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殷剑锋:还是数据

我的题目是“,究竟是还是数据”。 包括,以计算机和为代表的信息技术革命带来的深刻变化实质不是本身,很多类社会络化了,如果对比一下第一次工业革命和第二次工业革命,两次工业革命用航运、铁路、公路、电力、 谈到所谓的或者数据,我们通常想到的只是企业,在数据时代,谁拥有的数据资产最多呢? 很多说中国会发展很快,其中一个理由是因为中国拥有世界上最用户群,截止到2013年,城市民将近4.5亿,农村民将近1.5亿,合起来6亿口,很多说这是中国所谓能够得到迅速发展的基础 究竟我们应该说是,还是数据呢?或者泛泛地说我们应该更加关注?还是应该关注数据?

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科技,的掘墓

因为之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放的功能和作用,最终把变成了一个物种,而不是物种。 无论以数据、云计算、区块链和工智能为代表的新技术将会给行业带来多么颠覆性的改变,我们都要无比清晰和明确地认识到科技是一种全新的类型,而不是科技类型。 科技不应成为的避风港 以为核心的科技让们看到了弥补发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的玩家开始通过加持科技来逃避监管。 作为的掘墓科技与之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,的玩家对于科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。 当科技成为的掘墓,而不是避风港的时候,所谓的科技或许才能真正走向正轨。这个时候,我们再去审视的时候,就会发现所谓的原来是多么地简单,多么地不堪一击。

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    数说

    数据盘点的2014 事件1:全球第1P2P平台Lending Club上市 12月12日,世界最P2P平台Lending Club在纽交所挂牌,交易代码为“LC”,开盘价24.75 其中,阿里任股东的浙江商银行与腾讯任股东的深圳前海微众银行备受瞩目,两家银行都将以为主要经营平台,面对小微企业和个用户。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令,后来提出“的5监管原则”,“对差别化监管”以及正在制定的促进健康发展的指导意见。 事件8:7乱象阻碍行业健康发展 快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对概念认识混乱。二是,业务范围混乱。三是,突破监管法规的底线非法运营。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠时代背景下,传统机构之间以及与公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势补,已成为发展的新常态

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    告别,回归进化新姿势

    市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“+”为肇始点的进化仅仅只是改变了们与接触的渠道,并未真正改变行业的本质。 当们的习惯从线下转移到线上,特别是无法建构一个严密且有序的体系的时候,以为代表的发展模式必然遭遇挑战。 国家对于的监管等于是主动刺破这个行业的泡沫,通过良性退出的方式来尽可能多地减少投资的损失。 一 虽然这种方式较之于有了较程度的改观,但是,如果仅仅只是停留在表面和概念上,不去深入改变行业本身,所谓的再进化其实同样有陷入到怪圈的危险。 一味地让的方式和方法做的事情并不能够长久,让回归,科技回归科技或许才是打开新进化的最佳方式。 作者:孟永辉,资深撰稿,专栏作家,畅销书作家,行业观察者,特约评论员。

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    +布局:四制高点

    对传统机构来说,“用户+云+端”的思维可能显得过于抽象和简化,给不知从何入手的感觉;而对公司来说,价值链的思维可能显得过于陈旧和繁琐。 支付体系是的不二法门,且竞争刚刚开始。支付是们对最朴实的需求,也是应用场景最为丰富的产品。   机构的诞生和发展首先起源于支付。 如今,巨头们同样以支付为的切入点。例如,余额宝的迅速发展依托于支付宝的普及,而支付宝的发展又依托于淘宝电商的壮。 未来,随着移动和社交络的进一步发展,数据的种类、数量和时效性将得到极提高,对个的信用的评价体系也将更为多元、立体和即时。 见新浪财经:+布局:四制高点

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    陆:征信脱的5亿陌生

    7月19-20日,“2014·上海新年会暨外滩峰会”在上海举办。会场满为患,“数据与征信”专场外的走廊里,挤满了听众——如此可见行业的热度。 而这样一个学术氛围颇浓的论坛,对、对P2P行业的看法也是千差万别。 上海新研究院特邀专家林采宜、宜信公司首席战略官陈欢、信而富创始兼CEO王征宇就此展开讨论:企业需要走出这3亿,在5亿“陌生”中开发新用户;而数据提供了一种相对低成本、高效率的技术手段 在这种情况下,我觉得像国外有些机构提出的所有数据都是信用数据,而不像传统观点,只有交易的行为、一些社会公共的信息,个身份的信息才是征信信息。这就是所谓的数据和发展所带来的机会。 和征信环节上,目前最重要的是,通过技术手段获取征信局现在没有获取到的数据,中国征信要解决的是覆盖的问题。

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    热浪下丨看看美国的怎么玩?

