互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。
文|孟永辉 比特币的价格近期持续上涨。继突破5000美元和6000美元的大关之后，比特币的价格已达6125美元，而它的总市值更是水涨船高，突破了1000亿美元。这一数据表明，比特币已经占据数字加密货币市场总规模的一半以上。 尽管比特币并不受监管部门和金融大鳄的青睐，但是在普通投资者的眼中，它依然是极具投资潜力的数字货币类型。比特币在遭遇政府监管和金融机构冷眼的背景下依然能够逆市上涨，让我们看到的是普通投资者对于数字货币投资的热衷，更看到了虚拟货币市场的火爆局面。 在国内，继ICO被定义为非法集资之后，各大
说白了，那个时候的互联网金融，其实就是借助互联网的去中间化，将尽可能多的金融产品输送到用户面前，从而改变了用户与金融产品之间的距离，但却并未真正改变金融本身。
一切的迷茫和彷徨最终将会被时间冲淡，正如互联网金融所经历的一样。当监管的政策坤有着互联网金融的发展，市场之中的弥漫气氛便开始蔓延，有些止步不前，有人全身而退，有人身败名裂。然而，前进的步伐并未停息，互
文|孟永辉 继ICO被定性为非法集资之后，国内数字货币市场一直处于消极发展的状态。近期又有消息称国内的数字货币交易平台将会被关闭，比特币中国于9月14日宣布将会暂停新用户的注册，并将会在9月30日停止所有的交易。 尽管很多人认为比特币中国的关闭与ICO被定性为非法集资有些巧合，但是随着更多数字货币平台加入关闭的行列让人们开始相信国内数字货币交易平台的关闭不再是空穴来风。随着关闭风潮的持续蔓延，未来的一段时间内，国内数字货币交易平台关闭浪潮将会持续。 数字货币版块持续出现问题让原本有些暗淡的互联网金融行业更
如果用寒冬来形容当下的互联网金融市场或许再恰当不过了，当政策监管的砝码不断加大，互联网金融的发展已经从当初的疯狂步入冰点，尽管互联网金融的发展正在逐步走向合规，但是在合规背后是行业发展红利的逐渐消失。于是，很多的互联网金融入局者开始寻找新的发展可能性，其中金融科技就是这些发展方向当中的一个。
因为那些金融科技玩家口头上宣扬自己在用科技改变金融行业，殊不知他们自己早已成为了金融行业的一员。
至少从当下的发展情况来看，金融科技所具备的“科技属性”要比“金融属性”多一些。以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网巨头对于金融科技的“科技属性”的加持更是让这种趋势变得非常明显。
互联网金融在前，金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实，互联网金融和金融科技之间并没有直接的关系，从某种程度上来讲，金融科技一直都在革“互联网金融”的命。因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作，甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融和金融科技之间的关系，那么，金融科技是互联网金融的改造者，或许更加贴切。
文/孟永辉 作为打通人们消费闭环的一个重要环节，金融的作用丝毫不能让人忽视。从某种意义上来讲，以消费、理财、信贷为主要组成部分的金融行业最终都会在支付的流程上画上句点。传统的以卡片、现金为主的交易除了流程繁琐，需要支付的人和收款的人不断进行沟通之外，无法实现随支付随走同样是困扰金融行业的主要痛点。 互联网金融的出现似乎能够解决这样一个痛点：用户只需要带着手机，付款的时候扫描二维码就能够轻松实现支付。这种支付方式相对于传统时代的支付方式提升了不少，但是随着人们对于支付流程要求的不断提高，以二维码为主的扫码支
