现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融，究竟是互联网金融还是大数据金融”。 目前，互联网金融产生的三个背景或者三个条件：第一，金融管制，利率非常放开，所以，产生了高额的垄断利润资金，使得很多互联网企业想过来分一杯羹；第二，金融监管，正规的金融体系有严格的监管，银行有法定资本充足率 、法定存款准备金率等等一系列监管，而很多互联网企业进入金融行业之后，尤其是现在，鱼龙混杂的P2P模式，逃避了监管，就逃避了监管的成本；第三，像阿里这样的互联网企业，之所以能够介入金融行业，就是因为掌握了金融运行所必须的数据 全球的金融行业是这样，那么，中国的金融行业在这方面更是落后。 中国所谓互联网金融的基础是电子商务。 ，这是传统金融行业落后于互联网企业的重要方面，没有意识。
作者：袁盼锋 互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国网点数量最多的银行，农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。 据理财周报记者获悉，目前，农业银行互联网金融战略与策略的制定并不在网络金融部，而在于“领导小组”。早在2013年6月份，农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。 对于新成立的农业银行网络金融部来说，互联网金融这条路才刚刚开始。不过，农业银行的互联网金融蓝图目前也逐渐清晰。 在农业银行互联网战略中，O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 “磐云平台”测试中 按照农业银行的战略构想，移动金融开放平台的建立将是其布局互联网金融领域的第一步。 2014年1月7日，农业银行曾在广州召开了一个互联网金融产品的发布会。 有消息称，农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”，即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品，且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验，为其提供普惠金融服务。
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事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令，后来提出“互联网金融的5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。 事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态 今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。 所谓的回归金融并不是要取代银行、证券、保险等传统金融机构，而是要用金融的逻辑来建构互联网金融的运行体系。 一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。 因此，并不是说金融科技时代仅仅只是头部玩家的时代，对于一个市场不断被细分，运行不断被规范的行业来讲，只要我们愿意去做那些互联网时代没做的东西，只要我们愿意去啃互联网时代不愿意去啃的硬骨头，我们依然可以在金融科技时代继续掘金 一味地让互联网金融用互联网的方式和方法做金融的事情并不能够长久，让金融回归金融，科技回归科技或许才是打开金融新进化的最佳方式。 作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，畅销书作家，行业观察者，特约评论员。
互联网的去中间化带来的是人们参与门槛的无限降低，而随之而来的却是金融风险的无限放大。以互联网的方式去放大金融行业的标签，并且将它的衍生体互联网金融成为一个风险巨大的行业，本身就是一件非常危险的事情。 互联网的浪潮推动下的互联网金融一味地延展金融属性，而不去寻找新的功能，只会把互联网金融带入到进退两难的境地。 互联网金融不应该是，也一定不是金融行业的终章，当监管的出台、用户习惯的改变都将会把互联网金融带入到一个进退两难的境地里，互联网金融的再度进化同样成为一种概念必然。 一味地放大金融属性，只会让互联网金融陷入进退两难的境地 互联网技术与外部行业的结合规律告诉我们，仅仅只是将互联网技术与外部行业进行简单相加带来的只会是中间流程和环节的减少，对于传统行业的影响并不是很大。 互联网技术与金融行业的融合仅仅只是简单相加，而且对金融行业的属性和功能进行无限放大。
无论是互联网金融时代的缺席者，还是互联网金融时代的落败者，他们都开始将关注的目光聚焦在了金融科技身上。 一场以新技术为主要突破口，改造金融行业的痛点的全新进化开始上演。 同互联网金融仅仅只是借助互联网的手段来透支金融行业的原有功能和属性不同，金融科技更加关注的是对金融行业本身的改造和升级。 因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。 通过金融科技来剜除那些互联网金融的毒瘤，真正让互联网金融告别简单的流量收割，真正回归到金融行业本身，通过对金融行业本身的改造来找到提升金融行业效率的新方式。 对于互联网金融玩家来讲，他们首先要做的是回归到金融行业本身，然后在去用金融科技去填补互联网技术的遗憾，从而真正让金融行业有新的进化。