    作者|悟不欢(http://weibo.com/wwbh) 导言:随着银行、证券、保险、信托等行业纷纷以作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“”的名义丰富了理财的途径,也使得们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是对于理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 而国内方面理财市场的发展本身就远远落后于发达国家,庞的个储蓄存款额意味着多数的投资渠道极为单一。这一状况的形成有多方面的原因,却也为日益兴起的带来了广阔的想象空间。 如果企业能够借由的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、需求与供应的有效对接等途径撬动个储蓄的盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。

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    +数据,下一个趋势!?

    倘若你对的可实施性,还心存疑虑的话?看看你手中的微信红包吧,它就是的一个小缩影。 既然事实摆在眼前,银行以及行业应当从现在就开始着手行动,为“银行”提前做好准备。 由此可见,产业时代就是一切产业皆的时代。 在产业中,除了强的物流体系之外,各类交易都需要有服务的支持。服务支持包括,络支付、服务等。 离开了,产业就如同缺少了强的物流体系,难以发展。因此,我们说一切产业皆的时代已经来临。 此外,还有一些信息服务,主要是将已经成熟的技术和思维用在细分领域中。 那么,我们可以肯定的告诉你:下一个趋势,就是“+数据”!

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    :Vintage的应用

    逾期率2 = \frac{逾期应还未还本}{应还本} 其中,逾期应还未还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本但逾期未还本;应还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本。 对于当前mob_k, 此时,逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题: 一般机构的逾期数据都是切片数据, 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在的现贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言 09 loan1 10 2019-10-09 在做好这些准备之后,就可以画出vintage图 [vintage.png] vintage报表可以较为及时地监控,新放贷款的逾期表现,按照历史相近曲线,致判断其后续变动趋势

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    -对账设计

    ""这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗",今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资端 ;对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资方的订单比对额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的额、笔数。 上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资方渠道对账结果的汇总

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    到共享 共享呈现五发展路径

    与当前“如日中天”的相比,共享更体现了长期、深层的模式与功能变革。 具体而言,就的发展来看,最后都可归结为技术与制度两驱动力和主线。一方面,无论是IT?信息技术?还是DT?数据技术? 可以说,无论从技术还是制度来看,体现出的都是共享的核心理念。 时光向前追溯,早期促使得以变革的技术与无关,可能是电报、电话等,而源自草根的萌芽却一直带有助共享的色彩,直到被资本的贪婪所淹没;未来的物可能替代当前的形态,主流的信息技术也可能发生难以想象的演变 的发展带来了一个全新的平台经济时代,平台的参与主体越多,对于供给、需求、中介各方的利益和价值就越。平台经济的开放特征,与传统部门的封闭式发展,本来就形成鲜明的对比。

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    的重生:科技时代的新

    文|孟永辉 移动时代的结束让们开始寻找新的破局点,同样如此。在经历了移动时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后,整个行业陷入到了新一轮的困境之中。 在们的生活系日益紧密的背景之下,如何借助新的科技手段在这一市场当中找到新的增长点,成为很多企业当下必须慎重考量的重要课题。 外部手段难以奏效,行业自身需要变革。仅仅只是将们获取服务的渠道从线下转移到了线上,草根出身的公司获得的是用户流量带来的飞速发展,对于行业本身并没有太多改变。 风控、审计、项目开发等诸多环节都离不开的因素,随着用户需求的不断增多,项目量的不断增,单单依靠来处理行业的流程和环节已经无法真正奏效。 浪潮的退却让行业需要寻找新的发展破局点,以数据、AI、云计算、生物识别为代表的新技术为我们打开了未来行业发展的门。

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    数据+脸识别”将成领域蓝海

    脸识别”和“数据”是近几年在中运用最广泛的两种方式之一。谷歌、苹果、百度等国内外知名企业,以及以微众银行、商银行、众可贷为代表的企业都在加速布局“脸识别”和“数据”。 今年7月18日,中国民银行等十部委合发布的《关于促进健康发展的指导意见》,明确了的监管思路。 基于此,一些走在技术前沿的企业开始抢先布局“数据”,借力解决以上痛点,打造具有智能化小微信贷工厂模式的新型。 有业内士认为,在市场的强劲需求及众多资本力量的推动下,脸识别技术正在成为未来行业的重要基础设施,从而在领域打开巨的市场空间。 有贷平台士表示,在“数据+脸识别”的助力下,以众可贷为代表的企业已经率先应用此技术,建成具有智能化信贷工厂模式的新型

