债权融资(P2B)。 其中,阿里任大股东的浙江网商银行与腾讯任大股东的深圳前海微众银行备受瞩目,两家银行都将以互联网为主要经营平台,面对小微企业和个人用户。 5大监管原则”,“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对互联网金融概念认识混乱。二是,互联网金融业务范围混乱。三是,突破金融监管法规的底线非法运营。 大机构、财团、PE、风投和互联网企业相继进入P2P行业。据不完全统计,1-12月超过35家P2P获得了投资,其中有很多平台是像短融网、银客网这样成立不久的新平台。

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    花旗集团旗下基金投资以色列互联网金融企业BlueVine

    以色列互联网金融创业企业BlueVine获得了来自花旗基金的战略投资。投资细节未披露。 票据保理公司BlueVine是一家为小企业提供流动资本融资的在线服务商。 BlueVine的投资者包括光速基金,83North,CorrelationVentures,MenloVentures和Rakuten互联网金融基金。 花旗基金的投资将支持BlueVine公司开发期基于云技术基础上的小企业营运资本融资平台,并支持企业进入新的市场。花旗基金战略投资于科技型中小企业,并且和被投资企业合作推动花旗集团全球业务发展。 Lifshitz说,“我们投资的公司包括Square,Betterment,DocuSign,Optimizely,花旗基金投资的企业主要是重塑每个行业的领军企业。 我们很荣幸能成为这些企业的战略投资者,而且相信这会进一步强化BlueVine作为小企业营运资本融资供应商的领先地位。花旗的行业技能和大规模的客户群将使得公司的营运资本融资业务获得更多小企业客户。”

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    现金贷迎来最强监管,互联网金融企业转型迫在眉睫

    12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。“通知”对网络小额贷款做出严格规定,这将使得一大批互联网金融企业面临转型。 由此,互联网金融企业的两大转型方向,一方面是在消费端,给个人提供具有消费场景的金融服务;另一方面就是在生产端,为企业提供金融服务,也就是供应链金融。 写在最后 此前,迅雷收回迅雷金融对迅雷商标的使用权,可以看出大家都对处在风口浪尖的互联网金融有所顾忌。 互联网金融行业乱象太多,监管部门加速完善互联网金融行业的政策法规体系,这使得互联网金融在野蛮生长之后,必须面对转型的阵痛。而转型的方向不管是个人消费金融还是供应链金融,都有着不小的困难。 除此之外,监管的不确定性才是互联网金融企业转型的最大掣肘。 原创作者 小胖,速途网络羽化财经 吸猫成瘾的小胖需要 戒猫所

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    金融科技,互联网金融的自我救赎之旅

    曾经,我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器;现在,当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。 从某种意义上来看,金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅,那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将金融互联网进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词,用户与平台让互联网金融再无任何创新。 这时,互联网金融才真正脱胎成为金融科技,如果仅仅只是营造一个概念,继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量,金融科技将会变成一个概念,紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。 互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临,但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除,新的机体生长,互联网金融才能向死而生。

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    互联网金融的重生:金融科技时代的新金融

    互联网金融发展的新阶段,如何借助新的手段和思路破解当前行业面临的困境和问题成为众多企业面临的主要问题。 在金融与人们的生活联系日益紧密的背景之下,如何借助新的科技手段在这一市场当中找到新的增长点,成为很多互联网金融企业当下必须慎重考量的重要课题。 互联网技术与金融行业融合几乎成为每一个企业都会选择的标配,而且用户使用习惯的形成也让很多互联网金融企业无法再按照以往的手段来获得用户,实现盈利。想要破解当前的发展困境,必须借助新的手段才能实现破局。 随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网,他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时,规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。 在这些互联网领军企业的带领之下,整个行业同样将战略发展的重点从互联网端向新技术端转移,借助新技术破解当前的发展难题,满足用户的新需求成为整个行业的主流。

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    互联网金融-对账设计

    "互联网金融"这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗",今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资金端

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    金融企业存储场景分析

    金融企业中,“数据”扮演着重要的角色,因此其对数据的存储、使用也格外重视。本文将对典型金融企业中的存储场景进行分析,并针对不同场景的技术现状及未来发展进行简要说明。 强调下,以下内容仅代表个人观点。 02 非核心数据库 在非核心场景下,金融企业已更多地使用开源数据库解决方案,其对存储层的要求侧重于高性能、性价比及扩展能力。

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    互联网金融热浪下丨看看美国的互联网金融怎么玩?

    近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。    有利的是,互联网理财规划所依赖的智能化数据处理、个性化用户体验正是互联网企业擅长的领域。而针对长尾市场,提供低成本的线上解决方案,更是大量互联网企业的立身之本。 因此低价(甚至免费)、有效、方便的理财规划服务对于互联网企业来说并不存在根本的技术性困难。   当然,理财规划毕竟是一个专业领域,除了数据分析与处理能力外,还需要精深的金融行业知识和模型。

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    互联网金融落幕,新金融正徐徐而来

    可以确认的是,只有通过改造金融行业的内在元素和环节,才能从根本上破解金融行业的固有痛点和难题。人们将这个时代称作是产业互联网时代,在金融行业,产业互联网的影子同样存在。 无论从哪个角度来看,当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变,如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业互联网时代,决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 新金融互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道,而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。 我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品,而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。 互联网金融之所以会在如此短的时间内就遭遇爆雷、跑路等乱象,正是由于它的功能仅仅局限在投资和理财功能上导致的,因此,在新金融时代避免再度陷入互联网金融困境的主要途径就是通过拓展金融行业在金融和投资功能之外的新功能

