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巴伦周刊发布美国智能投顾平台排行榜

今天，所有的资产管理机构，银行和券商都在使用某种形式的智能投顾服务，而且很多都已经开始开发自己的智能投顾平台。...我们的排名包括了在Backend数据库中有两年投资历史的10家智能投顾平台。该榜单会随着智能投顾行业的发展不断增加新的平台。...（为了对优秀金融投顾平台进行排名，我们要求有7年的投顾记录） 尽管Vanguard和Schwab在资产规模上占据主导，但是仍然是Wealthfront,Betterment,以及其他独立的智能投顾平台推动着行业的技术边界拓展...Backend已经考虑了所有重要的智能投顾平台，所以Goldstone对整个行业的发展具备无与伦比的视角。 最近几个月，智能投顾行业进入了新的，更成熟的阶段。...到今年目前为止，Acorns实际上是回报非常好的智能投顾平台。

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理财智能化，机器人投顾切入万亿市场

此外，我们认为，主要存在三大驱动因素推动智能投顾模式未来高速发展。...且收费是智能投顾模式的3-4倍；三是智能投顾相较于传统模式，成本结构更具服务大众的优势，它不需要实体经营场所，大量线下理财顾问团队，且获客成本更低，因此经济单账户管理资产规模可以大幅降低。...事实上，在过去的一年，美国智能投顾市场经历了1.0到2.0的转变，主要体现在两个方面： 第一，整个主流财富管理领域已经认可智能投顾发展趋势，并积极投入其中，例如不久前全球最大的资产管理公司贝莱德收购机器人投顾初创公司...第二，一些新兴的智能投顾公司作为技术提供方输出白标解决方案和软件平台，或者寻求与传统巨头的战略合作，例如Fidelity已与Betterment展开战略合作，向旗下的理财顾问导入Betterment的产品和服务...根据Capgemini和RBC WM联合发布的2015世界财富报告，全球范围内48.6%的HNWI对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可，并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理，而持这一态度的HNWI

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基于深度学习算法，似乎比特币更容易在智能投顾实现落地

智能投顾，亦称机器人投资顾问。...从定义中我们获悉，在智能顾问的运行过程中，依靠大数据的深度学习算法占据着很大的重要性，而基于此，相对于股票、债券等金融产品，时下大热的比特币似乎更适合智能投顾。 ? 为什么比特币更适用于智能投顾？...在ETF产品和资产规模的两相对比之下，国内的智能投顾显然不适合模仿美国，转而将目光放在了公募基金。...结语 当下，智能投顾已在国内形成了一股风向，截至目前，包括银行在内，国内已有不下于20家智能投顾机构或公司。因为中国比特币的交易平台没有手续费，所以交易是十分活跃的，占据了全球比特币交易量的90%。...不过，基于当前比特币监管的空缺、可参考数据的不足以及平台倒闭等多种因素的存在，在服务中，智能投顾还不足以独当一面，在必要的时候，人类投资顾问还是需要出面进行决策的。

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金融科技发力，智能投顾、大数据风控、人脸支付或成主题

如果说，无人超市的炫酷能够让我们的生活更加便利的话，那么，智能投顾的出现则让我们在借助金融行业进行理财投资的时候更加安全和稳健。...华尔街的金融家们早已预测到了智能投顾将会给人们的生活带来的诸多便利，因此他们便早早地加入其中。...在美国，以Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司早就开始了与金融公司的合作。...而在国内，以同花顺为代表的互联网金融信息服务有限公司早早地便推出了智能投顾的服务，而以BAT为代表的互联网巨头们则从各自的领域着手开展了智能投顾的服务，如蚂蚁聚财、京东智投等，而传统的金融机构也不例外，...除了智能投顾之外，金融科技在风控上的应用同样让这个困扰着金融行业很久的难题得到了解决。

