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    ERP上线怎样才能达到预期?

    1.“上不上”与“能不能” “上不上”与“能不能”ERP系统不是灵丹妙药,不能解决每一个企业的全部问题。 企业能不能上ERP是由企业自身产品的生产特点决定,假如企业产品BOM(物料清单)不稳定,客户订单差异化较多,这类企业就不能上线ERP系统。 那么企业在做这个决策时就不能由企业“一把手”来决定,而是要由企业成立的专业小组来进行评估,然后将意见反馈给公司“一把手”,再由其根据专业小组的意见进行判断决定“上还是不上”。 因此,“一把手”在企业上ERP的决策上首先要看企业是否具备上的条件,而非由“一只手”来代替“能不能”的技术性判断。 小结 上线ERP系统前应该由企业专业小组进行评估或咨询,“一把手”在根据小组意见决定上不上。 2.“投多少”与“选什么” “投多少”与“选什么”产品选型关系到企业未来实施的成败,选择的软件必须要符合企业的自身规模、人员素质、发展阶段等,它需要在专业、深入、细致的产品应用调研基础上作出科学判断,只有这样才能作出正确的选择。 在专业团队完成软件选型后,再由“一把手”来决定“投多少”保证选型的实现,因此,“一把手”做出企业投多少钱的决策的前提是有了科学的软件选型方案,而非由“一只手”来代替“选什么”的专业性判断。 小结 先由调研小组或企业咨询小组根据企业自身情况作出判断,选择软件类型后。再由“一把手”决定投入多少钱做这个项目。 3.“怎么推”与“如何上” 软件一旦选型后,企业需要成立一个既要掌握软件又要熟悉企业业务特点的实施团队,在外部咨询顾问的指导下结合软件和企业特征来精心谋划实施步骤、蓝图规划等具体方案,而这些方案往往会涉及企业业务流程的全面再造,会对现有业务的规范性、及时性和协调性提出更高要求,它需要每个部门的全力配合。 此时,“一把手”需要全面动员和推动方案的实施。因此,“一把手”要在实施团队有了“如何上”的方案后思考“如何推”才能保证方案尽快落地,而非由“一只手”来代替“如何上”的科学性判断。 小结 选好软件类型并投入后,需要有一个既要掌握软件又要熟悉企业业务特点的实施团队,软件方也会提供相对应的咨询顾问,双方根据企业实际情况进行业务流程的系统更新。而“一把手”需要负责整个动员整个企业人员及方案的有效实施。 总而言之,企业上线ERP的过程中,“一把手”在ERP上线决策、产品选型和软件实施中要发挥支柱作用,而不能错误地将“一把手支持”解读为“一只手包办”,那样企业实施ERP的结果将会南辕北辙。

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    硬纪元AI峰会实录 | 图森未来陈默:人工智能技术的商业化起点在B端

    因为客户最希望看到的是直观的成本缩减。 2017年7月9日,由镁客网、振威集团联合主办的“3E‘硬纪元’AI+产业应用创新峰会”在北京国家会议中心盛大开幕。现场200位来自全球AI行业的顶级专家、知名创投机构、创业公司团队和知名媒体齐聚一堂,共谋AI+行业的创新应用,探讨AI的当下与未来。 来自图森未来创始人兼CEO的陈默,在峰会期间进行了主题为《人工智能技术的商业化之路?》的演讲。他表示,人工智能技术的商业化应该优先从B端的服务做起,尤其是替代人力的应用。在企业方面,基于技术或产品辅助所提高的效率是难以估

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    信贷风控模型搭建及核心风控模式分类

    一、当前风控模式现状 近年来,信用风险管理发展呈现出数据化、模型化、系统化、自动化和智能化的特点。传统的人工专家经验正逐步被模型与算法替代。 因此,科技较为领先的金融服务公司会选择采用模型方式完成对借款人的自动评估与审批。目前,对于信贷审核来说主要基于的风控模式为IPC、信贷工厂、大数据三种,每一种都有自己不同的侧重点。 二、最核心的风控模式分类 1.IPC模式 IPC模式起源于德国邮储银行,该模式重视实地调查和信息验证,主要通过对客户经理调查走访、信息交叉验证等方面。需要对客户经理进行至少2个月以上的专业技术培训,提升客户经理辨别虚假信息能力和编制财务报表的技能,从而防范信用风险。 IPC公司信贷技术的核心,是评估客户偿还贷款的能力。主要包括三个部分:一是考察借款人偿还贷款的能力,二是衡量借款人偿还贷款的意愿,三是银行内部操作风险的控制。每个部分,IPC都进行了针对性的设计。 这种模式主要运用于数据缺失、不具备财务管理环境、银行流水不完整,信用记录空白等的小微企业,其中,信贷员负责整个过程,从接受客户的申请到信用检查、现场信用、风险评估再到匹配贷款、付款催收和逾期付款。对信贷员的专业技能要求较高,信贷员对贷款全流程把关,一定程度上确保了项目的真实性。但又因为是以信贷员为核心,以信贷员的判断为依据,有一定的操作风险与道德风险。 2.信贷工厂模式 信贷工厂模式是新加坡淡马锡控股公司(Temasek Holdings)为解决小微企业信贷流程的弊端,推出了一种改善小微企业信贷流程的“信贷工厂”模式,“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。 具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下,信贷审批发放首先要做到标准化,每个流程都有确定的人员分工,如客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工。并且为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。 信贷工厂模式的特点是效率高,可以进行量化审核。过程之间环环相扣,对每个环节都有专人把控具体的把控。正因为这样,意味着需要消耗大量的人力成本,每个流程都需要对口的人员做支撑。 3.大数据模式 大数据风控模式是指通过对海量的、多样化的、实时的、有价值的数据进行采集、整理、分析和挖掘,并运用大数据技术重新设计征信评价模型算法,多维度刻画信用主体的“画像”,向信息使用者呈现信用主体的违约率和信用状况。 大数据模式是基于互联网的兴起,该模式利用互联网数据的连通性,对触及到的风险的数据进行筛选,大大减少了人工审核的时间成本,同时也保证了数据结果的真实性。 三、P2P公司个人信贷评分卡模型 我们先讨论下如何从实际业务出发,以怎样的开发流程才能建立一个有效、有用、有价值的模型,希望读后能给你一定的启发。

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