2014年10月，波士顿咨询公司发布了题为《互联网金融生态系统2020—新动力、新格局、新战略》的报告，由于原文篇幅过长（36页pdf），本文做了适当的节选。 回复“波士顿咨询”可以下载此报告全版。...从图5的右边则可以看到，新兴的互联网金融从业者往往沿袭互联网或电商的思维来看待互联网金融，主要要素包括：用户、云、端。用户和用户、用户和云、用户和端之间的互动构成了动态、多维的生态系统。...其中，用户是这个系统的核心，云包括云计算以及构建在云之上的数据服务、征信平台等基础设施，端则代表了大量的应用场景以及与场景紧密相连的产品。...其中，试错优势是核心优势，触角优势和组织优势是辅佐性优势，系统优势和社会优势是延展性优势。也就是说，企业如果希望打造适应型战略，其核心是建立低成本试错创新的能力。...互联网时代的竞争在很大程度上已经不是单个产品、单个企业之间的竞争，而是生态系统之间的竞争。
因为只有建立在金融行业深度而又全面改造基础之上的进化，才能真正给行业发展带来突破，这种发展才能真正跳出互联网式的陷阱。 何为金融科技的核心？...当金融科技的风潮渐起，我们其实更加应该抓住金融科技的核心，真正以这个核心为突破口，才能找到金融科技进化的正确姿势。 我始终认为金融科技的核心在于金融，而非科技。...于是，当我们将金融科技看成是互联网金融的接棒者，并且引领金融行业再进化的时候，首先要做的就是要将金融看成是金融科技的核心所在。...从这个角度来看，真正以金融为核心的金融科技，才能成为一种金融的新类型和新形态，当金融科技以科技为核心的时候，它或许要换一个名头，即数字科技。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。
现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。...互联网金融有三种主要形式：第一，从电子商务中诞生的金融业务；第二，基于网络平台的筹资和融资模式；第三，互联网是一种金融产品的销售渠道，我们称之为网上金融超市。...国内人人贷，人人贷能够正常运营的基础也是信用评分系统，信用评分系统是基于数据的信用评估过程。...目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率...究竟我们应该说是互联网金融，还是大数据金融呢？或者泛泛地说我们应该更加关注互联网？还是应该关注大数据？
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。...当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。...一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。...因此，我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主，对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态...今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
不单是互金系统交易时会生产此问题，凡涉及表单提交都会遇到，这里以某互金系统为例说明交易防重的过程设计。下图是交易防重设计的示图： ? 这个过程相信大家都不陌生，生活中随处可见。...扩展阅读： 互联网金融产品实战——安全开发篇 互联网金融产品实战——设计篇 如何从传统软件开发顺利过渡到互联网技术开发 学习新技术时你应当掌握的『最少必要知识』 从技术到管理——角色转变 他山之石，可以攻玉
为解决“信息系统迁移的难点及解法”，3月25日，腾讯云举办了2023年首期 Techo Day （腾讯技术开放日），这一期，腾讯云与业内专家以“金融核心系统”为典型场景，分享如何更好地切换、平移、使用国产化软件...放在金融机构也是如此，关系到核心业务的系统一般不会轻易更换，一来是工程量大成本高，二来是担忧新系统的稳定性、可靠性。 也因如此，过去许多人都在喊“去 IOE”，但身体依旧诚实，继续采用老三样。...但近几年，互联网金融发展迅猛，购买基金的客户人数开始成倍增加，机构需要快速结合用户画像对应调整推销策略、营销策略等，但有时候用户十分活跃，产生巨量数据，前一天的数据分析结果可能要等到早上9点、10点，这对运营同事来说比较晚了...每一次系统的替换背后，除有许多迁移成本之外，还需要考虑新系统变动带来的人员习惯适应等等问题。 核心系统不比其他的系统，现阶段如果猛然给金融机构用一个全新的系统，对于他们来说是很难接受的。...放大视野，观察全行业，不可否认，从 OA 系统、到非核心业务系统、再到核心业务系统，金融国产替代浪潮已经到来，而这带来的不仅是金融业信息系统的一次解耦，也是整个行业利益重新分配的过程，对原本只能在外企底下抢食的国产软硬件企业
在政务机关、互联网行业、金融和传统行业的逐步落地应用做了详细介绍。...、低成本、高可用、可扩展的分布式银行核心系统架构，不仅开创了银行交易系统采用国产分布式数据库的先河，还推动了普惠金融的数字化发展，在行业首次实现核心数据库国产化。...包括中国银行、农业银行、中国人民银行，太保人保等金融机构都逐渐使用TDSQL作为核心系统整体替换。...第一个阶段中国的互联网厂商没有将自己的数据库应用架立在数据库之上，以2000年代初BAT为代表，都用开源构建，自己建立自己的数据库。 第二阶段政务或者金融核心一些新兴领域新兴系统没有选择商业数据库。...而腾讯云数据库本着这三个阶段顺势而流，服务泛互联网企业，今天有很多优秀初创型互联网厂商，包括拼多多所有核心交易系统、小红书核心业务都跑在腾讯数据库之上。
腾讯云数据库高级架构师 田清波 此外，以手机银行、网上理财、互联网保险等为代表的金融业务创新快速发展，推动新技术正以前所未有的速度与力度发生深层次变革。...技术发展，对金融服务模式带来重大影响，金融行业向数字化、分布式架构转型成为必然。“金融业务创新与科技创新正在相互促进，重塑金融行业系统能力。”田清波指出。...银行等金融机构对于核心系统的改造都非常谨慎。...据悉，微众银行的核心系统之一进行了单元化改造，可以在某单元里做灰度发布，某个单元里发生故障也不会影响整个系统。 如今国产数据库百花齐放，竞争激烈。...道阻且长,行则将至，在银行核心业务系统改造方面大家都在积极探索，无论是被动还是自主选择，金融业核心系统的变革以及国产化浪潮正滚滚而来。 点击 阅读原文 ，了解腾讯云数据库更多优惠！
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加，然后再按照平台模式进行落地，互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词，用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...互联网金融时代落幕，金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。...随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。...仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。
当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候，就会发现，所谓的互联网金融，并不是凭空捏造出来的东西，更多地呈现出来的是，一种进化的必然。 1、互联网金融，互联网进化的必然。...换句话说，缺少了互联网金融，互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的；缺少了互联网金融，互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...这才是有那么多的头部互联网玩家之所以会投身到金融的行列里，之所以会将金融看成是自身发展终点的关键所在。可以说，如果互联网玩家不做金融，不去用金融来完善自身的生态系统，那么，它的商业模式就是不完整的。...因此，互联网的尽头，并不是金融，做金融，才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融，金融进化的必然。 一直以来，我们都在说，金融是经济社会运行的「毛细血管」，金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。...正是在这样一种情况下，我们才看到了互联网金融的出现。可以说，金融的进化，更为确切地说，金融朝向互联网的进化，才真正让互联网金融出现。