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你会让机器人帮你理财吗？

随着Wealthfront、Betterment这类用大数据和算法来提供理财服务的公司在美国兴起，其影响力也逐渐传递到国内，智能投顾或者叫机器人投顾(Robot-Advisor简称RA)的概念在国内互联网金融领域里越发流行起来...除了新兴起的一些智能投顾平台之外，比如前面提到的Wealthfront、Betterment，智能投顾的概念很快也被传统机构重视，去年12月，德意志银行推出了机器人投顾Anlage Finder;而近期苏格兰皇家银行表示...媒体报道显示，今年3月，华尔街着名投行高盛宣布收购线上退休账户理财平台HonestDollar;去年8月，全球最大的资产管理公司贝莱德收购了机器人投顾初创公司Future Advisor。...纵观国内的智能投顾模式，有带着互联网公司基因的，如京东金融、百度股市通;有传统金融机构主打的，如平安一账通，也有效仿Wealthfront和Betterment模式的，像弥财;当然，最多的还是第三方财富管理机构推出的...大家都相信，智能投顾是未来的发展方向，但从投资者的风险偏好、国内资产组合类型以及法律法规监管等多方面而言，智能投顾还有一段路程要走。 ?

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如何为智能投顾打造对话系统？这有一份指南可供参考

8月2日（上周三），量子位邀请到灵智优诺的CTO许可，他以“怎样为智能投顾打造一个对话系统”为题，分享了NLP在保险智能投顾中的应用和相关技术问题。...我大致会从三个方面来讲，一是智能投顾的起源，主要的参与者和他们涉及到的业务和技术，二是我们在证券方面的智能投顾的尝试，三是我们在保险智能投顾方面做的尝试和产出。 ? ? 智能投顾的兴起 ?...所谓智能投顾就是用智能化的技术来代替或者部分代替这种投资顾问的角色。 ? 当时证投兴起的时候面临这样一个市场环境。...智能投顾在证券领域的尝试 在国内做智能投顾探索的时候，做的第一件事情就是证券领域智能投顾的尝试。 ? 首先来看看中美市场的对比。...智能投顾在保险领域的探索 下面我们看看智能投顾在保险领域的探索。我们先看看保险领域有哪些问题需要去解决。 ?

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麦肯锡：中国银行业财富管理转型制胜策略

4.乐于尝试智能投顾。...未来，随着人工智能技术的迭代升级，智能投顾也将不断升级，并演变出纯线上投顾、线上线下混合投顾、理财经理智能投顾终端等多种形式，同时颠覆和赋能传统财富管理机构。...在智能投顾2.0 时代下，我们建议商业银行应根据客户需求分层，着手打造以下三种智能投顾平台，捕捉数字化机遇： „纯线上智能投顾。...全球第二大基金公司Vanguard（先锋）的PersonalAdvisor Services智能投顾结合自动化咨询平台与持有国际金融理财师（CFP）认证的传统人力投顾，建立贯穿服务全流程的线上线下多渠道服务体系...为了更好地提升理财经理产能，获取更多客户钱包份额，全球领先的财富管理机构都在建立或者升级自身的理财经理数字化支持平台，打造智能投顾终端，给理财经理赋能。

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3月15日数据动态早报|互联网金融升级2.0，银行进入智能投顾时代

【21CN新闻】 二、电子商务数据动态 1 抽检天猫商城、淘宝网、京东商城、1号店、苏宁易购、贝贝网、蘑菇街、唯品会等国内八大电商平台的婴幼儿服装、孕妇装、儿童地垫300批次，总体不合格商品检出率为27%...【杭州日报】 三、互金行业数据动态 1 互联网金融升级2.0，银行进入智能投顾时代。智能投顾也被译作机器人投顾，发端于美国，是一种FinTech的典型应用，它是量化投资和IT技术发展的红利。...智能投顾旨在突破传统人工投顾服务的局限性，将专业投顾服务覆盖更广泛客群。【比特网】 2 以互联网金融、互联网技术为代表的金融科技，为银行转型提供了很好的科技支撑，为金融业注入了灵感和创新活力。...【网易新闻】 名词解释： 智能投顾（Robo-Advice）也可被称作为机器人投顾、智能理财、自动化理财等。...智能投顾的主要特点是分散投资、智能推荐、个性化理财。 智能投顾，通俗地说基于各方数据，读懂投资者，给投资者做财富管理。如何让投资者相信智能投顾给予的推荐和意见，关键点要看智能投顾的效果。

