华夏信财旗下互联网金融子公司花虾金融CEO段念受邀参加颁奖典礼。 此次评选，花虾金融凭借合规、安全、可靠和专业的风控能力荣获“2017年度最具投资价值互联网金融品牌”。 两年来，我们积极拥抱监管，深耕合规，致力于为用户提供一个安全可靠可信任的互联网金融平台。感谢腾讯网给予我们荣誉的肯定。未来，花虾金融将继续做好金融行业的补充，在实践中将我们的潜力转化为实力。” 旨在记录、表彰金融行业内运用互联网技术提供更多创新产品及服务，并有可能成为行业基准的案例，并关注在上海地区本地化精细服务领域出现的一些优质案例。 颁奖结束后，腾讯大申网网就花虾金融未来产品创新、如何提高消费者对华夏信财的信赖度、以及未来互联网金融的发展趋势等问题对段念进行了专访。 采访最后，段念也对未来互联网金融的发展趋势，发表了自己的看法。他表示，长期看来，互联网金融平台的市场价值和空间是持续存在的。
现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。 互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。 第三，将互联网作为销售渠道的所谓的互联网金融，网上金融超市，看起来比较简单，把金融产品由线下拿到线上，事实上并不是那么简单，从线下到线上，由面对面产品销售过程变成线上匿名过程，对数据的要求非常高，第一， 要了解客户的需求；第二，需要有良好的网上互动平台，还要有良好的客户体验，这都是以数据为基础；第三，不是所有金融产品都能够在网上销售、有能够摆脱面对面的模式，能够在网上销售的金融产品必然是简单化、标准化， 究竟我们应该说是互联网金融，还是大数据金融呢？或者泛泛地说我们应该更加关注互联网？还是应该关注大数据？
代金券、腾讯视频VIP、QQ音乐VIP、QB、公仔等奖励等你来拿！
作为一名金融市场部架构下的交互设计师，在做了N个金融产品的设计后，对互联网金融产品也有些自己的设计思考，在此抛砖引玉，希望和感兴趣的小伙伴一起探讨。 一、什么是互联网金融？ 互联网金融是相对传统金融出现的一种金融表现形式，通俗来讲是在传统银行基础上进行“互联网+”的创新融合，这个概念最早在2012年被称为“中国互联网金融之父”的谢平教授提出来，其目标是大众金融、普惠金融和消费者金融 三、互联网金融产品的设计有什么特别之处？ 3.1特别之处一 ——互联网金融产品的用户对安全感的极度渴求 安全感是什么？即能让用户信任的能力，使用产品时感到放心、舒心和可靠。 互联网金融产品，品牌上的安全感不仅仅指产品名字本身，更包括品牌的延伸——所依附的平台是什么？背后的资金提供方是谁？合作方有哪些？等等。 3.3特别之处三——互联网金融产品的迭代偏保守 普通互联网产品更新速度快，动不动就来个大改版，一年下来迭代的版本能绕地球一圈。
数据盘点互联网金融的2014 事件1：全球第1大P2P平台Lending Club上市 12月12日，世界最大P2P平台Lending Club在纽交所挂牌，交易代码为“LC”，开盘价24.75 事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令，后来提出“互联网金融的5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。 事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。 一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。 因此，我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主，对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。
如今最具有商业价值的经营牌照包括金融牌照和互联网牌照。根据资产信息网介绍，目前并购牌照股权主要集中在金融和互联网领域。 由于网络游戏已经逐步深度融入各类产品中进行“混业经营”，诸多互联网公司、产品都会涉及游戏版号问题，游戏版号逐步成为一种常见的互联网准入牌照。 互联网保险牌照现在只有这一家，其他保险公司也还有一些网络保险的产品，但完全做线上产品的才批了这一家，未来互联网保险牌照会逐步放开。” 对干互联网金融准入，监管展已经展开调研，并提出了牌照制度等，交银施罗德基金公司副总经理谢卫在《关于继续推进互联网金融规范发展的建议》中指出:“严格限定准入条件，提高互联网金融准入门槛。 严格互联网金融公司的资质管理，对干已取得金融牌照、资质优良、有信誉保障的互联网金融公司的创新行为给予积极鼓励和扶持：对于未取得金融牌照而突破监管底线的企业，须给予重罚，进入监管黑名单，其至可以导向行业禁入