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。...近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。...这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。毕竟，数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
一句话总结，金融科技，不再是互联网金融的傀儡。 何为金融科技的新特质、新功能？...正是在这样一种情况下，金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看，与其说金融科技是互联网金融的替代者，还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...没错，在金融科技刚刚诞生的时候，玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。...很显然，如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣，如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词，那么，它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地，它的发展，同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...可见，仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌，仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端，是无法获得长久的发展的。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去？...用迷茫来形容当下的互联网金融行业一点都不为过。...正如上文分析的那样，当互联网金融落幕，人们在黑暗中摸索前行的时候，新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变，由此将会为我们开启一个金融发展新时代。...互联网金融时代，金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的，提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。
命中注定，互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系，而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。...从本质上，在互联网时代，人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因，互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。...人们之所以会如此快速地选择互联网金融，很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。...当越来越多的不良项目出现，人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式，从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。...因为互联网金融的出现不过是几年的时间，而传统金融机构则已经有了数百年的历史，在这种情况下，互联网金融注定要面临更多的挑战，调整与优化在所难免。 简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。
可以确认的是，只有通过改造金融行业的内在元素和环节，才能从根本上破解金融行业的固有痛点和难题。人们将这个时代称作是产业互联网时代，在金融行业，产业互联网的影子同样存在。...无论从哪个角度来看，当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变，如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话，那么在产业互联网时代，决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...新金融与互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道，而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品，而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。...互联网金融之所以会在如此短的时间内就遭遇爆雷、跑路等乱象，正是由于它的功能仅仅局限在投资和理财功能上导致的，因此，在新金融时代避免再度陷入互联网金融困境的主要途径就是通过拓展金融行业在金融和投资功能之外的新功能
昨日，波士顿咨询公司发布《互联网金融生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源：金融机构如何驾驭大数据？》，大数据文摘第一时间得到授权，分享给各位读者。...回复“波士顿咨询”可一并下载3篇系列重磅文章： 《互联网金融生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源：金融机构如何驾驭大数据》 《BCG_互联网金融生态2020——新动力、新格局、...新战略》 《张越：变革时代新战略、新工具》 互联网金融生态系统2020系列报告之大数据篇——回归“价值”本源：金融机构如何驾驭大数据 作者： 邓俊豪（Tjun Tang）：波士顿咨询公司资深合伙人兼董事总经理...1.2.4 数据价值的转化（Capitalization）：大数据实现了从数据到价值的高效转化 在《互联网金融生态系统2020：新动力、新格局、新战略》报告中，我们探讨了传统金融机构在大变革时代所需采取的新战略思考框架...（参阅图15） 推荐阅读 波士顿咨询公司近期出版的其他相关报告和文章： 《互联网金融生态系统2020：新动力、新格局、新战略》 BCG报告 2014年10月出版 《释放机遇
为满足互联网金融业务快速创新发展要求，浙江农信于2016年初启动了基于分布式技术的网络金融核心平台建设，明确网络金融核心平台从银行业传统商用技术和架构向开放、开源、分布式系统架构转型，设计开发秒杀、红包...最契合于业务场景，同时也是互联网行业使用最为广泛的开源MySQL数据库成为网络金融平台核心数据库的最佳选择。...平台规模及收益 网络金融核心平台在建设过程中，吸收了较多包括分布式数据库在内的前沿互联网技术，实现服务场景和流程创新。...沃趣QFusion金融级数据库私有云平台支撑浙江农信网络核心金融平台10余个业务系统，覆盖网络核心金融平台前台、后台、渠道、支撑等多个功能模块。生产环境总物理机数量已逐渐增长到72台。...传统银行业务继续保持“稳态”业务发展，注重业务连续性;网络金融核心平台采用“敏态”业务发展，强调合作、共享、开放、互联，基于分布式技术打造一个面向互联网的网络金融综合服务平台，支持金融产品的敏捷开发和创新
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