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区块链、智能投顾，让大咖为你解锁金融大数据领域的新技能

2 智能投顾：大数据渗入金融领域后的“终极BOSS” 如果说区块链是金融大数据领域的“幕后功臣”，那么智能投顾或者“数字化财富管理”（国内目前将其称作“数字化财富管理”，由于国家政策尚不明朗，我们不予置喙...同时，平台还可跟踪市场变化，当资产配置偏离投资目标时及时提醒用户进行再平衡调整。 不难看出，智能投顾背后依靠的其实还是大量客户行为数据和金融交易数据。...不过，方竞告诉记者，虽然国内智能投顾概念已经极度火热，但事实上尚处初级阶段，距离真正的“个性化”应用还有很长的路要走。原因有三点。 第一，国内牌照问题。...方竞表示，在对美国智能投顾行业的商业模式进行研究和梳理后，她发现国外很多C端平台由于获客成本过高事实上并没有很好的盈利模式，已经向B端转型，即以贴牌方式向传统金融机构提供智能投顾的技术支持服务；而为了应对智能投顾的挑战...三，中国资本市场能否形成稳定上涨的态势也需要资金面及政策面等多重支持；四，智能投顾平台的客群定位需要十分清晰。

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有了大数据加智能，你愿把荷包交给机器打理吗？

这次的分享主题是“数说新消费时代的智能投顾”，具体会跟大家分享三个部分的内容： 第一部分带大家认识下什么是智能投顾，能解决什么问题，以及智能投顾在国内外的发展概况。...智能投顾产品从2016年开始在国内纷纷出现，拿铁智投2016年3月上线，招商银行的摩羯智投16年12月上线。其实，作为舶来品，智能投顾在海外的发展更早一些，发展也是非常迅速的。...2008年在海外就出现了第一个智能投顾平台。到2015年左右很多传统的大型金融机构开始入场，截至2016年，最大一个智能投顾的产品的规模已经达到了300亿。...而国内的摩羯智投，截至2017年三季度末，其交易额大概是75亿元左右。按照招行2万亿的资产管理规模来说，占到了千分之四不到。因此，我们可以说，智能投顾在国内还是处在比较早的发展时期。...国内金融领域实行的是分业监管，对于智能投顾行业来说现在面临的问题主要在于分业监管带来的产品间的隔离，比如基金、股票、理财要区分不同的账户去购买。

1.2K00

挖财网研究总监方竞：把钱交给机器管理，智能投顾必须迈出第一步——教育用户！

数字化财富管理是我们平时比较熟悉的智能投顾。 先介绍国外的情况以及国内的实践、应用。 首先看一下国外，国外在近一两年涌现了很多智能投顾方面的平台，他们占据了天时地利人和。...中国理财师是比较新兴的行业，对于中国智能投顾的平台商业模式探讨也是有比较大的挑战。...国际上面也有很多的平台在做这方面的业务，我们也有接触到一些欧洲的公司，他们做的也非常好。 接下来看一下智能投顾平台的具体情况。...这张表主要列举的是国内的一些智能投顾的平台，我们可以看到比如钱景、弥财、理财魔方等等，有一些在国内，还有跟一些国外的券商合作做一些业务拓展。...从整个市场面临的挑战来说，美国面临的挑战，相对来说比较小一些，因为投顾这个行业已经比较广泛了，智能投顾平台在投顾这个行业，对他们效率有所提升。

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一位比利时犹太人来到中国做智能投顾，选择B端金融机构做生意，究竟是为什么？

此类平台大约出现于2005年的美国市场，但是在中国，智能顾投起步较晚，首次出现大约是2014年。...基于创始团队对市场的经验与判断，在顶级风投的支持下，万德博在中国成立了弥财。 不过，与国内其他智能投顾机构有所不同的是，弥财目前主打B端金融机构。...“银行系”做智能投顾既有“长”又有“短” 截至目前，市场上证券公司、互联网企业、第三方理财平台等各路“神仙”都在纷纷抢滩智能投顾市场，其资产配置涉及定期存款、银行固定收益理财、基金产品等各项服务。...第四，国内银行的业务更多集中在中国市场，对于海外市场的了解不甚深入，而智能投顾无论是在其资产配置、风险管理还是投资组合上，都需有足够的经验与积累。...在采访接近尾声时，万德博向记者强调，接下来弥财将基于微软在大数据、云计算等技术层面上成熟的平台优势，更加深入于智能投顾行业的研发和探索，并不断打磨自己的技术运营架构，更好的提供客户的应用体验。

