以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网金融巨头不断强调自己是一家科技公司，而非金融公司的背后或许蕴含着互联网金融转型的方向。 成为金融科技公司或许是互联网金融公司转型的一个主要方向。...对于互联网金融公司转型成为金融科技公司的原因已经有过很多分析，我们今天来探讨一下，金融科技公司未来的几个发展方向以及将会给金融和科技这两大元素带来哪些改变？...方向一：转型成为纯粹的科技公司，为金融公司提供技术和数据支撑 转型成为纯粹的科技公司是几乎所有互联网金融公司都想要达成的事情。...但是，真正具备转型成为科技公司的互联网金融公司却很少，因为这个方向不仅需要强大的科技研发能力，还要有很多的B端用户和C端用户的积累。从目前的情况来看，只有蚂蚁金服、微信、京东金融具备这种条件。...方向三：强化与AI、区块链等新技术的融合，转型成为新技术公司 不可否认的是，当下以AI、区块链为代表的新技术将会给传统金融机构带来深度变化，而这同样为互联网金融公司转型提供了契机。
同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同，金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。...因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。...从这个角度来看，金融科技不应该是互联网金融的避风港，而是应该成为互联网金融的手术刀。...作为互联网金融的掘墓人，金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看，互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。
现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。...互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率...全球的金融行业是这样，那么，中国的金融行业在这方面更是落后。 中国所谓互联网金融的基础是电子商务。...究竟我们应该说是互联网金融，还是大数据金融呢？或者泛泛地说我们应该更加关注互联网？还是应该关注大数据？
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。...对标阿里、腾讯、京东等头部互联网公司，我们可以看出同样的发展脉络。无论是金融科技，还是数字科技，其实都在朝着“科技”的方向迈进，而非困囿于金融的怪圈里。...值得注意的是，虽然互联网金融进化成为金融科技的发展脉络逐渐被人们看清楚，但是，真正想要参与其中，并不仅仅只是把握这个方向就可以看到的，真正想要成为金融科技时代的弄潮儿，需要的是壮士断腕的勇气，还是有一往无前的精神...只要我们朝着让金融的归金融，让科技的归科技的方向发展，我们就一定能够走出一条完全不同于互联网金融时代的发展新路子。 当监管的号角越吹越响亮，以科技为终极目标的互联网金融正在被证明是一个伪命题。
而随着金融行业的数字化进程加快，金融服务也逐渐向嵌入式的“场景化”方向转型，继而衍生出场景金融的新营销模式，那么这种“场景+金融”的形式是因何而起、又如何正确执行呢？...一、金融行业获客成本暴涨 据数据显示，以前贷款的获客成本是几十元一个人，现在暴涨了30倍接近上千元的获客成本，今年各大互联网流量巨头分配给金融业的整体金融流量更是锐减了50%以上。...二、场景金融落实方案探索 1、用户数据采集、搭建清晰画像 金融消费群体大致分为六种类型：手机银行人群、银行信用卡人群、证券人群、保险人群、物联网理财人群、互联网现金贷人群。...2、多元化金融场景 随着金融科技的发展，金融数字化、智能化程度加深，各大金融机构平台将金融服务嵌入生活场景运用中，“场景+金融”的转型理念更加深入用户心理，更加敏锐地识别、感知、引导、创新和满足用户需求...三、总结 依托于互联网流量广告的外部场景终究是无法将主导权掌握在金融机构本身，金融机构应该搭建自有的场景金融，将用户汇聚在自身的流量池中，做好风险把控、敢于下沉行业，才能更好的展现金融生态的多样化，获取更高的收益
融合，后互联网金融时代的主旋律 在互联网金融时代，我们看到的是通过互联网的手段实现的金融供求两端的高效对接。...互联网金融平台可以借助人们的生产方式和生活方式被深度互联网化的现实，实现对用户获取的无孔不入，用户则可以借助互联网金融平台获得想要的金融服务，尽管有些金融服务并不合规，但是，他们却依然在使用。...互联网金融平台的爆雷，跑路以及暴力催收等现象都是这一现象的直接体现。因此，当互联网金融进入到全新的发展阶段，特别是在经历了洗礼之后，我们需要更加明白的是，在后互联网金融时代下，融合，才是主旋律。...从现阶段的发展情况来看，特别是从当下科技发展的方向来看，以金融的数字化和科技的数字化为代表的数字化时代的来临可能就是这样一个交汇点。...如果我们要寻找金融与科技的融合之道，数字化，无疑是一个非常值得我们关注的交汇点。这个时候，有人会将数字科技看成是金融与科技的交汇点，甚至还有人将数字科技看成是未来的发展方向。