互联网金融的持续洗牌，让人们在探索金融科技进化的道路上对金融讳莫如深。于是，在探讨金融科技未来发展路径的问题上，更多的人偏向了科技。
文|孟永辉 金融行业与互联网行业的融合是“互联网+”时代人们生活互联网化的一个重要标志，从某种意义上来讲，互联网金融的出现最终达到了移动互联网时代顶峰。作为人们生活当中的重要一环，互联网金融的成熟将人们在移动互联网时代的生活形成了一个完美闭环。正是由于互联网金融如此重要，所以，我们才会看到它的每一步发展都牵动着各方的神经，甚至可能会对它的发展造成一定的牵绊。 P2P平台关门跑路所引发的政策监管、对ICO的非法融资的定义都在让互联网金融一次次被推上风口浪尖。对于互联网金未来的发展，很多人都是持相对较为悲观的
人们总是习惯喜新厌旧，将对新事物的溢美化作对旧事物的诋毁。如今，看待金融科技与互联网金融时，人们的这一特点显露无遗。在互联网金融遭遇政策监管、模式困境的当下，全力拥抱金融科技、抛弃互联网金融成为主流。这似乎是一种政治正确。然而，作为一个曾经为我们打开思考金融行业发展新方式的催化剂，互联网金融并非一无是处。即使金融科技将会成为未来的发展方向，互联网金融依然功不可没。
文\孟永辉 金融科技是未来金融行业的发展趋势已经成为不可逆转的潮流。除了互联网金融的草莽式发展带来的诸多不安定性因素之外，新技术对于传统行业影响的加剧同样让这种金融科技的发展变得有些顺理成章。当下，大数据、云计算、智能科技的因子不断加入到金融行业的势力范围，并将金融行业的原有运行逻辑进行重新建构与优化。 金融科技成为互联网金融的解药。风控、项目对接、项目运营等诸多金融行业的运行环节都能够在金融科技时代找到注脚。而以阿里、腾讯、百度为代表的互联网巨头则以亲身实践参与到了金融科技的具体实践当中，不断为我们展示着
数字科技，是一个被寄予厚望的存在。很多玩家将数字科技看成是重新定义科技公司参与金融的新手段和新方式，并且在数字科技的布局上雄心勃勃。
当轰轰烈烈的互联网金融告一段落，我们看到的是一场以金融科技为主导的新金融模式的兴起。无论是互联网玩家，抑或是金融玩家，都不约而同地加入了进来。同简单地用互联网模式对金融行业的运行效率进行提升不同，金融科技显得更加深度，更加基础，更加去金融化。正是因为如此，金融科技在某种程度上成为了互联网金融玩家们的避风港。
互联网红利的见顶最终撕掉了P2P的最后一块遮羞布。缺少了流量的供应，以网络借贷为主要代表的互联网金融正在经历一场前所未有的危机，或爆雷、或跑路的互金平台就是这种现象的直接表现。很多人将当前互金领域正在经历了这场寒冬归结为致命性的，然而，这对于互金行业来讲何尝不是一次逆袭的机会呢？
文|孟永辉 线上与线下融合发展的新零售似乎已经不可避免地成为电商的下一个发展重点，阿里、京东、苏宁等电商巨头有关新零售的布局则让这种趋势变得更加明显。尽管我们并不知道未来的新零售到底是什么样子？但是，亚马逊的无人超市、淘宝的淘咖啡似乎能够给我们一个大致的脉络。 在新零售风行的当下，资本、巨头、科技等相关元素不断加入其中，帮助它越来越多地出现在我们的视野当中。从某种意义上来看，新零售俨然已经成为未来电商的最佳替代品。反观互联网金融，它所面临的市场环境和行业背景比电商面临的环境要恶劣得多。所以，我们在这个时候
无疑，金融科技的发展，正在进入到一个全新的发展阶段。这并不仅仅只是体现在金融科技的商业模式的再造上，同样还体现在金融科技的功能和属性的回归上。以往，提及金融科技，很多人想到的是，它与互联网金融之间的剪不断理还乱的关系，现在，提及金融科技，人们更多地看到的是，金融科技本身所迸发出来的新特质以及发挥的新功能。