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    互联网金融沉沦落寞,金融科技繁花盛开

    命中注定,互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系,而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。 从本质上,在互联网时代,人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因,互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。 人们之所以会如此快速地选择互联网金融,很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。 当越来越多的不良项目出现,人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式,从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。 因为互联网金融的出现不过是几年的时间,而传统金融机构则已经有了数百年的历史,在这种情况下,互联网金融注定要面临更多的挑战,调整与优化在所难免。 简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。

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    互联网金融的怪圈,新金融蜕变的母体

    互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然,然而,由于互联网思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于互联网之外,但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。 最终,所谓的金融科技又沦为了一种概念,并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司,依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去? 用迷茫来形容当下的互联网金融行业一点都不为过。 正如上文分析的那样,当互联网金融落幕,人们在黑暗中摸索前行的时候,新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变,由此将会为我们开启一个金融发展新时代。 互联网金融时代,金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。

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    没有互联网企业,只有企业互联网

    企业互联网时代,是从信息文明到互联网文明的跃迁时代。 企业互联网对于产业,一方面是传统各行业企业互联网化,如互联网+制造、互联网+金融等;另一方面是互联网与IT企业的跨界。 文/黄成甲 企业互联网企业互联网+的本质就是企业互联网化,是ICT与企业业务的融合创新,是利用社交网络、移动互联网、大数据、云计算等新技术实现商业模式转化及运营模式的变革。 企业互联网化在海尔、韩都衣舍、用友等实践证明:未来没有互联网企业,未来的企业都是互联网化。而这些实践基本都遵循了价值、应用、路径、技术与架构这样一个思路: ? 不仅如此,企业还可对庞大的数据资产进行运营,实现大数据的增值服务,比如跨界提供互联网金融服务。案例参见:汇通达的供应链金融模式创新。 技术与架构是企业互联网化所需要考虑的另一个重点内容。 技术 在企业互联网+时代,企业最为关注的技术是移动互联网 、云计算、大数据与物联网。

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    互联网金融:Vintage的应用

    对于当前mob_k, 此时,逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题: 一般金融机构的逾期数据都是切片数据, 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在互联网金融的现金贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照金融机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言

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    农行的互联网金融棋局

    作者:袁盼锋 互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国网点数量最多的银行,农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。 据理财周报记者获悉,目前,农业银行互联网金融战略与策略的制定并不在网络金融部,而在于“领导小组”。早在2013年6月份,农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。 对于新成立的农业银行网络金融部来说,互联网金融这条路才刚刚开始。不过,农业银行的互联网金融蓝图目前也逐渐清晰。 在农业银行互联网战略中,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 “磐云平台”测试中 按照农业银行的战略构想,移动金融开放平台的建立将是其布局互联网金融领域的第一步。 2014年1月7日,农业银行曾在广州召开了一个互联网金融产品的发布会。 有消息称,农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验,为其提供普惠金融服务。

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    互联网金融黑中介指南

    互联网金融这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有互金业务,甚至一些根本和金融不搭边的公司,也搞起了互联网金融,也号称大数据,AI 智能普惠金融。 一、小贷公司放款流程及中介“技术 以互联网小额贷款为例,大体上,一个互联网小额贷款公司的借款流程如下表。放款总体上两个环节:身份验证、授信。这些部分则是作为一个黑中介必备技术。 ? 因此市面上就有人提供这种服务,各类企业邮箱,认证专用,价格公道,老少咸宜。 ? 有一家特别特别大的互联网金融公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 互联网金融是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。

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    互联网金融不是终点,金融行业新变革将持续

    之所以会将支付单独拎出来讲,主要是因为通过对支付行为的观察和研究,我们能够洞察到互联网金融发展的一些规律,并能够找到未来互联网金融的发展点。那么,互联网金融究竟有什么样的特点? 金融行业同样如此。随着越来越多的行业与互联网发生联系,金融行业与互联网的结合有种水到渠成的味道。因为只有互联网金融结合在一起,才能打通“互联网+”时代的最后一环,真正实现用户行为的转变。 这就是互联网金融带给我们的最为直接的影响。它通过将互联网的手段加入到金融领域当中,通过改变人们与金融行业的产生联系的方式和方法来让金融行业自身以及我们都发生一些改变。 互联网金融改造的不彻底导致诸多问题的发生 尽管互联网金融的出现给我们的生活带来的诸多便利,但是它也在一定程度上暴露了金融行业的诸多问题和弊端。 纵观未来互联网金融的发展,我们可以从以下几个方面着手进行改造。 互联网金融的方式需要改变才能满足未来的发展需求。

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    互联网金融的抉择时刻

    文/孟永辉 即使是在互联网金融监管持续的大背景下,我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。 以网络借贷、消费金融为代表的互联网金融有死灰复燃的迹象。 但是,如果仅仅只是提供金融供给,忽略了融资之后的企业成长,无法实现金融供给与回报的均衡发展,所谓的金融新供给或许是一枚“定时炸弹”。 说到底,以B端用户为目标的互联网金融发展新模式依然是流量思维。 其次,互联网金融不应只有“金融”。 互联网金融上半场的实践已经告诉我们,仅仅只是将“金融”定义成为互联网金融的全部是一种错误。 乍一看,互联网金融不应仅有“互联网”颇有些耸人听闻。 因为没有了互联网互联网金融与传统金融并没有两样。 早期的互联网金融之所以会出现如此多的乱象,其中一个很重要的原因在于很多玩家放大了“互联网”在互联网金融里的作用,最终让互联网金融变成了“互联网”。 何为互联网

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