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...这就倒逼互联网理财从拼收益率，逐渐向保险、房地产、消费旅游、票据等方向，寻找新的发展痛点。...5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加，然后再按照平台模式进行落地，互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词，用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...互联网金融时代落幕，金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。...仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。...越来越多的迹象开始表明，行业发展的重点开始朝着以大数据、AI为代表的智能科技、云计算等方向发生偏移，资本和市场的焦点同样开始聚焦在这些新生事物上。
当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候，就会发现，所谓的互联网金融，并不是凭空捏造出来的东西，更多地呈现出来的是，一种进化的必然。 1、互联网金融，互联网进化的必然。...事实上，金融与互联网的结合，并不是在互联网发展的早期就出现的，而是在互联网行业业已进入到相当成熟的发展阶段才出现的。可以说，互联网金融的出现，完成了互联网对于人们的生产和生活深度而全面改变的最后一役。...换句话说，缺少了互联网金融，互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的；缺少了互联网金融，互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...因此，互联网的尽头，并不是金融，做金融，才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融，金融进化的必然。 一直以来，我们都在说，金融是经济社会运行的「毛细血管」，金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。...正是在这样一种情况下，我们才看到了互联网金融的出现。可以说，金融的进化，更为确切地说，金融朝向互联网的进化，才真正让互联网金融出现。
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端
伴随着这种趋势，以新零售为主要突破口的全新的金融方式则在互联网金融遭遇监管之时便已经开始孕育。...这是互联网技术发展面临巨大挑战的时代，同样是新的发展方式正在孕育并成长的时代。互联网金融行业作为一个受到政策影响较大的存在，它对于新概念的反应更加代表了一种创新新生的发展逻辑。...金融形式从互联网时代的to B转移到了消费升级时代的to C，这种方式的改变将金融的发展带入到了一个更大的蓝海。...如果流量优势一旦失去，互联网金融的发展动力将会失去势能的支持，从而将会陷入到一个全新的发展困境之中。...但是，这就完全缩小了大数据与金融产生弥合的范围，大数据仅仅只是一种外部手段。以大数据为切入点所带来的金融数据化才是未来金融行业发展的一个主要方向。
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。...近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。...这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。毕竟，数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去？...正如上文分析的那样，当互联网金融落幕，人们在黑暗中摸索前行的时候，新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变，由此将会为我们开启一个金融发展新时代。...而互联网金融仅仅只是去中间化，并未改变金融行业本身的做法仅仅只是将金融行业的风险进一步放大，并未得到真正消减，最终决定了去中间化不是金融行业发展的必由之路，更加深度的改变才是未来金融行业发展的方向。...互联网金融时代，金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的，提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。
很显然，基于金融科技的新特质、新功能所衍生出来的商业模式，要比互联网金融式的商业模式要厚重得多，实际得多，长远得多。 这才是真正适合金融科技的发展模式，这才是金融科技应当发力加持的重要发展方向。...正是在这样一种情况下，金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看，与其说金融科技是互联网金融的替代者，还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...没错，在金融科技刚刚诞生的时候，玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。...很显然，如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣，如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词，那么，它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地，它的发展，同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...可见，仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌，仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端，是无法获得长久的发展的。