重复、缺少创新的所谓的互联网公司被淘汰，互联网正在逐步回归本质。资本驱动下的互联网热潮褪去的主要表现就是基于互联网的再认识和再发现。 我们会发现在互联网回归本质的过程中总是会有一些好的东西被保留下来，并被新生的或幸存的企业所使用，而这些被保留下来的东西正是那个互联网时代给我们留下的最有用的东西。大数据便是互联网时代保留下来的最重要的“遗产”。 正如互联网时代产生的其他事物一样，大数据在互联网时代便已经开始与我们的相关行业产生联系。而在那个时代大数据承担的角色很大程度上是一种工具性应用，并未独立成为一种“自
过度地高估互联网的功能和作用最终让互联网金融的发展好似脱缰的野马一样，最终陷入了一种混乱、无序的发展状态里。互联网金融市场上出现的跑路、爆雷等现象正是这种状态的直接体现，盲目地依赖互联网的去中间化并不能够从根本上解决金融行业的痛点和难题。在新零售的风潮掩盖电商的势头，一场以新金融为主要标志的全新进阶应来临。
从当下的情况来看，互联网对于金融行业的影响微乎其微。因为金融本身并未发生改变，真正改变的仅仅只是金融行业去中间化的流程和环节而已。从这个角度来看当下金融行业遭遇到的政策监管似乎并不意外，一味地获取流量，并且将用户看做“韭菜”进行收割只会把金融行业的发展带离到距离本质越来越远的位置。对于金融行业未来的路在哪，很多人想到了去用新技术的力量挖掘金融行业本身的功能，从而让金融行业去做一些非金融的事情。然而，事实情况却是，金融依然是金融，它始终都逃不脱金融的范畴，所谓的新技术与金融行业的融合更像是一次逃离监管的游戏。
金融科技并未像互联网玩家们所预想的那个方向发展，而是朝着另外一个方向迈进。按照互联网玩家们对于它的规划，所谓的金融科技应当成为互联网玩家将自身利益最大化的工具和手段。因为无论是从互联网的角度来看，还是从金融的角度来讲，两者都具备与人们的生产和生活深度融合的特质，而将两者结合在一起，无疑可以实现「躺赚」的终极目的。
对于很多熟悉金融科技的人来讲，他们仅仅只是将金融科技看做是互联网金融的替代物，通过金融科技，他们想要继续获得资本关注。如果从这个角度来看的话，那么金融科技必然又会陷入到一个全新的发展怪圈里。因为仅仅只是把金融科技看成一个概念，而不是真正蜕变而成的一个新物种，金融科技又将陷入互联网金融的怪圈，平台发展面临新的挑战。当下以BAT为代表的科技巨头持续布局金融科技的再进化正是这种趋势的显像表达，未来或有更多的平台跟进，并将真正开启金融科技进化的全新时代。
金融科技时代的来临已然成为一个不可逆转的历史潮流，这或许是科技与金融结合的必然结果。因为单纯地借助互联网与金融两种元素的简单相加无法真正达成改造金融行业的目的，而盲目地对金融行业进行流量输送最终让其难以完成提升行业运行效率的目的。于是，借助新的技术对金融行业进行改造成为破解当下金融行业痛点和难题的必然选择。
作者：T客汇 窦悦怡 关键词：安全性 法律性 电子签约 网址：www.tikehui.com 电子签约改变了传统签约受空间性、时间的限制，使企业的效率大大提高，但是电子签约的安全性和法律效力一直是这
文/孟永辉 金融对于人们生活的影响愈发深入，科技与金融的深度融合更让这种趋势变得明显。大数据、云计算、区块链等新技术不断从内部和外部对金融行业产生影响。如何让金融演变成为一种生活方式，从而给人们的生活带来更大影响成为很多互联网金融企业都在思考的重要课题。 消费金融作为金融领域的众多新生门类，它的出现和发展已经开始逐步影响人们的生活。释放人们的消费需求、解决人们的消费痛点、打通人们消费的最后壁垒成为很多消费类金融产品的主要目标和方向。 消费金融与互联网融合产生许多新类型 传统意义上的消费金融基本上集中在一些