因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。 金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。 如果我们把金融科技看成是互联网金融的避风港，并且让金融科技成为不合规的金融产品和服务的盾牌，那么，原本困扰传统金融和互联网金融的痛点和难题就会在金融科技身上引爆，最终让破坏金融科技的正常发展和进化。 当金融科技成为改造传统金融和互联网金融的工具时，我们才能看到那些不合时宜的金融乱象的消逝，真正给我们带来新的金融产品和服务。 作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。 除却购买力限制外，金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧，才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式，即专业化的理财咨询或理财规划服务。 下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
Vintage图一般是描绘一个多期产品的风险全貌，譬如信用卡、现金贷等。 例如：对于一种产品，其各个账期mob应还未还本金的情况 mob1 mob2 mob3 ... mobk .... 应还本金 100 100 100 ... 100 ... 对于当前mob_k, 此时，逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题： 一般金融机构的逾期数据都是切片数据， 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在互联网金融的现金贷业务，其一般会设置多个还款期，那么不同借据的还款期不同，导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是，按照每笔借据的借款时间，顺延至下月同一天来计算其mob（同时考虑每笔借据首期的特殊情况，例如一笔借据1月31日借款，按照金融机构的设置，2月某一日（例如2月9日）会是还款日，这时对于客户而言
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端 ；对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资金方的订单比对金额；以天为单位，还要对比订单数量，说白了就是对的金额、笔数。 上面的图仔细看，可能你会存在几个问题： 对账批次是什么：某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资金方渠道进行对账，对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么：某一个交易日期、资产方与某一个资金方渠道对账结果的汇总
二、什么是互联网金融 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。 互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往 传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。 互联网金融，包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价 审核、金融中介、金融电子商务等模式。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的精髓，通过互 联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低 （3）品牌：淘宝、百度、腾讯、新浪这些中国一线互联网企业已经塑造起了品牌形象，能够给投资者以安全感。
因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。 在这种情况下，互联网金融市场同样需要改变才能迎合这种变化，以此来为市场提供与整个行业发展趋势相匹配的金融产品，借助这些新技术来优化金融行业的项目风控、项目开发等诸多方面的问题。 那么，在金融科技时代，金融行业本身将会发生哪些改变呢？ 用户获取金融产品的方式将会发生根本性的转变。在互联网金融时代，我们获取金融的方式和手段主要是基于互联网的方式来达到的。 金融的呈现方式将会更加多样化，不再像现在这样单一。尽管互联网金融时代出现了很多新的金融产品类型，并涌现了很多类型的互联网金融公司。 以众筹为例，我们在互联网金融时代不仅出现了文化众筹、产品众筹、影视众筹等多种不同的众筹类型，而且出现了以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台，这些众筹种类在互联网金融时代具有一定的生命力，但是进入到金融科技时代后
摘自：友盟 网站：http://www.umeng.com/ 综合友盟平台覆盖的 10.3 亿活跃设备数据，友盟数据分析师解读了当下TOP10 设备品牌变化、平台份额变化及各细分类别 App 增速，并对金融理财 移动互联网的“人口红利”将逐渐消失；产品和技术革新、商业模式重构带来的增长，是开发者要追求的目标。 ? 十大垂直领域 App 用户增速趋势 对比去年同期，金融理财类 App 用户数增长有了显著提升；多元化的移动互联网金融产品（理财、贷款、股票、手机银行等）在移动端吸引了大量新用户。 金融理财和车联网等新型服务领域分析分析 以金融、汽车为代表的传统行业，通过App 独有的便利性等特征，将服务拓展到移动端上来，为其垂直领域本身开创了一系列互联网化的商业模式。 投资、理财 App 在金融理财垂直领域中占比超过四成。 ? 金融服务和车联网 App 用户特征：男性、高新产业从业者 在垂直领域的分析中，我们重点关注了金融理财和车联网两个类别的 App 。