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关于Fintech的九个预言

一，行业集中度提高 金融科技公司的“概念时代”已经过去了，现在国内有几千家P2P公司、大量的众筹平台，最近涌现出一系列智能投顾平台，市场也都有了免疫力。...二，智能投顾要接中国地气 人工智能在金融领域最直接的应用是智能投顾，目前嘉实基金和北大光华管理学院合作建立博士后工作站，主要研究方向为人工智能投资和大类资产配置；天弘基金也在力推在线投顾业务；大成基金和北京大数据研究院等机构联合成立大数据俱乐部...未来智能投顾或许成为公募基金发展的新方向。 除了公募基金，从银行业、股票到网贷，未来都是需要智能投顾的用户渠道。...智能投顾在美国发展多年，有着良好的用户教育基础，美国智能投顾平台Betterment首席执行官Jon Stein介绍：我们在提供智能投顾的意见，是以目的为基础的建议，可能是一个财富管理的目标，有一些是退休的目标...这些思路都值得国内智能投顾平台借鉴。 三，利率将会下降 纵观网贷平台，现在的利率水平非常高，一些平台对借款人的利率高达20%。

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一路财富创始人吴雪秀：把资深理财顾问的贴身服务提供给普通大众？AI+大数据能做到

【数据猿导读】典型的智能投顾服务过程主要包含客户画像、投资组合配置、客户资金托管、交易执行、投资组合再平衡和平台收取相应管理费六个步骤。...基于AI+大数据的智能投顾能做到。 何为智能投顾？...普华永道对智能投顾作出如下定义：智能投顾（robo-advisor）是指通过使用特定算法模式管理帐户，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议。...另外，招商证券的报告指出，典型的智能投顾服务过程主要包含客户画像、投资组合配置、客户资金托管、交易执行、投资组合再平衡和平台收取相应管理费六个步骤。...市场已经足够成熟，是时候投入 目前，国内宣称具有“智能投顾”功能或者正在研发“智能投顾”功能的理财平台不少，多家金融机构也接连布局市场，抢占先机。一路财富为何选择此时推出伯乐智投？

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AI在FinTech金融科技领域最新现状及趋势分析

行业及具体业务领域来看, 人工智能+金融的组合, 从使用场景最为直接的风控与零售银行业务开始突破, 扩展到券商的智能投顾, 以及投行与券商自营部门的人工智能交易等, 总体来看, 整个行业的技术与创新发展仍处于早期阶段...智能投顾: 个人智能理财顾问, 提升服务贵宾服务体验 智能投顾的概念始于2010年兴起的机器人投顾 (Robo-Advisor) 技术, 大概2014年才进入中国市场, 渐渐为市场及公众熟知并接受...当然, 投顾的核心也需要良好的金融算法平台及技术体系支持. 3....智能分析及决策: 数据挖掘, 市场趋势分析, 趋势预测 新业务模型: 新业务模型, 智能投研, 智能投顾, AI Trading等; 上图简述了AI在4大金融领域的影响, 银行业, 保险业, 资本市场等...平台主要以投顾为主, 提供用户投资建议, 推荐适合用户投资的基金, 债券和股票. 初期建议只显示给财务顾问, 顾问结合自己对客户的理解再决定是否推送给具体客户.

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华院数据数据科学家尹相志：智能投顾一定能赚大钱吗？

作者：尹相志 如今，随着社会不断发展，技术不断进步，国内外各大金融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试，智能客服、智能投顾等新金融形式也早已不新鲜。...人工智能还有很多新的落地点，投资方希望能找到真正有意义的落地点。 金融是一个大家关注的焦点，智能投顾这个概念也已经讲了很久。虽然有很多公司都说在做智能投顾，但是没有任何一家是真的做了。...市面上很多公司是把量化交易偷换概念叫做智能投顾。 智能投顾一定能赚大钱吗啊？不一定。什么样的市场才是能赚大钱的市场？只有流动性和波动性高才有机会获利。...智能投顾，既要投也要顾。顾就是怎么维护客户。过去依靠昂贵的人力，现在依靠聊天机器人，但体验是不一样的，机器没办法理解客户讲的深入。...刚才谈到深度学习和所谓的智能投顾我认为还是有很多不一样的地方。为什么阿尔法狗能打败李世石，因为它使用了增强学习这样的一个技术。

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