同消费互联网时代不同的是，人们更加关注的是如何对传统行业进行深度赋能与改造，而并不仅仅一味地收割流量。
文/孟永辉 其实，监管政策的出台从某种程度上已经吹响了互联网金融转型的号角。随着互金行业的不断合规，单纯地依靠流量方式来获得增长的做法已经难以为继。很多互金平台都在思考以后的发展道路，其中拥抱已经到来的金融科技时代就是诸多发展新模式当中的一个。 同P2P、网络信贷的乱象不同，众筹似乎是互金领域的一股清流。人们好像在开发一块新大陆一样，不断从众筹的身上寻找着破解难题的方式方法。很多人并不将众筹看作互金的一个门类。的确，如果严格来讲，众筹完全可以自立门派，成为一个全新流派。 同互金领域的过山车式的发展不同，众筹
文|孟永辉 移动互联网时代硝烟的逐渐散尽让人们开始寻找下一个拉动行业增长的引擎。从目前的表现情况来看，人工智能、大数据、云计算等技术有望成为推动行业增长的下一个引擎。正是因为如此，我们才看到了阿里、腾讯、百度等互联网巨头开始将布局的焦点转移到了这些新技术上面。互联网金融同样如此。 在经历了前期的飞速发展之后，互联网金融的发展由于监管政策的出台出现了增速放缓的状态。与此同时，互联网金融同样开始探索新的发展道路，区块链技术、数字货币、消费金融、普惠金融等诸多新的金融概念开始不断出现。随着互联网金融将目光聚焦到
所谓的互联网金融或许仅仅只是整个“互联网+”时代必然会经历的一个阶段而已，然而，如果互联网金融一味地做流量的收割，却不去改变金融行业本身的话，所谓的互联网金融或许仅仅只是匆匆过客而已。
文/孟永辉 在互联网金融风生水起的那个时候，很少有人会注意到它背后隐藏着的巨大风险。正是人们对于风险的无视，所以才让互联网金融的发展带入到了一个比较艰难的境地。无论是用户还是政府层面，对于互联网金融的开发正在发生潜移默化的变化，甚至用九十度的大转弯来形容一点都不为过。但是，我们不可能否认的是，在互联网金融时代，不仅有蚂蚁金服、陆金所、腾讯金融等大型互联网金融平台的诞生，出现了京东众筹、苏宁众筹、聚米众筹为代表的互金新生力量。 那么，究竟是什么导致了曾经如日中天的互联网金融遭遇到了当下的困境呢？互联网金融的未
移动互联网时代的退潮让诸多的行业开始面临调整，一些在互联网时代诞生的概念开始遭遇新的挑战。寻找新的发展路子几乎成为所有互联网企业都在思考的课题，即使以BAT为代表的大型互联网巨头也不例外。
即使是在互联网金融监管持续的大背景下，我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。
文|孟永辉 P2P平台持续出现跑路、网络信贷乱象不断出现、互联网金融风控难度加大等问题越来越多地困扰着互联网金融的发展。无论从市场层面还是从监管层面都在持续影响着互联网金融的发展。同“互联网+”时代产生的新产品变革的方式不同，互联网金融的改变似乎更加具有一定的特殊性。 以滴滴、美团、今日头条等“互联网+”时代产生的互联网新贵为例，他们的变革多半是一种底层的，自下而上的一种变革方式，他们试图通过借助新的技术、新的模式来破解后“互联网+”时代的发展难题。而互联网金融似乎并不是这样，它更多地带有一种自上而下的味
互联网金融监管政策的落地让整个市场开始弥漫悲观情绪，对于互联网金融的未来更是非常担心。再加上以e租宝为代表的互联网金融平台不断出现问题，互联网金融的发展前景更显迷茫。在经历了两三年的井喷式发展之后，互联网金融的确出现了不少问题。很多人将监管政策的出台看作是互联网金融由盛转衰的分水岭，更有人预测未来的互联网金融将会出现萎缩，互联网金融的末日即将到来。 之所以会出现这种论调在很大程度上是因为此次监管政策的出台对互联网金融进行了再定义，按照这种定义，当下的很多互联网金融平台都不在这项规范之中，而这同样意味着有很