作者｜悟网不欢(http://weibo.com/wwbh） 导言：随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。 下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 这一状况的形成有多方面的原因，却也为日益兴起的互联网金融带来了广阔的想象空间。毕竟，数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
之所以会将支付单独拎出来讲，主要是因为通过对支付行为的观察和研究，我们能够洞察到互联网金融发展的一些规律，并能够找到未来互联网金融的发展点。那么，互联网金融究竟有什么样的特点？ 金融行业同样如此。随着越来越多的行业与互联网发生联系，金融行业与互联网的结合有种水到渠成的味道。因为只有互联网与金融结合在一起，才能打通“互联网+”时代的最后一环，真正实现用户行为的转变。 这就是互联网金融带给我们的最为直接的影响。它通过将互联网的手段加入到金融领域当中，通过改变人们与金融行业的产生联系的方式和方法来让金融行业自身以及我们都发生一些改变。 互联网金融改造的不彻底导致诸多问题的发生 尽管互联网金融的出现给我们的生活带来的诸多便利，但是它也在一定程度上暴露了金融行业的诸多问题和弊端。 纵观未来互联网金融的发展，我们可以从以下几个方面着手进行改造。 互联网金融的方式需要改变才能满足未来的发展需求。
vintage逾期率计算一般有两种口径： 逾期率1 = \frac{逾期未还本金}{放款额} 其中，逾期未还本金指的是当前逾期的借据其所有未还本金的总额，包括截止到当前mob应还而逾期未还的本金以及未到期的未还本金 逾期率2 = \frac{逾期应还未还本金}{应还本金} 其中，逾期应还未还本金指的是截止到当前mob所有到期应该还的本金但逾期未还本金；应还本金指的是截止到当前mob所有到期应该还的本金。 对于当前mob_k, 此时，逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题： 一般金融机构的逾期数据都是切片数据， 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在互联网金融的现金贷业务，其一般会设置多个还款期，那么不同借据的还款期不同，导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是，按照每笔借据的借款时间，顺延至下月同一天来计算其mob（同时考虑每笔借据首期的特殊情况，例如一笔借据1月31日借款，按照金融机构的设置，2月某一日（例如2月9日）会是还款日，这时对于客户而言
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端 ；对的是什么一般是用户一笔交易在资产、资金方的订单比对金额；以天为单位，还要对比订单数量，说白了就是对的金额、笔数。 上面的图仔细看，可能你会存在几个问题： 对账批次是什么：某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资金方渠道进行对账，对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么：某一个交易日期、资产方与某一个资金方渠道对账结果的汇总 通过后台手动触发：处理流程如上，有了后台可以支持更多丰富的功能，比如手动上传对账数据，手动执行对账、手动执行平账、对账不平明细展示、批次明细展示、批次展示、对账单展示、报表导出。
文|孟永辉 移动互联网时代的结束让人们开始寻找新的破局点，互联网金融同样如此。在经历了移动互联网时代用户从线下迁移到线上带来的快速增长之后，整个行业陷入到了新一轮的困境之中。 随着以银行和金融机构为代表的传统金融主流力量主动拥抱互联网，他们在以往发展过程当中所积聚起来的先进经验让他们能够再借助互联网技术发展的同时，规避互联网金融企业在发展过程当中的问题。 仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。 因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。 通过观察，互联网金融时代的发展，我们不难看出，互联网技术与金融行业的融合产生了诸如众筹、P2P、网络信贷、数字货币等诸多新的金融概念和金融门类。
文/孟永辉 早在蚂蚁金服的上市被叫停之后，有关花呗接入央行征信系统的消息就不绝于耳。虽然相关各方并未给出明确的回应，但是，有关蚂蚁金服利用加杠杆方式进行互联网贷款业务的消息则是不断地出现。 尽管所谓的金融科技的玩家一直都试图将自己与传统意义上的互联网金融分隔起来，但是，仅仅只是口头上的分隔，实质上却一直在借助互联网的方式，用金融的手段收割用户的做法，让所有的说辞都变得苍白无力。 花呗全面接入征信系统的标志意义 我们都知道，当互联网金融的监管开始，以P2P、网络贷款为代表的诸多互联网金融平台被清退出场，纵然是那些存活下来的互联网金融机构依然不再从事金融方面的业务。 当花呗全面接入央行征信系统之后，金融数据将不再是互联网平台放贷的依据，而是成为稳定金融的依据，从而可以促进金融行业的良性、健康发展；当花呗全面接入央行征信系统，金融科技公司将不再是一个金融与科技模糊的存在 ，而是变成了一个更加纯粹的存在，从而让金融科技彻底蜕变成为了一种全新的形式，这种全新的形式就是我们经常提到的数字科技；当花呗全面接入央行征信系统之后，一场有关金融科技的洗牌和重塑将会开始，由此后互联网金融时代的金融发展新时代由此开始出现