多数互联网金融资深人士表示，种种举措表明，行业迎来大洗牌，政府在加强互金监管，规范和梳理互联网金融行业，既鼓励合法规范的互联网金融平台发展，也在清理不规范的互联网金融平台。 也就是说，互联网金融的本质仍是金融，金融注重的是稳健和安全，只有做好了基础的风控安全，才可以更好地进行服务和产品的创新，而具有独特金融服务创新及风控管理能力的企业将最终获得市场投资人及用户的青睐。 五化发展趋势将成行业主流数据资产或为核心优势 2016年监管将更严格，合格资产的获得和管理将更有挑战性，投资人的选择将更谨慎，对于资产端的风控将出现专业化、差异化、垂直化、数据化、精准化的趋势；对于投资端的服务，不仅要便利更要安全，互联网金融平台的品牌价值梯队将陆续形成 ，品牌的市场认可程度将持续分化。 即一方面，互联网金融企业不断创新，结合移动互联网等最新互联网技术，更加适应消费者的需求，发展得更加独立；另一方面，传统金融机构借助雄厚的资金、品牌背景收购互联网金融企业。
几年间，搞技术的、懂金融的、卖东西的、送快递的...只要沾边大家都加入互联网金融。从数据来看，2016年中国互联网、移动互联网支付规模超16万亿元，P2P网贷行业贷款额超6000亿元。 自去年4月起，诸如《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列政策先后出台，互联网金融行业可谓是迎来了政策收紧和集中整治 所以，目前互金平台获取牌照的主要途径之一便是获取持牌公司控股权，从而间接拥有牌照。这也是为什么近两年，第三方支付企业被上市公司、互联网企业等收购现象频现的原因。 那么，“金融科技”是否能够继承当初互联网金融的传奇？“金融科技”能否担起“互金时代新出路”的重任？亦或是“金融科技”不过了披了件马甲的“互联网金融”？ 金融科技公司的重点在于科技，强调利用大数据、云计算、区块链等在金融服务和产品中应用，而互联网金融公司的属性是金融，风控必然是核心，需要承担一定信用风险。
创新可以在控制风险的前提下进行，比如“监管沙盒”的做法，监管部门给互联网金融公司发放有限的牌照，允许创新，如果成功，可以发放完全牌照并推广到全行业。如果不成功，就取消牌照。 更重要的是，互联网金融还有两个突出的特点，一是业务跨区域、跨行业，风险传导既快又广，二是互联网金融业的一些参与者识别与承受风险的能力比较低。因此，对互联网金融公司实行牌照管理就变得尤为必要。 对于互联网金融要实行牌照监管的建议，无论在业界还是在监管部门都有些不同的声音。业界的担忧是如果按照传统的方式来管理互联网金融行业，创新也就无从谈起。 但事实上，互联网金融公司跟传统的小贷公司并不一样，一旦业务平台建立起来，其业务不会局限在获取牌照的地区。 三是不应重复美国各州独立发放牌照的做法。各省市单独发牌照，对传统金融机构尚且可行，对互联网金融机构就非常不合理。因此一旦发放牌照，应该就是全国性的，除非设置一些特殊的区域性限制。
百度、腾讯等互联网巨头，招行和平安等老牌金融机构、甚至游戏厂商巨人均尝试抢滩互联网金融这个时髦业务。 “互联网金融”与“金融互联网”最大的不同之处便在于“互联网”的属性。 传统金融因财聚人，互联网金融因人聚财；传统金融以机构为中心，互联网金融用户为中心；传统金融牌照、资金为主，互联网金融技术和数据为主；传统金融产品是生硬的利率、收益率、年限方案，互联网金融通过互联网手段对金融产品包装 最具备上述“互联网属性”的非“BAT三巨头”莫属。互联网金融，抑或披着“互联网”外衣的金融机构蠢蠢欲动。但BAT三巨头将很大程度影响中国互联网金融格局。 前者与阿里小贷类似，面向小微企业的信贷业务；后者则是面向金融客户的营销业务，说白了就是将流量精准地导入到金融服务机构。 百度在7月才拿到支付牌照，其在互联网金融领域布局较为积极。 一方面互联网金融仍然是比较前沿的领域，不论是传统金融行业还是互联网公司，均在探路期。另外一方面，相关部门监管态度给互联网金融发展带来很大不确定性。
从证券到保险，再到支付、网络小贷、消费金融，如此执着于牌照，一方面是，监管要求金融活动必须持牌，实现风险可穿透；另一方面，网络小贷新规让互联网公司旗下的小贷公司监管趋严，低出资比例的联合贷和高杠杆的融资将失去空间 有人说，互联网的尽头是金融，也有人说得金融者得天下。对于字节来说，无法割舍的金融却可能是必须要走的下一步。 首先，业务放缓，急需寻找第二发展曲线。 其次，在C端流量增长缓慢的情况下，资源再开发成为互联网企业的着力点，这也是为什么字节跳动要布局金融的又一个原因。 再者，IPO重重遇阻，金融是出路也是后路。 牌照+场景+流量，消费金融布局的重要抓手 互联网金融全面纳入监管后，小贷牌照的优势也不再突出。 除了牌照以外，与传统金融业务不同，目前的互联网金融业务发展更依赖于线上获客、线上服务、线上提供全生态的金融产品，而字节跳动显然具备了这一切优势。
腾讯移动金融开发平台(TMF)为银行、互联网金融、保险、证券客户提供一站式、覆盖全生命周期的移动金融服务。核心服务包括APP客户端开发组件、应用加固、环境安全检测等APP开发运营关键服务，帮助金融机构低成本、高效率地打造移动金融服务…...
扫码关注云+社区
领取腾讯云代金券
云服务器
测试服务 WeTest
文件存储
SSL 证书
WordPress