钱爸爸爆雷了，牛板金爆雷了，唐小僧爆雷了，投之家也爆雷了……平台爆雷是当下互联网金融行业的主题词。无论是大型的互联网金融平台，还是中小型的创业公司，以P2P为代表的互联网金融正在经历一场前所未有的挑战。以P2P为代表的互联网金融到底要向何处去是人们当下都在思考的首要问题。尽管有关互联网金融的监管早已开始，但是像如此大规模的爆雷却似乎尚属首次。
文|孟永辉 ICO被定性为非法集资似乎又给处于严冬时节的互联网金融当头一棒，让原本在监管政策的掣肘下发展有些缓慢的互联网金融再次受到严重打击。尽管很多人并不将ICO看作是互联网金融的一种，甚至有人将它看作是超脱于互联网金融的一种存在，但是它本身所具有的金融属性还是让行业受到一些影响，甚至可能将会进一步减缓互联网金融的发展步伐。 互联网金融行业在经历了前期的飞速发展之后，进入调整阶段显得不可避免。随着以e租宝为代表的P2P平台跑路、以校园贷为代表的借贷问题的不断出现，整个互联网金融行业开始进入到一个深度调整
从互联网金融监管政策出台开始，人们便已经开始探索有关互联网金融发展的新方向。之后，普惠金融、数字金融、金融科技等金融的概念开始出现。梳理这些概念，我们不难发现，其中一个共同点就是去金融化。将金融业务交给传统的金融机构去运作，移动互联网时代诞生的互联网金融平台转型去做支撑工作成为破局后互联网金融时代发展难题的一个主要方向。
对于互联网金融行业来讲，当下正在经历的无疑是一个寒冬，无论是市场环境还是资本层面都在面临新的挑战。对于互金行业来讲，这或许是一次机会。通过不断进行合规操作，人们可以找到自身发展和市场调节之间的平衡点，从而将自身发展带入到一个全新阶段。
文\孟永辉 每一次新技术时代的来临都会给原有的商业带来颠覆性的影响，互联网金融同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素实现融合，传统金融行业的运作机制开始发生相当深刻的变化。P2P平台不断涌现、网络信贷持续出现、众筹平台层出不穷……这些现象都在印证着互联网金融成为风口的事实。 风口之下必有隐忧。简单地搭建一个平台、单纯地改变获取用户的方式和手段、看似松散，可有可无的风控体系都在让互联网金融在风口之下依然面临着前所未有的风险。以P2P平台的跑路为肇始，互联网金融行业开始了调整的过程。随之而来的国家政策层面
2015年的互联网金融完全可以用“疯长”一词来形容，各式各样的互联网金融平台涌现、各种类型的互联网金融概念开花，传统金融被逼退到了角落里。降低了的参与门槛、围绕着人们生活的每一个环节产生的互联网金融产品让许许多多无法参与金融行业的人得到了机会。以互联网金融为标志，移动互联网时代的发展进入到了顶峰期。
文|孟永辉 对于很多从事互联网金融的人来讲，2017年或许是一个不愿被提及的年份，因为正是在这一年，突出其来的政策监管给市场的快速发展踩下了急刹车，同样给市场未来的发展增加了一丝不确定的气氛。去P2P化、去平台化已经成为很多互联网金融公司必须着重思考的话题，同样是这个行业的主要市场表现之一。 庆幸的是，金融科技时代的到来，让互联网金融公司在自我转型之外找到了另外一条能够迅速转型并能够产生效果的方法。于是，很多互联网金融公司开始朝着金融科技公司的方向发展。率先开启这样一种发展势头的是以阿里、腾讯为代表的互联