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    【案例】拇哥财富——评分模型

    数据猿导读 随着技术的不断发展,传统业务也从线下不断转移到线上,很多原先在线下的机构开始在上开展经营活动。 本篇案例为数据猿推出的型“数据主题策划”活动(查看详情)第一部分的系列案例/征文;感谢 颀灵鹰泽 的投递 作为整体活动的第二部分,2017年6月29日,由数据猿主办,普惠研究院合主办 来源:数据猿丨投递:颀灵鹰泽 本文长度为5500字,建议阅读11分钟 随着技术的不断发展,传统业务也从线下不断转移到线上,很多原先在线下的机构开始在上开展经营活动。 因此,当前机构都很重视反欺诈。 另外,由于对客户的背景了解较少,并且由于的特点,这些机构面对的客户的分布范围比较广泛,脱离了原先的受限的地域范围,而且用户数量也比线下有了极的增长。 企业介绍: 北京颀灵鹰泽数据科技有限公司是由曾在民银行征信中心和京东工作的庄传礼博士建立的数据科技公司,主要是服务于汽车公司、消费贷款公司、机构等小微机构,提供个和企业信用评价服务

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    败局里,科技正吹响“集结号”

    乘新技术之风,科技蜕变成为必然 毋庸置疑,未来一定是一个以新技术为主要驱动力的时代,新技术带给我们的想象空间远比沦为基础设施,行业开始与新技术的合。当下,几乎所有的行业都与产生了深度系,在行业当中,成为了一种类似于水电气一样的存在。行业同样如此。 尽管行业的结合所诞生的遭遇到了诸多困难,但是技术在去中间化的方面同样为行业的发展带来了全新的思考空间。 科技行之实,缺少新科技元素的加持。从科技诞生那天开始始终都没有逃脱外界的质疑,很多科技看做是的一个变种,仅仅只是概念的改变,其实质并未改变本身。 我们看到很多的科技企业其实依然在做的工作,科技仅仅只是他们用来包装自己所做业务的一个概念而已。当的红利结束,依然借的名头去改造行业的做法越来越失去市场。

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    2014Q1-Q3总结

    最近半年时间,量传统、实业巨头(不少有国家背景)开始直接或间接涉足,试水范围从电商,到 P2P,到移动和消费不一而足,众多创业公司也步入了“拼爹2.0的时代”(与巨头进行资本和业务合 至于 BAT 等巨头,则借着管制放开,先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立银行,或许能成为行业年度最具标志性事件。    我们对未来几年的有若干判断:   一、整个行业规模,将经历由增长到萎缩的曲线。早期,基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 从资产类型看,以往 P2P 行业主要在转化信贷资产,而股票、外汇、期货资产还鲜有开垦。   五、边缘群会成为一增量。 所以这个角度的创业基本沿着两个方向:要么依靠去覆盖原本无服务覆盖的群,比如农村、边远地区口,这里移动会扮演主要角色。

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    mongoDB在的应用

    摘要 本次分享主要讲mongodb 在中交易与非交易部分如何实践,行业涉及哪些注意点,又踩过的坑。 ? 什么是P2P ? P2P是一种上的借贷模式,放款可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款进行投资。这个模式的缺点就是借款很有可能会卷钱跑路,甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险,放款的资将无从追回。 那么如果要将全部资都投入P2P,分散在各个平台里面,应该怎么做? ? 如上图所示,左边是放款,右边是借款。通过投资各种不同的平台中的各个借款,通过这种模式达到分散理财的效果。 在方面还有一点特殊的需求,就是数据不能丢失、不能删除,在安全方面有很高的要求,备份也需要很完整。 ? 我们最初版本的Mongodb部署很简单,三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。 ? 其余各公司概类似:Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。 需要事务 事实上,我们对业务没有强一致性的要求,但是需要准确性。

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    黑中介指南

    这些年热火朝天,稍一点的集团旗下都有业务,甚至一些根本和不搭边的公司,也搞起了,也号称数据,AI 智能普惠。 一、小贷公司放款流程及中介“技术 以小额贷款为例,体上,一个小额贷款公司的借款流程如下表。放款总体上两个环节:身份验证、授信。这些部分则是作为一个黑中介必备技术。 ? 有一家特别特别公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款做姓名比对! 是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。 业界也并非无所作为,这几年在数据风控、工智能风控上有了很的进步。以几个公司为代表的风控能力,其实已在全球领先,并且进军东南亚。

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    农行的棋局

    作者:袁盼锋 这股潮已让包括四行在内的商业银行深有体会。作为全国点数量最多的银行,农业银行欲在领域谋得席位。 一位接近农业银行的士表示称。 五个突破口 在最近的一轮组织架构变革中,如其他几家行一样,业务也是农业银行着力突出的部分。 据理财周报记者获悉,目前,农业银行战略与策略的制定并不在部,而在于“领导小组”。早在2013年6月份,农业银行就开始筹划的跟进与创新。 对于新成立的农业银行部来说,这条路才刚刚开始。不过,农业银行的蓝图目前也逐渐清晰。 在农业银行战略中,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 “一站式理财服务将是农行的重点之一,通过超市店、精品店、直营店在内的综合性财富管理平台打通线上理财通道,实现服务咨询、产品推介、投资决策、购买赎回于一体。”上述知情士表示。

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