命中注定，互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系，而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。...从本质上，在互联网时代，人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因，互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。...人们之所以会如此快速地选择互联网金融，很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。...当越来越多的不良项目出现，人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式，从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。...因为互联网金融的出现不过是几年的时间，而传统金融机构则已经有了数百年的历史，在这种情况下，互联网金融注定要面临更多的挑战，调整与优化在所难免。 简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。
文/孟永辉 当有关金融回归实体的呼声越来越高，有关金融科技的进化，同样有了新的方向。玩家们借助互联网时代业已形成的，与诸多的行业和场景都产生了深度联系的优势，开始寻找金融回归实体的新方式。...无论是哪一种方式，有一点可以确定的是，金融科技的发展开始摆脱互联网金融时代仅仅只是做撮合和对接的角色，开始回归到金融应该具备的功能和角色上。...正是因为如此，纵然是在互联网时代，金融行业是不需要进行太多的改变的，这是互联网金融之所以会在很短的时间内便获得了野蛮生长的关键所在。...如果对这样一种金融供给模式进行一个总结的话，一次性、片段性的供给，无疑是一个主要方向。...在这样一种情况下，金融必然需要一场深刻的变化，才能实现金融回归实体的目标。无疑，这是金融科技的发展新方向。有了互联网时代的催化和萌芽，金融科技回归实体，不再是一句妄谈，额是成为一个现实。
无论从哪个角度来看，当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变，如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话，那么在产业互联网时代，决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...新金融与互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道，而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品，而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。...困囿于金融和理财的功能只能将金融带入到相对狭隘的发展方向上，即使外部技术给金融行业带来了更多的推动力，但这种推动力依然是不可持续的。...不再以用户流量为主导，不断一味地去收割用户，真正做出改变金融行业传统运作逻辑的事情，或许才是未来金融行业再度进化的主要方向。
互联网金融最大的贡献在于实现了人类金融活动的线上化。...开启新进化，金融行业朝着生活化的方向上又近了一步 当下，互联网巨头们去金融化的趋势愈加明显，无论是蚂蚁金服的成为人们日常生活当中的“水电气”，还是京东金融的改名成为数字科技，他们都在告诉我们一个趋势，那就是金融行业已经从互联网时代的仅仅满足人们投资和理财需求的功能...金融行业的传统属性将会消弭，生活化将会是未来金融行业的主要方向。对于金融行业的未来，一直都是我们孜孜以求的。...虚假、劣质项目在实际运作过程当中出现的问题，最终让传统金融投资的方式遭遇到了挑战，通过更加多元、深度的介入来实现金融项目的安全和高效，成为未来金融行业发展的主要方向。...当金融行业吹响新一轮蜕变的号角，人们开始不再仅仅只是将技术与金融进行简单相加，而是将金融尽可能多地生活化，因此，这才是金融行业未来发展的终极方向。
当互联网金融平台无法承载它的风险时候，整个行业便会出现问题，跑路、爆雷、资不抵债等乱象正是这种原因的外在体现。寻找互联网金融的替代品，以促进金融行业更好地科技化，成为未来一个时期内发展的重点所在。...曾经，我们认为金融科技会是互联网金融未来的发展方向，而以BAT为代表的互联网巨头投身的金融科技的洪流里更加让我们笃定了这种发展模式的正确性。...然而，随着金融科技发展的逐步深入，人们发现如果仅仅只是将金融行业再度科技化，仅仅只能在一定程度上减少互联网金融时代的风险，无法从根本上消除互联网金融的痛点和诟病。...以大型的金融科技公司为指导，我们总是能够看到金融科技未来发展的大方向。...BATD为我们开启的正是未来金融科技行业发展的大趋势，尽管他们介入到未来发展过程当中的方式和方法不同，但是，彻底的去金融化却是未来一个可以确定的主要发展方向。
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