所谓的互联网金融或许仅仅只是整个“互联网+”时代必然会经历的一个阶段而已，然而，如果互联网金融一味地做流量的收割，却不去改变金融行业本身的话，所谓的互联网金融或许仅仅只是匆匆过客而已。 无法跳出互联网技术的怪圈，最终让所谓的互联网金融的进化仅仅只是一个概念而已。 通过将新技术与金融行业的流程和环节进行深度的融合，所谓的金融才能发生根本性的改变。 金融新进化在于找到新的盈利模式，而不是一味地对用户进行收割。互联网金融的盈利模式其实与其他类型的互联网金融的盈利模式并无什么两样，仅仅只是对用户进行收割而已。 当互联网金融开启新进化，未来将会呈现怎样的状态呢？ 金融行业将会从平台回归行业。 当互联网金融的发展开始进入到新阶段，我们看到的是一个从所谓的互联网平台回归到金融行业的过程。在这个过程当中，一些非金融的元素开始被荡涤干净，金融开始更多地回归到金融行业本身。
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百行征信作为平行于央行征信中心的机构，其主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。这将有助于完善个人信贷市场规范，也有助于现金贷等商业市场正规有序化运作。 从股东情况来看，最大股东为中国互联网金融协会，持股36%，其他8家各持股8%，股权结构：中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用管理有限公司持股8%，腾讯征信有限公司持股8%，深圳前海征信中心股份有限公司持股 信联将是与央行征信中心平行的机构。简单来说，央行征信中心是面向银行等传统持牌金融机构，信联主要是为传统金融机构体系外的类金融机构提供征信数据。 百行征信带来的影响 “ 有望健全行业征信体系、缓解多头负债难题” 央行征信中心并没有全部覆盖到互联网金融用户，能够提供个人征信服务的只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，服务对象为传统金融机构。 百行征信未来面临的难点 “ 数据共享标准有待统一” 百行征信采集信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。
的产品投递 1、产品名称 票据贷 2、所属分类 金融科技·供应链金融、 风控 3、 产品介绍 金投手平台联合大型国企、央企及信誉良好的行业龙头民营企业共同推出的票据融资产品，本产品以大型国企、央企及信誉良好的行业龙头民营企业为核心融资企业 为投资人提供低风险的投资项目 9、产品地址 https://www.jintoushou.com/piaojudai/ - 所属企业及介绍 - 金投手金融信息服务(北京)有限公司是经北京市海淀金融办批准成立的互联网金融信息服务中介平台 ，隶属于金投手金融信息服务(北京)有限公司，由北京粮油交易所、中建国能等央企法人发起设立，实缴注册资本5000万元，办公地点位于北京中关村互联网金融中心。 金投手专注于AA+央企、国企、上市公司供应链金融服务，围绕优质核心企业，为其上下游公司、合作伙伴和关联公司提供金融服务，并为广大投资人提供规范、高效、便捷的互联网金融中介服务和安全、可靠的互联网金融产品 技术团队均来自于知名互联网公司，利用互联网技术、大数据与供应链金融服务相融合，推动供应链金融的创新与发展，建立具有互联网基因的供应链金融生态体。
最近半年时间，大量传统金融、实业巨头（不少有国家背景）开始直接或间接涉足互联网金融，试水范围从金融电商，到 P2P，到移动金融和消费金融不一而足，众多创业公司也步入了“拼爹2.0的时代”（与巨头进行资本和业务联合 至于 BAT 等互联网巨头，则借着管制放开，先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立互联网银行，或许能成为互联网金融行业年度最具标志性事件。 去年的互联网金融主要在围绕流量端做文章，典型模式有金融电商、金融搜索、P2B 网贷、移动理财等，今年则更加深入触及风控和产品一端，显示了行业的深化演进。 ? 我们对未来几年的互联网金融有若干判断： 一、整个金融行业规模，将经历由增长到萎缩的曲线。互联网金融早期，基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 互联网对传统行业的改造，往往从局部、标准化环节开始，进而蔓延至整个生态系统。经历了数年的发展，互联网金融已经在多个“单点”形成规模，接下来显现的则是对行业基础设施的需求。
摘要 本次分享主要讲mongodb 在互联网金融中交易与非交易部分如何实践，金融行业涉及哪些注意点，又踩过的坑。 ? 什么是P2P ? P2P是一种网上的借贷模式，放款人可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款人进行投资。这个模式的缺点就是借款人很有可能会卷钱跑路，甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险，放款人的资金将无从追回。 在金融方面还有一点特殊的需求，就是数据不能丢失、不能删除，在安全方面有很高的要求，备份也需要很完整。 ? 我们最初版本的Mongodb部署很简单，三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。 ? 其余各互联网公司大概类似：Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。 需要事务 事实上，我们对业务没有强一致性的要求，但是需要准确性。 关于交易最佳实践的要求 所有涉及到交易的部分必定是可重入的（幂等），再执行一遍对系统不会造成伤害。 主动查询第三方订单是否支付完成，如果已经支付了就主动确认。
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