移动互联网时代的来临让越来越多的行业都开始与互联网产生联系，并获得了迅猛发展。金融行业同样如此。通过将“互联网”和“金融”两种元素的融合，原本需要经过很多门槛和规程才能参与进来的金融活动，现在只需要动动手指就可以参与进来。毋庸置疑的是，互联网金融时代的来临的确在一定程度上降低了人们参与金融活动的门槛，让更多的人能够享受到互联网金融时代来临的红利。然而，金融门槛的降低同样给行业的发展带来了风险，缺少了相关规程的过滤，互联网金融同样在面临着一场前所未有的危机。
对于互联网金融来讲，当前的P2P爆雷无疑是一记重磅炸弹。正是由于P2P的频繁爆雷，人们才会对互联网金融丧失最后那一丁点的信心，并且开始寻找有关金融行业科技化的全新方式和方法。互联网时代的平台模式随着P2P的不断爆雷被证实并不是一个明确的选择，选择另外一种发展模式成为当前几乎所有的互联网金融从业者都在思考的重要课题。
文|孟永辉 越来越多的迹象表明，互联网行业的发展正在进入到一个全新的发展阶段。以大数据、人工智能、云计算等新技术为主要策动力的全新发展模式和发展逻辑正在越来越多地出现在我们的视野之中。很多“互联网+”时代的企业开始通过与这些新技术的结合试图找到破解他们发展困境的方式和方法，以阿里、百度、腾讯为代表的互联网巨头也不例外。 阿里布局智能科技、百度加注无人驾驶就是一个非常鲜明的例证。未来随着这些新技术的发展成熟，还将会有更多的企业加入其中，从而将行业的发展带入到一个全新的发展阶段。互联网金融作为一个“互联网+”
文|孟永辉 互联网金融市场监管的加剧让整个市场陷入到了一种前所未有的低迷之中，有关互联网金融未来的发展走向有过很多讨论。从政策监管开始之际的恐慌、忧虑到后来的审慎、稳健，互联网金融在自我发展与政策协调之间实现了“双轨”发展。互联网巨头们纷纷将互联网金融为主体的业务进行重新包装和梳理，试图通过将新的技术与金融行业发生联系，从而找到更多的结合点。 比如，阿里在春节期间就推出了通过AR搜集福字的活动，腾讯在春节期间也在QQ端推出了基于位置寻找福字的活动。除了借助游戏方式培养用户的使用习惯之外，互联网巨头们也开始
其实，早在P2P平台频繁爆雷之前，已经有相当一部分互联网金融公司开始去金融化，并通过金融相关的数据来为传统金融机构提供支撑。发挥金融行业无孔不入的优势，再借助数据技术来优化原有行业运作流程和环节，成为未来互联网金融的一个发展趋势。这个趋势被定义为金融科技。
文\孟永辉 流量红利的结束让“互联网+”时代发展起来的诸多行业都在开始新的调整，并寻找新的发展思路来面对消费升级时代的用户需求。阿里全面布局新零售、百度深度介入智能科技、腾讯不断打造业务生态都是这种趋势的直接体现。互联网金融作为诸多行业当中的底层支撑体系，通过新技术的手段来优化现有的运行逻辑的做法开始越来越多地在金融行业当中出现。 已经在阿里、百度公司内部出现的酷炫的人脸支付、华尔街金融机构开始尝试的智能风控、蚂蚁金服正在进行的基于大数据技术的风控体系……这些都是互联网金融开始进行优化和调整的具体体现。随着
文|孟永辉 共享单车的兴起从某种意义来讲可以看做是“互联网+”时代退潮的标志，或许正是因为如此，我们才会看到这一并不太新奇的商业模式依然获得了资本的青睐。除此之外，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头也投身其中，尽管人们认为共享单车更多地代表了一种新的生活方式，但是从它的运作逻辑、操作方式来看依然处于一个相对传统的阶段。当前市场当中的共享单车租赁的意义似乎要多于共享，让它的深度商业化面临着诸多挑战。 仅仅借助互联网的手段，缺少自我附加值的创新最终只会让共享单车在流量势能日渐消减的时刻面临全新危机，一场或合并、或
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